"若干美国工商业和制造业领域的钜头们害怕着什麽
他们知道有一股力量那麽有组织 那麽机敏警惕 环环相扣 那麽有渗透力
以至於他们最好不要在谴责它时提高声调" --伍德罗-威尔逊 美国前总统
"每当银行借出一笔贷款 新的银行信用-新的存款 即崭新的钱就被创造出来"
--格拉汉姆-陶尔斯 加拿大银行主管, 1934-54
"银行造钱的程序是如此的简单 简直让人不可思议" --约翰-加尔布雷斯 经济学家
"如果允许我发行并控制一个国家的货币 我将不在乎这个国家的法律由谁来定"
--梅耶-罗斯柴尔德 银行家
钱就是债务
[ 债务 ]
有两样东西神秘地支配着我们的生活:爱和钱
"什麽是爱?" 人们在传说 诗歌 书本 电影 或者电视节目里 无数次地探讨着这个问题
但 "钱是什麽?" 的问题却没有引起人们 足够多的重视
有关於钱的理论没被写进卖座的电影 这并不奇怪
奇怪的是大多数学校的老师没有 在课堂上把这些理论教给我们
对於我们大多数人来说 "钱是从哪里来的?" 这个问题让我们联想到一个画面: 一台机器在印着纸币或铸着硬币
我们大多数人相信钱这种东西是由政府制造的
这样的想法没错
但只对了一点点
那些我们视为钱的金属或印有价值符号的纸
的确是由一个叫造币厂的政府机构 负责铸造和印刷
但大部份的钱并不是这样来的
(贷款 抵押) 大多数的钱是每天由私营机构大笔大笔制造出来 这些私营机构叫做银行
我们大多数人相信银行只会将那些存款人 已经委托给银行的钱贷出来
这样的想法是很正常的
但并非事实的真相
实际上 银行制造他们需要贷出来的钱
这些钱不是从银行自己的所得里拿出来 也不是从客户的存款里拿出来
而是直接凭着借贷人偿还贷款的承诺造出来的
借贷人在贷款合同上的签名等同一份契约
契约中借贷人保证将会偿还贷款的金额 并附上利息
否则借贷人将会失去他的房子 车子 或其他任何作为抵押的资产
这对於借贷人来说是个很重大的承诺
面对这个签名银行需要做什麽呢?
银行可以施展魔法变出这个贷款的金额
并将其写进借贷人的帐户里
听起来太牵强?
这绝对不可能是真的啊 但它是真的
(一个简单粗略 有关银行业历史的寓言故事) 为了了解这个现代银行业的奇迹是怎麽诞生的 请看下面这个故事
金匠的故事
很久很久以前 几乎什麽东西都可以被拿来当钱用
只要这样东西够轻便 而且有足够人信任它
相信它可以被用来换食物 衣物和庇护所等 有实际价值的东西
贝壳 可可豆 漂亮的石头 甚至羽毛 都曾被拿来当钱使用过
金和银很漂亮 质软而且容易使用
所以一些文明逐渐开始用这两种金属做交易
金匠们把这些金属铸造成符合 规定重量和纯度的钱币
钱币的使用令贸易流通变得更加顺畅
为了保护好自己的黄金 金匠建了一个保险库
很快地 和他同村的村民们开始排着队来敲他的门
他们想租用保险库的空间来存放自己的钱币 和贵重物品
不久 金匠把保险库里所有的架子都租出去了 透过出租保险库他赚了一小笔钱
一年又一年 聪明的金匠观察到一个现象:
存款人很少会来取走他们真正的黄金 而且他们从不同时来取钱
那是因为金匠所写的作为收据的支票 正在市集上被用来做买卖
好像这些支票本身就是黄金一样
这种纸做的钱比沉甸甸的硬币便利多了 而且币值一目了然
不用在交易时费力地一枚一枚的数硬币
与此同时 金匠正在开发另一项业务
他贷出他的黄金并且收取利息
这时支票已经普遍被人们所接受
借贷人开始在借贷的时候索取支票 而不是真正的黄金或白银
随着工商业的发展 越来越多人开始跟金匠申请贷款
这时金匠萌生了一个更好的主意
他知道只有少数存款人会取走他们的黄金
所以他抱着侥幸的心理
以存款人和他自己的黄金作底贷出他的支票
只要贷款最後被偿还了 存款人就会对贷款的事 一无所知 而且他们什麽损失都不会有
现在的金匠已不再像一个工匠 而更像是一个银行家了
他牟取的利益比当初只贷出自己的黄金要多很多
金匠在经年累月的时间里偷偷地 用别人的存款为自己攒了不少钱
他慢慢变得比同村的村民富有 并且开始四处炫耀他的财富
人们开始怀疑他挥霍的是存款人的钱
於是存款人们聚集在一起 他们扬言要金匠说明 他的收入来源 否则就撤回存在保险库里的黄金
出乎他们的意料 这对金匠来说并不是一个世界末日
虽然他的计划有缺陷 但还是可行的
存款人没有损失任何一分钱 他们的黄金还是安全地躺在金匠的保险库里
最後存款人们并没有把黄金提走 他们要求金匠 也就是他们的银行家
透过分享利息的方式也让他们分到一杯羹,
这就是银行业的由来
银行家付给存款人低额利息 再把存款以更高的利息贷出去
中间的差价覆盖了银行运行的开支和利润
这个系统的运作原理很简单
而且听起来是个满足信贷需求的好办法
但是 这已经不是银行业现在的运行模式了
我们的金匠/银行家已经不满足於 和存款人分享利息剩下的利润
同时 欧洲人向世界各地进行的扩张 使得人们对贷款的需求与日俱增
但金匠能够提供的贷款数额 被存款人存在他保险库里的黄金数量束缚住了
於是金匠有了一个更加大胆的主意
既然除了他自己之外 没有人知道他保险库里存了些什麽
那乾脆直接把没有任何黄金作底的支票贷出去就好了
只要持有支票的人们不同时到保险库里来取黄金 那麽这个秘密肯定是不会有人发现的
这个新的计划运行得很顺利
银行家透过收取没有任何黄金作底的利息 而变得异常富有
银行家凭空造钱 这个想法实在太过匪夷所思
以至於在很长一段时间里 没有人想过这个可能性的存在
随着时间的推移
银行家庞大的贷款数额和惊人的财富 又一次引起了人们的怀疑
一些借贷人开始索要黄金而不是支票 谣言开始喧嚣尘上
突然 几个富有的存款人露面索取他们的黄金 好戏开始了
如海潮一般的人群挥舞着他们的支票 涌到紧紧关闭的银行大门前
可惜银行家根本没有足够的黄金和白银 来兑换所有他写给存款人的支票
这个现象叫做 "挤兑" 是每个银行家都畏惧的
"挤兑" 这个现象发生在一个个单独的银行
但是它的发生理所当然地使人们对所有的银行家 都丧失了信心
我们当然可以直接取缔这种凭空造钱的行为
但银行家们提供的大量信贷已经成为欧洲商业 成功扩张的一个必要因素
所以 取而代之的是对造钱行为 在法律上的认可和调控
(部份储备金系统) 银行家们答应坚守一个商议的出来的贷款金额上限
这个上限的金额依然比保险库里 真金白银的价值大得多
多数情况下 这个比例是9个凭空造出来的美元 对1美元的黄金
政府会不定期地检查这项法律有没有被遵守
同时 政府还承诺 在挤兑发生的时候
中央银行会通过紧急输送黄金的方式 支援地方性银行
只有在挤兑同时出现於多个银行时
银行家的贷款泡沫才会破灭 系统才会垮台
[ 金融系统现状 ]
经年累月 部份储备金系统和由中央银行 撑起的完善银行网
共同组成了整个世界货币金融系统 与此同时 用来作底的黄金占债务金额的比例
变得微乎其微
钱的本质已经改变了 (以往钱代表的是价值 现在代表的是债务)
在过去 一张美元钞票实际上是一张可以 用来兑换成一定重量黄金或白银的收据
现在 纸币或数字货币只能被用来换取 相应的纸币或者数字货币
在过去 银行制造的信贷 只能以自己发行的银行支票存在
人们有权像今天拒绝某人的私人支票那样 拒绝这种支票
现在 银行私自创造出来的信贷可以合法地被 用来折换成政府发行的法定货币
如美元和英镑等 即我们普遍认同的钱
法定货币是由政府明令发行的货币法 明确规定公民必须使用法定货币偿还贷款
否则法庭不会承认贷款的合法性
现在的问题是
如果政府和银行都在造钱 那麽到底有多少钱存在?
在过去 钱存在的数量受限於 利用货币流通的物品物理总量
比如说 为了生产更多金币或银币 人们必须进行地质勘测
并开采出更多的黄金或白银
现在 钱基本上是以债务形式制造出来的 只要有人从银行贷了款 新的钱就会被创造出来
这样做的结果是 创造出来钱的量只有一个上限 --那就是债务的量
(美国债务总合 1957年: 5万亿美元 2006年: 45万亿美元)
政府透过规划制度给造出来的新钱数额 设定了一个上限
这个制度被称为法定储备金制度
法定储备金制度基本上是任意设定的 储备金占信贷的比例在不同国家不同年代都不一样
(债务金额比黄金) 过去一般要求银行每创造十美元的债务
(债务金额比黄金) 就要在其保险库里有价值一美元的黄金作底
(新造的钱比已存在的钱) 如今 这个比例已经不再被用於新造的钱 和存於银行的黄金比例上
(新造的钱比已存在的钱) 而是被用在新造的钱和已经存在的钱的比例上
现在 一家银行的储备金由两个部份组成
一是政府提供的现金或抵押在中央银行里的等价物
二是银行手中已有的存款
为了更清晰地理解这个概念
我们可以假设现在有一个银行刚刚开业 还没有人在里面存过款
银行的投资人在开门之前已经在中央银行以现金 方式存了一千一百一十一美元和十二美分的储备金
我们假设法定储备金比率是九比一
第一步: 银行开门营业并迎来了 它的第一个贷款客户
客户需要一万美元来买辆车
按照九比一的储备金比率 这个银行可以 合法凭空造出相当於存在中央银行储备金 (同时也被称为"高能货币")
九倍的钱 也就是一万美元 其根据就是借贷人偿还贷款的承诺
这一万美元并非从哪里取出来的 而是由银行以信贷的方式直接由电脑 打进借贷人帐户里的崭新的钱
借贷人接着再用这笔贷款写一张支票来买车
第二步: 车的卖主把这刚造出来的一万美元 存进她自己的银行
与由政府提供并存在中央银行里的高能货币不同 用这一万美元造新的贷款时不可以将其乘以储备金比率
而是依比例拆开
按照九比一的比例 一万美元的存款 可以制造出九千美元新的贷款
第叁步: 如果那九千美元被第叁方 存进随便哪一个银行
这九千美元就变成了银行第叁次贷款的合法依据 这一次的数目是八千一百美元
就像俄罗斯娃娃 每一层里都包含了一个更小的娃娃
每一笔新的银行存款都具有 无限次创造一笔稍小贷款的潜力 (新贷款 造出来的钱的总合)
但是 如果创造出来并且已经贷出去的钱 没有被用来存进银行 造钱的程序就中止了
这是造钱程序中无法被预先估计的部份
但一般来说 每一次造出来的钱都会被存进银行 而储备金比率可以被一次又一次重覆使用
直到整个银行体系里新增了十万美元崭新的钱 (X轴:钱被存进银行後再被贷出来的次数 Y轴:每次贷款的金额) (所有贷款数目加起来接近十万美元)
所有这些新造的钱都是由债务产生的 整个造钱的过程是由仅仅
一千一百一十二美元十二美分的初始储备金授权的 而这笔储备金还原封不动地躺在中央银行里呢!
而且 在这个运作巧妙的系统下 每个银行分行的账本上都必须显示
这个分行有至少比其贷出去的款项多出百分之十的存款 这极大地刺激着银行去挖掘更多笔存款以创造更多笔贷款
反过来又呈现出人们普遍以为的贷款从存款而来的假象
现在 除非所有连续的贷款都被存在同一家银行
否则我们不能假定任何一家银行都能透过凭空制造贷款
赚取几乎九十倍於高能货币的利润
但是 银行系统本身是个封闭回路 这个银行制造的信贷可以被用来存在那个银行里 反过来操作也可以
理论上来讲 在一个交易完全平等的世界里 银行业这样运作的最终结果
与所有操作出现在同一家银行里的最终结果是一样的
也就是说 银行一开始存於中央银行的一千一百多美元
最终可以使这家银行最多获得从未拥有过的十万美元利息
(银行贷出他们没有的钱)
如果这听起来很荒谬 那试试听这个 在过去数十年里 由於银行业持续不断的政治游说
一些国家里银行再也不必於中央银行里存准备金了
(一些国家的法定储备金数额=$0)
而且实际储备金比率可以大大超过九比一
对某些类型的帐户来说 二十比一 和叁十比一的比例十分普遍
(贷款手续费) 甚至在最近一段时间 由於使用了 提高贷款首付手续费来筹集储备金的方法
银行彻底绕过储备金这个必要条件的约束
总而言之 虽然规则很复杂 但道理其实很简单
只要我们能借多少钱 银行就可以造出多少钱
"每个人潜意识里都知道银行不该拿别人的钱来贷款
但当你从你的储蓄存款帐户里拿回自己的钱时 银行不会告诉你
你的钱已经被借到别人的手中去了" --马克-曼斯菲尔德 经济学家 作家
虽然那些印钞票的影像片断被播放了一次又一次 但政府所造的钱一般只占货币总流通量不到5%
现今存在的钱超过95%
是由某些人签给银行的债务承诺所产生出来的
再者 每天当贷款发生和偿还时
都会有大量的银行信贷金钱新增或减少
"恐怕一般民众不高兴听到银行在制造钱
而且那些控制国家借款的人主导了政府的政策
并且完全掌握了大众的命运" --雷金纳德-麦坎纳 前英格兰中部银行委员会主席
银行只有在政府积极配合下才能运作这个货币系统
首先 政府部门通过法定货币法让民众使用合法的货币
第二 政府允许私人银行以合法货币来放款
第叁 法院强制执行债务的偿还
最後 政府制定规章制度来保护货币系统的持续运行 和在大众心目中的信誉
然而对於钱到底是怎麽来的却只字不提
事实是
当我们在所谓的贷款或抵押上 签下自己的名字时
那些我们承诺如果没能偿还贷款就会被没收的资产
是整个交易里唯一真正有价值的东西
对於任何相信我们将会兑现承诺的人
那份贷款协定或抵押就成了一张轻便 可兑换
也可销售的纸
这张借据因其代表价值所以是钱存在的一种方式
借贷人用这种形式的钱跟银行换取所谓的贷款
在现实生活中贷款需要贷方有东西可以拿出来贷
如果你需要一把 子 我没有 却贷给你一个 将会提供 子的承诺 那我显然没有帮上什麽忙 (老爸 这招只在银行管用)
但在人造的金钱世界里 银行在没有钱的情况下 提供的一纸将会还钱的承诺
却被拿来当钱用 而我们还对此照单全收
"於是 现在我们国家的货币流通已经被 银行的贷款业务所控制
他们贷的不是钱而是承诺 承诺将提供他们不曾拥有的钱" --欧文-费雪 经济学家 作家
一旦借贷人在抵押保证上签了字 银行就开始执行交易
透过敲击电脑键盘上的几个键 银行创造出 相应数目的贷款并将其输入借贷人的帐户里
在借贷人看来这笔钱成了他/她帐户里的借款
由於政府允许
把银行贷款兑成法定货币
所以人人都必须像接受钱一样接受这笔贷款
道理很简单
没有了借贷人签了名的合同 银行家们就没有任何东西可以拿来贷
你可曾想过为什麽每一个人... 政府 公司企业 小型商业 家庭
可以同时负债并且债务惊人?
你有没有怀疑过怎麽会有那麽多钱 可以被用来做贷款?
现在你知道了 没有钱可以被用来作贷款
银行不贷钱
他们只是用债务方式制造钱
而且 由於债务的发行量是无限的 因此钱的供应量也是无限
那麽 如果没有债务呢?
[ 没有债务就没有钱 ] 反之亦成立
难道你不觉得不可思议吗?
我们有丰富的资源 创新的能力和强大的生产力
但我们之中从政府到公司企业再到个人
都欠着银行家们一屁股的债
只要人们停下来想一想 为什麽会这样?
为什麽世上那些真正在创造财富的人
反而欠那些仅仅把财富所代表的钱贷出来的人?
更绝的是 当我们认识到钱就是债务时
我们也意识到如果没有债务也就没有钱
"这就是我们现在这个金融系统的真面目
如果我们的金融系统里没有了债务 那麽也就没有钱"
--马瑞纳-依克尔斯 美国联邦储备金监察小组主席兼理事
如果这对你来说是个新闻 你并不孤独
大多数人以为如果所有的债务都被偿还了 经济状况就会有所好转
从个人层面上来讲这麽说当然是对的
就好像当我们把债务还清後就有 钱花一样
我们以为如果每个人都还清债务 整个社会就都有 钱花了
但事实正好相反--清偿债务将使钱不复存在
就是这样... 我们完全倚赖於银行贷款 频繁的刷新来维系钱的存在
没有贷款也就没有钱-- 这正是(美国)大萧条时期发生的事情
(1929-1933年美国国内货币供应缩减了27%) 在贷款供应枯竭的同时钱的供应也剧烈缩水
"这是个让人感到错愕的概念: 我们完全倚赖於商业银行
流通在市面上的每一块钱必须要有人借 不管是现金还是贷款
如果银行创造出大量的钱 我们就会繁荣 否则就要挨饿
我们完全没有一个可持续运行的金融系统
当一个人看清了事物的全貌 他就会发现我们所处的境地是多麽无助
其悲剧性和荒谬的程度让人无法相信"
--罗伯特-汗菲尔 美国联邦储备银行信用部经理 乔治亚州亚特兰大市
[ 无穷尽的债务 ]
不只是这样 银行家只制造了贷款的本金
可是他们没有制造出用来还利息的那部份钱
那麽这部份的钱是从哪里来的呢?
借贷人唯一可以获取还利息这部份钱的地方
就是整体经济里的货币供应
但几乎所有的货币供应都是 以同一个方式制造出来的
它们都是需要用更高金额来偿还的银行信贷
於是无论在哪里都有这种情况相似的借贷人
他们急切地想要获取他们需要的钱以偿还本金和利息
但蓄钱的池塘里只装着本金
很明显地不可能每个人都有能力偿还本金加利息
因为作为利息的钱根本不存在
这个现象可以用一个简单的数学公式来表示
(P/(P+I)) 的人将有能力偿还贷款 (I/(P+I)) 的人将被没收抵押品 P=本金 I=利息
一个重要的问题是 对长期贷款如房屋贷款和国债来说
利息的数额是远远大於本金的
除非有大量额外的钱被创造出来还利息
否则高利息就意味着高比例的抵押资产没收 和一个无法持续运作的经济体系
抵押资产没收的比例需要尽量的低 以维护一个社会的持续运作
为了达到这个目的
越来越多新的债务被创造出来 以满足金钱的需求
和偿还之前的债务
但这自然地又增加了债务的总量
同时也意味着我们需要偿还更多的利息
最终的结果就是一个无可避免的 数值无限上升的债务
在钱作为新的贷款被创造出来 和新贷款被偿还之间
有一个时间上的间隔
这个间隔是唯一能被用来防止钱的短缺赶上 创造新债务的速度并使整个体制破坏的工具
然而 银行家们所饲养的信贷怪兽永远都不会饱 而且正越养越大
一个越来越迫切的任务就是要制造越来越多的钱 来填补它惊人的胃口
为什麽利率这麽低?
为什麽我们还没有申请就能在信箱里收到信用卡?
为什麽美国政府现在花钱的速度前所未有的快?
有没有可能是他们想延迟整个金融系统的崩溃?
具备理性的人们要问了:
这个状态真的能永远持续下去吗? 这个系统的崩溃难道不是在所难免的吗?
"对於银行储备金系统我们还需要了解的是 就像小孩子玩的音乐椅子一样
只要音乐还在播放 失败者就不存在" --安德鲁-高斯 货币金融历史学家
钱能促进生产和贸易
在钱的供应增加的同时 除非现实里的生产 和贸易总量以同样快的速度增长
把多出来的钱给吸收掉 否则钱的价值将日益减少(通货膨胀)
除此以外我们还要知道 当听到经济以3%的速度增长时
虽然这这个速度听起来像是个固定速度 但其实它不是
今年的3%代表的是货品和服务总量比上一年增长的3%要多 因为今年的3%是基於上一年数值的
这种增长显示出来的图像 并非字面上想像的那样是一条直线
而是一条越走越陡的指数曲线
("我们人类最大的缺点是不理解指数公式" --艾伯特-巴特利 物理学家)
问题是 永久的经济加速增长
需要不停地逐步上调现实生活中 能源及资源的消耗量
每年都必须有越来越多东西从自然资源 转换成垃圾...
...永远, 这样做仅仅只是为了保持这个系统不崩溃
"任何一个相信指数式增长能够 在一个有限的世界永远持续下去的人
如果不是个疯子就是个经济学家" --肯尼斯-波尔丁 经济学家
面对如此悲观的现状我们能够作些什麽呢?
首先 我们需要有一个截然不同的金钱概念
现在该是让人们问问自己和政府 下面这四个简单问题的时候了
全世界的政府都在跟私人银行借必须还利息的贷款
国债是世界债务中的一个主要组成部份 而且我们缴的税里有一大部份就是被用来偿还国债的
现在我们知道银行制造出他们贷出去的钱
而政府给予了他们这样做的权利
所以第一个问题是:
既然政府有能力制造所有它需要的不带利息的钱
那还为什麽要选择向私人银行借有利息的贷款?
第二个重要的问题是:
为什麽当初要以债务的形式造钱?
为什麽不造可以永久流通
并且不需无限次按息重借就可以存在的钱?
第叁个问题:
一个只有在永远加速增长的前提下 才能运作的金融系统
怎麽能被用来建造一个可持续的经济制度?
按照逻辑 永远加速的增长和可持续性 难道不是无法共存的吗?
最後一个问题是:
是什麽原因造成我们现在这个金融系统 必须依赖於永久增长?
我们需要改变什麽以创造一个可持续的经济制度?
[ 高利贷 ]
曾经有段时期 在一笔贷款上加任何利息都被称为高利贷
而且放高利贷的人会遭受包括死刑在内 的各种严厉处罚
所有主要宗教都明令禁止放高利贷
大多数反对高利贷的论据都是道德层面的
人们认为钱的唯一合法用途是 用来推动实际货物和服务的交易
任何只靠拥有钱就想赚钱的方法 都会被视为寄生
或小偷的行为
然而 商业信贷需求的日益增长 使得道德上的论据让了步
支持贷款的人认为借钱出去会涉及风险 而且出借人自己损失了机会
因此从出借金钱中牟取利润是正当的行为
这些争论现在听起来就有些过时了
现在 用钱来赚钱的生活方式是许多人奋斗的目标
如果能让你的钱为你工作那还要去工作干什麽?
然而 如果想要持续地发展下去 在借出去的钱上面加利息
不管是从道德上 还是从实践上来说都将是个问题
设想有这麽一个经济制度 可以持续发展许多个世纪的社会
它没有很快地把自己的重要能源储备消耗殆尽 而是对自己进行约束
砍伐的树木棵数总是不超过同时种的
他们尽可能地使用可再生能源 如太阳能 重力能 地热能和磁能等
这个社会藉由循环使用所有物资和 保护好有限的不可再生的能源而生存了下来
并且其人口保持不变.
如果启用一个会永久加速发展的金融系统 这样一个社会就不可能有办法持续运行下去
一个稳定的经济制度需要它的货币供应 至少有能力保持稳定并且不崩溃
让我们假设这个大圈代表货币供应总量
然後想像放债者实际上拥有他要贷出去的钱
如果在这个货币供应里有人开始 发放贷款并索取利息
他们享有的货币供应将会逐渐增加
如果他们不停地把收回的贷款又贷出去 最终会有什麽必然的後果呢?
不管是黄金 法定货币还是贷款 放贷的人最终将会获得所有的钱
而且当人们的抵押品被没收 和申请完破产以後
放债者还会获得所有真正的财产
只有当按息放贷的收益被均匀分配到全部人身上
这个中心问题才能被解决
在银行利润上课重税或许也能达到这个目的
但那样的话银行怎麽还愿意开门做生意呢?
如果有朝一日我们能从现在的局势里解脱出来
我们将可以看到银行业开始为 社会提供非盈利性质的服务
他们将会把利息收入作为红利分配给全体公民
或者在放贷的时候不索取任何一分钱的利息
"我还没听说过有人能运用逻辑和推理来证明
联邦政府借钱给自己用的做法是合理的...
我相信人们要求改变这种做法的时代将会来临
我相信当那个时代来临时 这个国家的人民将会责怪你我
和其他任何与国会有关的人
责怪我们 散地坐在一边眼睁睁地 看着这个白痴系统继续运行下去"
--赖特-帕特曼 民主党国会议员 1928-1976 银行业与货币流通委员会主席 1963-1975
[ 改变这个系统 ]
如果一个系统的本质有问题
在这个系统上修修补补肯定是行不通的
这个系统需要完整地被替换掉
许多金融货币评论家提倡重新启用黄金作为流通的货币 他们宣称黄金在历史上有很长一段时间都是很可靠的
但他们忽略了许多人们在黄金上面可以动的手脚:
改变钱币造型 贬低金属价格和垄断市场
所有这些手段都曾在古罗马时代被大量运用 并且最终促成了罗马帝国的衰落
一些人提倡使用白银 他们认为白银的数量比黄金多 因此比起黄金更难被垄断
许多人对回归贵重金属的做法表示怀疑
没有人想回到那个带着一大袋沉甸甸钱币购物的年代
而且可以肯定的是和纸币 数字货币 信用卡 甚至生物识别卡一样
如果黄金成为贸易的中介 它也将可以被用来 制造和我们现在一样多的无限量债务
除此之外 如果黄金再一次成为钱唯一的依据 那些没有黄金的人将会突然失去所有的钱!
其他一些倡议金融改革的人认为 贪婪和不诚实是最大的问题
他们认为创造一个诚实公平的金融系统的方法还很多 不是说一定要重新使用黄金或白银
富於创造力的人们对制造钱的方法提出了许多修改方案
许多私人的以物易物交换系统几乎像 银行那样以贷款方式造钱
但贷款过程是公开进行的并且不含利息
一个以物易物交换系统的例子是债务被转换成工作时间
所有的工作时间被平等地估算成一个货币金额
并且可以被用来换算成和这个金额等价的货物
这样的金融体系可以由任何人设立
只要他会算账
并且能找到乐意加入和值得信赖的参与者
设立一个本地的以物易物交换系统 就算它现在没有什麽作用
以後也能为社区的突发事件做好准备
金融货币改革就像选举改革 是一个很大的课题
它需要改变的冲劲和非惯性的思维
它不会轻易地被实现
因为从现存体制中获得巨大利润的利益集团
将会竭尽全力保护他们的利益
现在我们已认清钱的本质只是一个概念罢了
在现实生活中 钱可以是任何我们指定的东西
下面是一个值得考虑 简单易行的货币运行模式
这个模式是建立在那些以往曾经在英国和美国
成功运行过的体系上的 (如英国的Tally Stick制度和美国的Colonial Script)
这些体系最後都是被金匠/银行家
和它们的储备金系统破坏并摧毁掉的
在一个钱能持久存在并且没有利息的经济体制里
政府可以自己造钱并在用钱时 重点将其投放在经久耐用
能使经济流通更为便利的基础设施上
这样的基础设施包括道路 铁路 桥梁 码头和公共市场
这些钱将会被以价值而不是债务的形式制造出来
这个价值就是那些建好的基础设施
即使这些新的钱在被使用时造成了 交易费用一定比例的上升
它也不会导致任何形式的通货膨胀
如果政府开销还是造成了通货膨账 那麽对此我们可以采取两项措施
通货膨胀等同於徵收在钱上的一个税
不管我们的钱是贬值20%还是政府拿走钱的20%
对我们的购买力的影响还是一样的
这样看来 如果政府能在花钱时好好地花 并且有限度地花 那麽用通货膨胀取代税收是可以被接受的
或者政府可以藉由徵收税金但不再流通来对抗通货膨胀
如此降低了货币的供给并且回复了它的价值
而当通货紧缩(即工资和物价同时下滑的现象)发生时
政府只要在现实生活中花掉更多钱就可以了
没有了私人债务的竞争
政府将可以更有效地控制自己国家的货币供应
如果什麽事搞砸了 人民也将知道谁必须负责
人们将透过评估施政者保护货币价值的能力大小 来决定其执政或下台
政府将还会像现在一样主要靠税收运行 但税款将会被用在更多地方
因为将再也没有任何一分钱会被用来 偿还私人银行家利息
如果联邦政府制造出所有自己需要的钱 那麽国债将不复存在
我们将再也不用透过还利息的方式作银行家的奴隶了
"钱是一种新的奴隶制度 和以往的奴隶制度不同
这个奴隶制度已不再人性化 奴隶主和奴隶间已经没有了任何人与人之间的关系" --列夫-托尔斯泰
[ 无形的力量 ]
"没有人比那些误以为他们是自由的人受到的奴役更深" --歌德
我们被教以信仰民主和自由
但在现实生活中 我们却被一个精致无形的经济体控制
只要我们整个社会继续完全依靠银行贷款来供应钱
银行家们就有绝对权力决定 谁能得到需要的钱而谁不能
"现代银行系统凭空造钱
这整个造钱的步骤或许是迄今为止 人类所发明的最让人叹为观止的魔术戏法
银行业於不义中怀胎并在罪恶里降生
银行家拥有整个地球
如果把地球从他们手中拿走 但留给他们造钱的权力
只要拨动一下手中的钢笔 他们就能造出 足够多的钱把整个地球再买回去
如果剥夺他们手中如此巨大的权力 那麽所有殷实的财富包括我的都会消失
而且它们应该消失 那样的话地球将会变成 一个生活更加美好 人民更加快乐的世界
但是 如果你要继续做银行的奴隶并为自己的劳役付费
那就让银行家们继续造钱并控制信贷吧"
--乔赛亚-斯坦普爵士 英国银行1928年至1941年董事 (被认为是当时英国排名第二富有的人)
"美国独立战争之所以会打响 主要原因在於殖民地的居民
无法从乔治叁世和国际银行家手中 夺得永久发行他们自己货币的权力"
--班杰明-富兰克林
现在有少数人已经意识到 从1776年的独立战争开始
美国就在奋力挣脱来自欧洲国际银行的控制 以获得真正的自由
那可以说是一段史诗般的抗争史
这场抗争最後在1913年输掉了
当总统伍德罗-威尔逊在联邦储备法上签名 使其生效时
国际银行就联合起来全权掌握了美国货币的制造
"我是一个最不开心的人
我在不知情的情况下毁灭了我的国家
一个伟大的工业化国家将被其信贷系统所操控
因此我们国家的发展和所有的活动
都被掌握在这少数人的手里
我们已经变成了文明世界里管理得最差
最受支配和控制的政府之一
美国政府再也不是一个观点自由的政府
再也不是一个尊重法律和多数选票的政府
而是一个由一小撮居於统治阶层的人 左右看法和强迫的政府"
--伍德罗-威尔逊 1913-1921年美国总统
这个系统拥有无上的权力 因此 教育和媒体在谈到这个系统时都只能保持沉默
多年以前 一位加拿大前代理总理在他写的一本书里 非正式地调查访问了一些没有经济背景的人
受访的人包括受过高等教育的专业人员 和街上普通的路人
他发现他采访过的人里面 没有任何一个人 对钱是怎麽造出来的有准确的认识
事实上 我们可以有把握地说 大多数人 包括银行里第一线的工作人员在内
从来都没有抽出过片刻时间来思考这个问题
那麽你呢?
"所有这些困惑 混乱和不幸之所以在美国国内发生
不是因为宪法或联邦制度有缺点 更不是因为对光荣和美德的追求
而是由於我们对钱币 信贷和货币流通的彻底无知"
--约翰-亚当斯 美国宪法创立人
现在这个钱作为债务存在的系统 是叁百年多一点以前(1694年)
在第一个英格兰银行被建立的时候诞生的
那时银行贷款和存款遵守的还是 收敛的二比一的比例
这个比例只不过是撬开大门的一脚罢了
现在这个系统已经散播到全世界 凭空制造出几乎无限多的钱
并用锁链把差不多所有的人牢牢地与一个永远都不可能还清 永远都不会停止的壮大财务系统栓在一起
这些难道都是意外吗?
又或者是一个阴谋?
显然的 这背後肯定大有文章
"不管谁控制了我们国家的货币 他都是我们国家所有工商业绝对的主人...
而当你知道这整个系统正被顶层少数的人 透过各种手段轻易操控着的时候
不用说你也知道通货膨胀和经济萧条周期性的起源是什麽了吧" --詹姆斯-加菲尔德 美国总统 遇刺身亡
"政府应该制造 发行 并且流通 所有能满足政府消费能力
和消费者购买力需要的货币和信贷
透过贯彻这个原则 纳税人可以省下大笔大笔的利息
造钱和发行钱的权力不只是政府至高无上的特权
而且也是政府最具创造力的手段" --亚伯拉罕-林肯 美国总统 遇刺身亡
"在发行货币和控制信贷的权力归还给政府
并被视为政府最显着和神圣的职责前
所有那些有关国会和民主主权的谈话 都是空洞而且没有实际意义的...
当一个国家放弃它信贷的控制权力时 由谁来制定这个国家的法律已经不重要了...
对於任何一个国家 当高利贷起支配作用时 它将会被毁灭" --威廉-莱昂-麦肯齐-金 加拿大总理 (任期内使加拿大银行国有化)
"我们感谢华盛顿邮报 纽约时报 时代周刊
和其他大出版社的主管们
谢谢你们参加我们的会议 并在差不多四十年的时间里 信守承诺为我们分散注意力
如果在公开的情况下成为公众的焦点
那麽我们制定给这个世界的那些计划将不可能实施
但是 现在的世界已经变得更加成熟 并且已经准备好向成为一个世界政府迈进
一个由智力精英和世界银行家联手统治的超越国度的主权 无疑地比过去几个世纪里
各个国家自制的制度更加可取"
--大卫-洛克菲勒 1991年在一个叁边委员会会议上的一段演说
"只有那些小秘密需要被保护好
大的秘密因为没人相信 所以都藏得好好的" --马歇尔-麦克鲁汉 媒体权威
钱就是债