1
00:00:17,794 --> 00:00:22,160
"若干美国工商业和制造业领域的钜头们害怕着什麽

2
00:00:23,873 --> 00:00:28,707
他们知道有一股力量那麽有组织 那麽机敏警惕 
环环相扣 那麽有渗透力

3
00:00:30,765 --> 00:00:39,936
以至於他们最好不要在谴责它时提高声调"
--伍德罗-威尔逊 美国前总统

4
00:01:01,569 --> 00:01:04,996
"每当银行借出一笔贷款 新的银行信用-新的存款
即崭新的钱就被创造出来"

5
00:01:05,570 --> 00:01:07,105
--格拉汉姆-陶尔斯 加拿大银行主管, 1934-54

6
00:01:10,716 --> 00:01:16,151
"银行造钱的程序是如此的简单 简直让人不可思议"
--约翰-加尔布雷斯 经济学家

7
00:01:19,971 --> 00:01:23,660
"如果允许我发行并控制一个国家的货币 
我将不在乎这个国家的法律由谁来定"

8
00:01:23,624 --> 00:01:26,188
--梅耶-罗斯柴尔德 银行家

9
00:01:30,325 --> 00:01:34,053
钱就是债务

10
00:01:37,434 --> 00:01:44,775
[ 债务 ]

11
00:01:49,841 --> 00:01:53,689
有两样东西神秘地支配着我们的生活:爱和钱

12
00:01:54,903 --> 00:02:01,098
"什麽是爱?" 人们在传说 诗歌 书本 电影
或者电视节目里 无数次地探讨着这个问题

13
00:02:01,965 --> 00:02:05,546
但 "钱是什麽?" 的问题却没有引起人们
足够多的重视

14
00:02:07,050 --> 00:02:11,588
有关於钱的理论没被写进卖座的电影 
这并不奇怪

15
00:02:12,155 --> 00:02:15,610
奇怪的是大多数学校的老师没有 
在课堂上把这些理论教给我们

16
00:02:16,371 --> 00:02:23,747
对於我们大多数人来说 "钱是从哪里来的?"
这个问题让我们联想到一个画面:
一台机器在印着纸币或铸着硬币

17
00:02:24,272 --> 00:02:26,998
我们大多数人相信钱这种东西是由政府制造的

18
00:02:28,082 --> 00:02:29,413
这样的想法没错

19
00:02:30,227 --> 00:02:32,217
但只对了一点点

20
00:02:32,691 --> 00:02:36,213
那些我们视为钱的金属或印有价值符号的纸 

21
00:02:36,731 --> 00:02:40,250
的确是由一个叫造币厂的政府机构 
负责铸造和印刷

22
00:02:41,023 --> 00:02:44,349
但大部份的钱并不是这样来的

23
00:02:44,936 --> 00:02:51,120
(贷款 抵押) 
大多数的钱是每天由私营机构大笔大笔制造出来
这些私营机构叫做银行

24
00:02:54,011 --> 00:02:58,819
我们大多数人相信银行只会将那些存款人
已经委托给银行的钱贷出来

25
00:02:59,344 --> 00:03:00,281
这样的想法是很正常的

26
00:03:00,743 --> 00:03:01,726
但并非事实的真相

27
00:03:02,300 --> 00:03:04,431
实际上 银行制造他们需要贷出来的钱

28
00:03:04,935 --> 00:03:07,573
这些钱不是从银行自己的所得里拿出来 
也不是从客户的存款里拿出来

29
00:03:08,057 --> 00:03:11,337
而是直接凭着借贷人偿还贷款的承诺造出来的

30
00:03:12,099 --> 00:03:16,249
借贷人在贷款合同上的签名等同一份契约

31
00:03:16,646 --> 00:03:18,030
契约中借贷人保证将会偿还贷款的金额
并附上利息

32
00:03:18,468 --> 00:03:22,985
否则借贷人将会失去他的房子 车子 
或其他任何作为抵押的资产

33
00:03:23,452 --> 00:03:25,373
这对於借贷人来说是个很重大的承诺

34
00:03:27,084 --> 00:03:29,545
面对这个签名银行需要做什麽呢?

35
00:03:30,126 --> 00:03:33,271
银行可以施展魔法变出这个贷款的金额 

36
00:03:33,826 --> 00:03:36,236
并将其写进借贷人的帐户里

37
00:03:36,233 --> 00:03:37,120
听起来太牵强?

38
00:03:37,660 --> 00:03:41,239
这绝对不可能是真的啊
但它是真的

39
00:03:46,206 --> 00:03:51,997
(一个简单粗略 有关银行业历史的寓言故事) 
为了了解这个现代银行业的奇迹是怎麽诞生的 
请看下面这个故事

40
00:03:51,864 --> 00:03:53,166
金匠的故事

41
00:03:54,565 --> 00:03:58,514
很久很久以前 
几乎什麽东西都可以被拿来当钱用

42
00:03:59,106 --> 00:04:01,925
只要这样东西够轻便 而且有足够人信任它

43
00:04:02,433 --> 00:04:07,137
相信它可以被用来换食物 衣物和庇护所等 
有实际价值的东西

44
00:04:07,657 --> 00:04:12,386
贝壳 可可豆 漂亮的石头 甚至羽毛 
都曾被拿来当钱使用过

45
00:04:12,951 --> 00:04:16,477
金和银很漂亮 质软而且容易使用 

46
00:04:16,945 --> 00:04:19,521
所以一些文明逐渐开始用这两种金属做交易

47
00:04:20,355 --> 00:04:23,570
金匠们把这些金属铸造成符合
规定重量和纯度的钱币 

48
00:04:24,224 --> 00:04:27,608
钱币的使用令贸易流通变得更加顺畅

49
00:04:29,373 --> 00:04:32,047
为了保护好自己的黄金 金匠建了一个保险库

50
00:04:32,737 --> 00:04:35,461
很快地 和他同村的村民们开始排着队来敲他的门

51
00:04:35,832 --> 00:04:39,177
他们想租用保险库的空间来存放自己的钱币 
和贵重物品

52
00:04:40,718 --> 00:04:47,427
不久 金匠把保险库里所有的架子都租出去了 
透过出租保险库他赚了一小笔钱

53
00:04:48,333 --> 00:04:52,216
一年又一年 聪明的金匠观察到一个现象:

54
00:04:52,692 --> 00:04:58,549
存款人很少会来取走他们真正的黄金 
而且他们从不同时来取钱

55
00:04:59,202 --> 00:05:03,105
那是因为金匠所写的作为收据的支票 
正在市集上被用来做买卖

56
00:05:03,751 --> 00:05:07,706
好像这些支票本身就是黄金一样

57
00:05:08,242 --> 00:05:12,863
这种纸做的钱比沉甸甸的硬币便利多了 
而且币值一目了然 

58
00:05:13,513 --> 00:05:17,033
不用在交易时费力地一枚一枚的数硬币

59
00:05:18,496 --> 00:05:21,227
与此同时 金匠正在开发另一项业务

60
00:05:22,125 --> 00:05:24,024
他贷出他的黄金并且收取利息

61
00:05:25,082 --> 00:05:27,284
这时支票已经普遍被人们所接受

62
00:05:27,943 --> 00:05:32,978
借贷人开始在借贷的时候索取支票 
而不是真正的黄金或白银

63
00:05:35,714 --> 00:05:39,813
随着工商业的发展 
越来越多人开始跟金匠申请贷款

64
00:05:40,504 --> 00:05:42,910
这时金匠萌生了一个更好的主意

65
00:05:43,454 --> 00:05:48,110
他知道只有少数存款人会取走他们的黄金

66
00:05:48,652 --> 00:05:53,420
所以他抱着侥幸的心理 

67
00:05:54,126 --> 00:05:55,323
以存款人和他自己的黄金作底贷出他的支票

68
00:05:56,236 --> 00:06:01,518
只要贷款最後被偿还了 存款人就会对贷款的事
一无所知 而且他们什麽损失都不会有

69
00:06:01,999 --> 00:06:04,234
现在的金匠已不再像一个工匠 
而更像是一个银行家了

70
00:06:04,808 --> 00:06:08,659
他牟取的利益比当初只贷出自己的黄金要多很多

71
00:06:10,552 --> 00:06:16,126
金匠在经年累月的时间里偷偷地 
用别人的存款为自己攒了不少钱

72
00:06:17,053 --> 00:06:22,743
他慢慢变得比同村的村民富有 
并且开始四处炫耀他的财富

73
00:06:23,296 --> 00:06:26,907
人们开始怀疑他挥霍的是存款人的钱

74
00:06:27,026 --> 00:06:33,611
於是存款人们聚集在一起 他们扬言要金匠说明
他的收入来源 否则就撤回存在保险库里的黄金

75
00:06:34,644 --> 00:06:39,198
出乎他们的意料 
这对金匠来说并不是一个世界末日

76
00:06:39,904 --> 00:06:44,063
虽然他的计划有缺陷 但还是可行的

77
00:06:44,459 --> 00:06:49,255
存款人没有损失任何一分钱 
他们的黄金还是安全地躺在金匠的保险库里

78
00:06:50,389 --> 00:06:55,351
最後存款人们并没有把黄金提走 他们要求金匠 
也就是他们的银行家 

79
00:06:55,805 --> 00:06:58,617
透过分享利息的方式也让他们分到一杯羹,

80
00:07:01,111 --> 00:07:02,959
这就是银行业的由来

81
00:07:03,421 --> 00:07:09,397
银行家付给存款人低额利息 
再把存款以更高的利息贷出去 

82
00:07:10,040 --> 00:07:13,137
中间的差价覆盖了银行运行的开支和利润

83
00:07:14,004 --> 00:07:15,815
这个系统的运作原理很简单 

84
00:07:16,349 --> 00:07:19,599
而且听起来是个满足信贷需求的好办法

85
00:07:20,130 --> 00:07:23,553
但是 这已经不是银行业现在的运行模式了

86
00:07:25,220 --> 00:07:31,672
我们的金匠/银行家已经不满足於 
和存款人分享利息剩下的利润

87
00:07:32,359 --> 00:07:37,004
同时 欧洲人向世界各地进行的扩张 
使得人们对贷款的需求与日俱增

88
00:07:37,652 --> 00:07:42,813
但金匠能够提供的贷款数额 
被存款人存在他保险库里的黄金数量束缚住了

89
00:07:43,389 --> 00:07:45,642
於是金匠有了一个更加大胆的主意

90
00:07:46,262 --> 00:07:49,006
既然除了他自己之外 
没有人知道他保险库里存了些什麽 

91
00:07:49,451 --> 00:07:52,575
那乾脆直接把没有任何黄金作底的支票贷出去就好了

92
00:07:53,101 --> 00:07:59,495
只要持有支票的人们不同时到保险库里来取黄金 
那麽这个秘密肯定是不会有人发现的

93
00:08:00,601 --> 00:08:04,791
这个新的计划运行得很顺利 

94
00:08:05,361 --> 00:08:08,220
银行家透过收取没有任何黄金作底的利息 
而变得异常富有

95
00:08:09,393 --> 00:08:14,095
银行家凭空造钱 这个想法实在太过匪夷所思

96
00:08:14,576 --> 00:08:17,030
以至於在很长一段时间里 
没有人想过这个可能性的存在

97
00:08:17,999 --> 00:08:22,529
随着时间的推移 

98
00:08:23,226 --> 00:08:29,391
银行家庞大的贷款数额和惊人的财富 
又一次引起了人们的怀疑

99
00:08:30,701 --> 00:08:36,852
一些借贷人开始索要黄金而不是支票 
谣言开始喧嚣尘上

100
00:08:37,380 --> 00:08:42,210
突然 几个富有的存款人露面索取他们的黄金 
好戏开始了

101
00:08:42,777 --> 00:08:47,301
如海潮一般的人群挥舞着他们的支票 
涌到紧紧关闭的银行大门前

102
00:08:47,728 --> 00:08:53,047
可惜银行家根本没有足够的黄金和白银 
来兑换所有他写给存款人的支票

103
00:08:53,443 --> 00:08:57,924
这个现象叫做 "挤兑" 是每个银行家都畏惧的

104
00:08:59,407 --> 00:09:04,288
"挤兑" 这个现象发生在一个个单独的银行 

105
00:09:04,488 --> 00:09:07,073
但是它的发生理所当然地使人们对所有的银行家 
都丧失了信心

106
00:09:08,777 --> 00:09:13,186
我们当然可以直接取缔这种凭空造钱的行为

107
00:09:14,298 --> 00:09:20,980
但银行家们提供的大量信贷已经成为欧洲商业
成功扩张的一个必要因素

108
00:09:21,339 --> 00:09:24,798
所以 取而代之的是对造钱行为 
在法律上的认可和调控

109
00:09:25,457 --> 00:09:30,222
(部份储备金系统) 
银行家们答应坚守一个商议的出来的贷款金额上限

110
00:09:31,156 --> 00:09:35,956
这个上限的金额依然比保险库里 
真金白银的价值大得多

111
00:09:36,542 --> 00:09:40,609
多数情况下 这个比例是9个凭空造出来的美元 
对1美元的黄金

112
00:09:41,468 --> 00:09:44,835
政府会不定期地检查这项法律有没有被遵守

113
00:09:45,471 --> 00:09:48,017
同时 政府还承诺 在挤兑发生的时候 

114
00:09:48,444 --> 00:09:52,880
中央银行会通过紧急输送黄金的方式 
支援地方性银行

115
00:09:53,502 --> 00:09:56,443
只有在挤兑同时出现於多个银行时

116
00:09:56,941 --> 00:10:01,686
银行家的贷款泡沫才会破灭 系统才会垮台

117
00:10:04,506 --> 00:10:07,802
[ 金融系统现状 ]

118
00:10:11,325 --> 00:10:18,213
经年累月 部份储备金系统和由中央银行
撑起的完善银行网

119
00:10:18,764 --> 00:10:25,424
共同组成了整个世界货币金融系统 与此同时 
用来作底的黄金占债务金额的比例

120
00:10:26,043 --> 00:10:27,954
变得微乎其微

121
00:10:29,652 --> 00:10:32,945
钱的本质已经改变了 
(以往钱代表的是价值 现在代表的是债务)

122
00:10:33,751 --> 00:10:40,222
在过去 一张美元钞票实际上是一张可以 
用来兑换成一定重量黄金或白银的收据

123
00:10:40,723 --> 00:10:47,438
现在 纸币或数字货币只能被用来换取 
相应的纸币或者数字货币

124
00:10:51,775 --> 00:11:00,032
在过去 银行制造的信贷
只能以自己发行的银行支票存在

125
00:11:00,609 --> 00:11:04,024
人们有权像今天拒绝某人的私人支票那样 
拒绝这种支票

126
00:11:05,023 --> 00:11:11,598
现在 银行私自创造出来的信贷可以合法地被 
用来折换成政府发行的法定货币

127
00:11:12,090 --> 00:11:15,895
如美元和英镑等 即我们普遍认同的钱

128
00:11:16,334 --> 00:11:25,118
法定货币是由政府明令发行的货币法
明确规定公民必须使用法定货币偿还贷款

129
00:11:25,687 --> 00:11:29,551
否则法庭不会承认贷款的合法性

130
00:11:31,630 --> 00:11:33,389
现在的问题是

131
00:11:33,866 --> 00:11:39,276
如果政府和银行都在造钱 
那麽到底有多少钱存在?

132
00:11:41,800 --> 00:11:47,564
在过去 钱存在的数量受限於 
利用货币流通的物品物理总量

133
00:11:47,932 --> 00:11:54,357
比如说 为了生产更多金币或银币 
人们必须进行地质勘测

134
00:11:54,937 --> 00:11:58,658
并开采出更多的黄金或白银

135
00:12:01,466 --> 00:12:09,204
现在 钱基本上是以债务形式制造出来的 
只要有人从银行贷了款 新的钱就会被创造出来

136
00:12:09,922 --> 00:12:18,169
这样做的结果是 创造出来钱的量只有一个上限 
--那就是债务的量

136
00:12:18,922 --> 00:12:24,169
(美国债务总合 1957年: 5万亿美元 2006年: 45万亿美元)

137
00:12:25,691 --> 00:12:29,549
政府透过规划制度给造出来的新钱数额
设定了一个上限 

138
00:12:30,088 --> 00:12:34,247
这个制度被称为法定储备金制度

139
00:12:35,065 --> 00:12:41,956
法定储备金制度基本上是任意设定的 
储备金占信贷的比例在不同国家不同年代都不一样

140
00:12:42,636 --> 00:12:48,603
(债务金额比黄金) 
过去一般要求银行每创造十美元的债务 

141
00:12:49,078 --> 00:12:51,873
(债务金额比黄金)
就要在其保险库里有价值一美元的黄金作底

142
00:12:52,342 --> 00:12:59,007
(新造的钱比已存在的钱) 
如今 这个比例已经不再被用於新造的钱
和存於银行的黄金比例上

143
00:12:59,469 --> 00:13:05,752
(新造的钱比已存在的钱) 
而是被用在新造的钱和已经存在的钱的比例上

144
00:13:08,488 --> 00:13:11,959
现在 一家银行的储备金由两个部份组成 

145
00:13:12,800 --> 00:13:18,338
一是政府提供的现金或抵押在中央银行里的等价物 

146
00:13:18,984 --> 00:13:23,490
二是银行手中已有的存款

147
00:13:25,422 --> 00:13:27,483
为了更清晰地理解这个概念 

148
00:13:28,105 --> 00:13:32,731
我们可以假设现在有一个银行刚刚开业 
还没有人在里面存过款

149
00:13:33,098 --> 00:13:40,242
银行的投资人在开门之前已经在中央银行以现金 
方式存了一千一百一十一美元和十二美分的储备金

150
00:13:40,689 --> 00:13:46,798
我们假设法定储备金比率是九比一

151
00:13:47,335 --> 00:13:53,191
第一步: 银行开门营业并迎来了 
它的第一个贷款客户

152
00:13:53,667 --> 00:13:57,055
客户需要一万美元来买辆车

153
00:13:57,510 --> 00:14:02,852
按照九比一的储备金比率 这个银行可以
合法凭空造出相当於存在中央银行储备金
(同时也被称为"高能货币")

154
00:14:03,260 --> 00:14:11,975
九倍的钱 也就是一万美元
其根据就是借贷人偿还贷款的承诺

155
00:14:12,429 --> 00:14:20,562
这一万美元并非从哪里取出来的 
而是由银行以信贷的方式直接由电脑 
打进借贷人帐户里的崭新的钱

156
00:14:20,988 --> 00:14:26,060
借贷人接着再用这笔贷款写一张支票来买车

157
00:14:28,607 --> 00:14:34,538
第二步: 车的卖主把这刚造出来的一万美元 
存进她自己的银行

158
00:14:35,013 --> 00:14:43,253
与由政府提供并存在中央银行里的高能货币不同
用这一万美元造新的贷款时不可以将其乘以储备金比率

159
00:14:43,617 --> 00:14:46,660
而是依比例拆开

160
00:14:47,059 --> 00:14:54,506
按照九比一的比例 一万美元的存款
可以制造出九千美元新的贷款

161
00:14:57,128 --> 00:15:04,951
第叁步: 如果那九千美元被第叁方 
存进随便哪一个银行

162
00:15:05,353 --> 00:15:11,906
这九千美元就变成了银行第叁次贷款的合法依据
这一次的数目是八千一百美元

163
00:15:12,404 --> 00:15:19,568
就像俄罗斯娃娃 
每一层里都包含了一个更小的娃娃

164
00:15:20,279 --> 00:15:25,093
每一笔新的银行存款都具有 
无限次创造一笔稍小贷款的潜力
(新贷款 造出来的钱的总合)

165
00:15:28,842 --> 00:15:33,683
但是 如果创造出来并且已经贷出去的钱 
没有被用来存进银行 造钱的程序就中止了

166
00:15:34,187 --> 00:15:37,838
这是造钱程序中无法被预先估计的部份

167
00:15:40,695 --> 00:15:47,043
但一般来说 每一次造出来的钱都会被存进银行
而储备金比率可以被一次又一次重覆使用 

168
00:15:47,535 --> 00:15:55,477
直到整个银行体系里新增了十万美元崭新的钱
(X轴:钱被存进银行後再被贷出来的次数 Y轴:每次贷款的金额)
(所有贷款数目加起来接近十万美元)

169
00:15:57,236 --> 00:16:06,170
所有这些新造的钱都是由债务产生的
整个造钱的过程是由仅仅

170
00:16:06,806 --> 00:16:12,814
一千一百一十二美元十二美分的初始储备金授权的
而这笔储备金还原封不动地躺在中央银行里呢!

171
00:16:13,411 --> 00:16:18,589
而且 在这个运作巧妙的系统下 
每个银行分行的账本上都必须显示

172
00:16:19,023 --> 00:16:26,724
这个分行有至少比其贷出去的款项多出百分之十的存款
这极大地刺激着银行去挖掘更多笔存款以创造更多笔贷款

173
00:16:27,245 --> 00:16:34,544
反过来又呈现出人们普遍以为的贷款从存款而来的假象

174
00:16:36,000 --> 00:16:40,432
现在 除非所有连续的贷款都被存在同一家银行 

175
00:16:40,914 --> 00:16:47,367
否则我们不能假定任何一家银行都能透过凭空制造贷款

176
00:16:47,759 --> 00:16:50,204
赚取几乎九十倍於高能货币的利润

177
00:16:50,625 --> 00:16:58,353
但是 银行系统本身是个封闭回路
这个银行制造的信贷可以被用来存在那个银行里 
反过来操作也可以

178
00:17:00,110 --> 00:17:05,321
理论上来讲 在一个交易完全平等的世界里
银行业这样运作的最终结果 

179
00:17:05,914 --> 00:17:08,963
与所有操作出现在同一家银行里的最终结果是一样的

180
00:17:09,344 --> 00:17:14,181
也就是说 银行一开始存於中央银行的一千一百多美元 

181
00:17:14,614 --> 00:17:21,272
最终可以使这家银行最多获得从未拥有过的十万美元利息

181
00:17:24,614 --> 00:17:27,272
(银行贷出他们没有的钱)

182
00:17:27,210 --> 00:17:33,035
如果这听起来很荒谬 那试试听这个
在过去数十年里 由於银行业持续不断的政治游说

183
00:17:33,524 --> 00:17:39,968
一些国家里银行再也不必於中央银行里存准备金了

183
00:17:38,524 --> 00:17:40,968
(一些国家的法定储备金数额=$0)

184
00:17:40,346 --> 00:17:43,623
而且实际储备金比率可以大大超过九比一

185
00:17:44,097 --> 00:17:48,441
对某些类型的帐户来说 二十比一
和叁十比一的比例十分普遍

186
00:17:50,929 --> 00:17:56,178
(贷款手续费)
甚至在最近一段时间 由於使用了
提高贷款首付手续费来筹集储备金的方法

187
00:17:56,573 --> 00:18:01,487
银行彻底绕过储备金这个必要条件的约束

188
00:18:01,990 --> 00:18:07,527
总而言之 虽然规则很复杂 但道理其实很简单

189
00:18:08,033 --> 00:18:10,139
只要我们能借多少钱 银行就可以造出多少钱

190
00:18:10,744 --> 00:18:12,598
"每个人潜意识里都知道银行不该拿别人的钱来贷款

191
00:18:13,093 --> 00:18:16,651
但当你从你的储蓄存款帐户里拿回自己的钱时 
银行不会告诉你 

192
00:18:17,190 --> 00:18:20,890
你的钱已经被借到别人的手中去了"
--马克-曼斯菲尔德 经济学家 作家

193
00:18:22,025 --> 00:18:28,633
虽然那些印钞票的影像片断被播放了一次又一次
但政府所造的钱一般只占货币总流通量不到5%

194
00:18:29,079 --> 00:18:34,731
现今存在的钱超过95%

195
00:18:35,215 --> 00:18:39,414
是由某些人签给银行的债务承诺所产生出来的

196
00:18:39,775 --> 00:18:45,562
再者 每天当贷款发生和偿还时

197
00:18:46,125 --> 00:18:49,259
都会有大量的银行信贷金钱新增或减少

198
00:18:55,873 --> 00:18:59,437
"恐怕一般民众不高兴听到银行在制造钱

199
00:18:59,935 --> 00:19:03,814
而且那些控制国家借款的人主导了政府的政策

200
00:19:04,880 --> 00:19:09,037
并且完全掌握了大众的命运"
--雷金纳德-麦坎纳 前英格兰中部银行委员会主席

201
00:19:18,392 --> 00:19:22,940
银行只有在政府积极配合下才能运作这个货币系统

202
00:19:23,632 --> 00:19:28,482
首先 政府部门通过法定货币法让民众使用合法的货币

203
00:19:28,795 --> 00:19:34,270
第二 政府允许私人银行以合法货币来放款

204
00:19:34,923 --> 00:19:37,907
第叁 法院强制执行债务的偿还

205
00:19:38,716 --> 00:19:45,878
最後 政府制定规章制度来保护货币系统的持续运行 
和在大众心目中的信誉 

206
00:19:46,431 --> 00:19:51,007
然而对於钱到底是怎麽来的却只字不提

207
00:19:53,371 --> 00:19:55,161
事实是 

208
00:19:55,483 --> 00:19:58,760
当我们在所谓的贷款或抵押上 
签下自己的名字时

209
00:19:59,139 --> 00:20:04,511
那些我们承诺如果没能偿还贷款就会被没收的资产 

210
00:20:04,889 --> 00:20:08,761
是整个交易里唯一真正有价值的东西

211
00:20:09,849 --> 00:20:11,780
对於任何相信我们将会兑现承诺的人 

212
00:20:12,463 --> 00:20:15,977
那份贷款协定或抵押就成了一张轻便 
可兑换 

213
00:20:16,500 --> 00:20:19,853
也可销售的纸

214
00:20:20,364 --> 00:20:23,450
这张借据因其代表价值所以是钱存在的一种方式

215
00:20:24,030 --> 00:20:27,916
借贷人用这种形式的钱跟银行换取所谓的贷款

216
00:20:29,098 --> 00:20:32,664
在现实生活中贷款需要贷方有东西可以拿出来贷

217
00:20:33,520 --> 00:20:39,259
如果你需要一把  子 我没有 却贷给你一个
将会提供  子的承诺 那我显然没有帮上什麽忙
(老爸 这招只在银行管用)

218
00:20:39,923 --> 00:20:44,381
但在人造的金钱世界里 银行在没有钱的情况下
提供的一纸将会还钱的承诺

219
00:20:44,916 --> 00:20:49,847
却被拿来当钱用
而我们还对此照单全收

220
00:20:51,832 --> 00:20:56,348
"於是 现在我们国家的货币流通已经被 
银行的贷款业务所控制

221
00:20:57,104 --> 00:21:03,296
他们贷的不是钱而是承诺 承诺将提供他们不曾拥有的钱"
--欧文-费雪 经济学家 作家

222
00:21:06,657 --> 00:21:11,850
一旦借贷人在抵押保证上签了字 
银行就开始执行交易

223
00:21:12,357 --> 00:21:16,845
透过敲击电脑键盘上的几个键 银行创造出
相应数目的贷款并将其输入借贷人的帐户里

224
00:21:17,757 --> 00:21:21,734
在借贷人看来这笔钱成了他/她帐户里的借款

225
00:21:22,306 --> 00:21:23,547
由於政府允许

226
00:21:24,188 --> 00:21:28,278
把银行贷款兑成法定货币

227
00:21:28,995 --> 00:21:31,229
所以人人都必须像接受钱一样接受这笔贷款

228
00:21:32,245 --> 00:21:34,996
道理很简单

229
00:21:35,839 --> 00:21:41,058
没有了借贷人签了名的合同 
银行家们就没有任何东西可以拿来贷

230
00:21:45,385 --> 00:21:50,252
你可曾想过为什麽每一个人...
政府 公司企业 小型商业 家庭 

231
00:21:50,697 --> 00:21:54,864
可以同时负债并且债务惊人?

232
00:21:55,425 --> 00:21:59,151
你有没有怀疑过怎麽会有那麽多钱 
可以被用来做贷款?

233
00:21:59,920 --> 00:22:01,887
现在你知道了 
没有钱可以被用来作贷款

234
00:22:02,397 --> 00:22:04,123
银行不贷钱 

235
00:22:04,802 --> 00:22:06,684
他们只是用债务方式制造钱

236
00:22:07,262 --> 00:22:11,554
而且 由於债务的发行量是无限的 
因此钱的供应量也是无限

237
00:22:12,440 --> 00:22:13,658
那麽 如果没有债务呢?

238
00:22:14,157 --> 00:22:16,808
[ 没有债务就没有钱 ]
反之亦成立

239
00:22:18,316 --> 00:22:21,906
难道你不觉得不可思议吗?

240
00:22:22,478 --> 00:22:25,389
我们有丰富的资源 创新的能力和强大的生产力

241
00:22:25,821 --> 00:22:28,769
但我们之中从政府到公司企业再到个人 

242
00:22:29,219 --> 00:22:31,093
都欠着银行家们一屁股的债

243
00:22:32,327 --> 00:22:35,530
只要人们停下来想一想 
为什麽会这样? 

244
00:22:36,037 --> 00:22:40,054
为什麽世上那些真正在创造财富的人

245
00:22:40,516 --> 00:22:44,568
反而欠那些仅仅把财富所代表的钱贷出来的人?

246
00:22:45,241 --> 00:22:49,340
更绝的是 当我们认识到钱就是债务时 

247
00:22:49,993 --> 00:22:54,051
我们也意识到如果没有债务也就没有钱

248
00:22:59,361 --> 00:23:00,572
"这就是我们现在这个金融系统的真面目 

249
00:23:01,470 --> 00:23:04,552
如果我们的金融系统里没有了债务 
那麽也就没有钱"

250
00:23:05,039 --> 00:23:07,833
--马瑞纳-依克尔斯 美国联邦储备金监察小组主席兼理事

251
00:23:08,840 --> 00:23:11,429
如果这对你来说是个新闻 你并不孤独

252
00:23:12,164 --> 00:23:17,567
大多数人以为如果所有的债务都被偿还了 
经济状况就会有所好转

253
00:23:18,309 --> 00:23:20,320
从个人层面上来讲这麽说当然是对的

254
00:23:20,805 --> 00:23:24,532
就好像当我们把债务还清後就有  钱花一样 

255
00:23:25,008 --> 00:23:29,117
我们以为如果每个人都还清债务 
整个社会就都有  钱花了

256
00:23:29,945 --> 00:23:34,720
但事实正好相反--清偿债务将使钱不复存在

257
00:23:37,526 --> 00:23:44,293
就是这样... 我们完全倚赖於银行贷款
频繁的刷新来维系钱的存在 

258
00:23:44,992 --> 00:23:49,047
没有贷款也就没有钱--
这正是(美国)大萧条时期发生的事情

259
00:23:49,942 --> 00:23:53,963
(1929-1933年美国国内货币供应缩减了27%) 
在贷款供应枯竭的同时钱的供应也剧烈缩水

260
00:23:56,728 --> 00:24:00,168
"这是个让人感到错愕的概念: 
我们完全倚赖於商业银行

261
00:24:00,683 --> 00:24:03,530
流通在市面上的每一块钱必须要有人借 
不管是现金还是贷款

262
00:24:04,649 --> 00:24:06,954
如果银行创造出大量的钱 我们就会繁荣
否则就要挨饿

263
00:24:07,679 --> 00:24:10,949
我们完全没有一个可持续运行的金融系统

264
00:24:11,532 --> 00:24:14,286
当一个人看清了事物的全貌 
他就会发现我们所处的境地是多麽无助

265
00:24:14,779 --> 00:24:18,241
其悲剧性和荒谬的程度让人无法相信"

266
00:24:18,850 --> 00:24:22,091
--罗伯特-汗菲尔 美国联邦储备银行信用部经理 
乔治亚州亚特兰大市

267
00:24:24,594 --> 00:24:30,050
[ 无穷尽的债务 ]

268
00:24:33,345 --> 00:24:37,283
不只是这样 银行家只制造了贷款的本金

269
00:24:37,887 --> 00:24:39,759
可是他们没有制造出用来还利息的那部份钱

270
00:24:40,616 --> 00:24:42,480
那麽这部份的钱是从哪里来的呢?

271
00:24:44,484 --> 00:24:47,606
借贷人唯一可以获取还利息这部份钱的地方

272
00:24:48,067 --> 00:24:50,661
就是整体经济里的货币供应

273
00:24:51,134 --> 00:24:55,316
但几乎所有的货币供应都是
以同一个方式制造出来的

274
00:24:55,777 --> 00:24:59,554
它们都是需要用更高金额来偿还的银行信贷

275
00:25:00,188 --> 00:25:03,458
於是无论在哪里都有这种情况相似的借贷人

276
00:25:03,898 --> 00:25:07,806
他们急切地想要获取他们需要的钱以偿还本金和利息

277
00:25:08,411 --> 00:25:11,551
但蓄钱的池塘里只装着本金

278
00:25:12,263 --> 00:25:16,220
很明显地不可能每个人都有能力偿还本金加利息

279
00:25:16,658 --> 00:25:18,753
因为作为利息的钱根本不存在

280
00:25:19,413 --> 00:25:23,064
这个现象可以用一个简单的数学公式来表示

280
00:25:23,113 --> 00:25:27,564
(P/(P+I)) 的人将有能力偿还贷款 
(I/(P+I)) 的人将被没收抵押品
 P=本金 I=利息

281
00:25:27,661 --> 00:25:32,234
一个重要的问题是 对长期贷款如房屋贷款和国债来说 

282
00:25:32,814 --> 00:25:35,575
利息的数额是远远大於本金的

283
00:25:36,011 --> 00:25:38,980
除非有大量额外的钱被创造出来还利息

284
00:25:39,381 --> 00:25:44,913
否则高利息就意味着高比例的抵押资产没收 
和一个无法持续运作的经济体系

285
00:25:46,338 --> 00:25:50,657
抵押资产没收的比例需要尽量的低
以维护一个社会的持续运作

286
00:25:51,297 --> 00:25:52,614
为了达到这个目的

287
00:25:53,083 --> 00:25:55,918
越来越多新的债务被创造出来 
以满足金钱的需求

288
00:25:56,321 --> 00:25:59,570
和偿还之前的债务

289
00:26:01,254 --> 00:26:03,506
但这自然地又增加了债务的总量

290
00:26:04,099 --> 00:26:06,471
同时也意味着我们需要偿还更多的利息

291
00:26:07,087 --> 00:26:12,569
最终的结果就是一个无可避免的 
数值无限上升的债务

292
00:26:19,053 --> 00:26:21,788
在钱作为新的贷款被创造出来 
和新贷款被偿还之间

293
00:26:22,388 --> 00:26:24,467
有一个时间上的间隔

294
00:26:25,054 --> 00:26:29,490
这个间隔是唯一能被用来防止钱的短缺赶上 
创造新债务的速度并使整个体制破坏的工具

295
00:26:30,453 --> 00:26:34,042
然而 银行家们所饲养的信贷怪兽永远都不会饱 
而且正越养越大

296
00:26:34,621 --> 00:26:40,074
一个越来越迫切的任务就是要制造越来越多的钱
来填补它惊人的胃口

297
00:26:40,470 --> 00:26:42,075
为什麽利率这麽低?

298
00:26:42,559 --> 00:26:45,343
为什麽我们还没有申请就能在信箱里收到信用卡?

299
00:26:45,832 --> 00:26:48,331
为什麽美国政府现在花钱的速度前所未有的快?

300
00:26:49,063 --> 00:26:53,265
有没有可能是他们想延迟整个金融系统的崩溃?

301
00:26:54,191 --> 00:26:55,798
具备理性的人们要问了: 

302
00:26:56,470 --> 00:27:00,379
这个状态真的能永远持续下去吗? 
这个系统的崩溃难道不是在所难免的吗?

303
00:27:01,159 --> 00:27:06,876
"对於银行储备金系统我们还需要了解的是
就像小孩子玩的音乐椅子一样 

304
00:27:07,404 --> 00:27:11,981
只要音乐还在播放 失败者就不存在"
--安德鲁-高斯 货币金融历史学家

305
00:27:17,914 --> 00:27:20,312
钱能促进生产和贸易

306
00:27:20,999 --> 00:27:24,857
在钱的供应增加的同时 除非现实里的生产
和贸易总量以同样快的速度增长 

307
00:27:25,509 --> 00:27:30,122
把多出来的钱给吸收掉 
否则钱的价值将日益减少(通货膨胀)

308
00:27:30,447 --> 00:27:35,476
除此以外我们还要知道
当听到经济以3%的速度增长时 

309
00:27:35,963 --> 00:27:38,986
虽然这这个速度听起来像是个固定速度
但其实它不是

310
00:27:39,338 --> 00:27:47,060
今年的3%代表的是货品和服务总量比上一年增长的3%要多 
因为今年的3%是基於上一年数值的

311
00:27:47,585 --> 00:27:51,252
这种增长显示出来的图像
并非字面上想像的那样是一条直线

312
00:27:51,762 --> 00:27:55,869
而是一条越走越陡的指数曲线

313
00:27:57,550 --> 00:28:00,762
("我们人类最大的缺点是不理解指数公式"
--艾伯特-巴特利 物理学家)

314
00:28:01,316 --> 00:28:04,230
问题是 永久的经济加速增长

315
00:28:04,833 --> 00:28:06,663
需要不停地逐步上调现实生活中
能源及资源的消耗量

316
00:28:07,271 --> 00:28:11,760
每年都必须有越来越多东西从自然资源 
转换成垃圾...

317
00:28:12,242 --> 00:28:15,138
...永远,
这样做仅仅只是为了保持这个系统不崩溃

318
00:28:15,549 --> 00:28:18,165
"任何一个相信指数式增长能够 
在一个有限的世界永远持续下去的人 

319
00:28:18,672 --> 00:28:20,826
如果不是个疯子就是个经济学家"
--肯尼斯-波尔丁 经济学家

320
00:28:21,561 --> 00:28:24,722
面对如此悲观的现状我们能够作些什麽呢?

321
00:28:26,013 --> 00:28:30,325
首先 我们需要有一个截然不同的金钱概念

322
00:28:31,929 --> 00:28:36,806
现在该是让人们问问自己和政府
下面这四个简单问题的时候了

323
00:28:37,503 --> 00:28:41,381
全世界的政府都在跟私人银行借必须还利息的贷款

324
00:28:42,052 --> 00:28:48,289
国债是世界债务中的一个主要组成部份
而且我们缴的税里有一大部份就是被用来偿还国债的

325
00:28:48,750 --> 00:28:51,957
现在我们知道银行制造出他们贷出去的钱 

326
00:28:52,409 --> 00:28:55,046
而政府给予了他们这样做的权利

327
00:28:56,319 --> 00:28:57,651
所以第一个问题是: 

328
00:28:58,147 --> 00:29:01,423
既然政府有能力制造所有它需要的不带利息的钱 

329
00:29:01,900 --> 00:29:05,495
那还为什麽要选择向私人银行借有利息的贷款?

330
00:29:06,649 --> 00:29:08,186
第二个重要的问题是:

331
00:29:08,601 --> 00:29:10,725
为什麽当初要以债务的形式造钱? 

332
00:29:11,146 --> 00:29:16,558
为什麽不造可以永久流通

333
00:29:17,075 --> 00:29:18,553
并且不需无限次按息重借就可以存在的钱?

334
00:29:19,409 --> 00:29:21,521
第叁个问题:

335
00:29:21,521 --> 00:29:24,830
一个只有在永远加速增长的前提下
才能运作的金融系统 

336
00:29:25,307 --> 00:29:28,100
怎麽能被用来建造一个可持续的经济制度? 

337
00:29:28,588 --> 00:29:35,489
按照逻辑 永远加速的增长和可持续性 
难道不是无法共存的吗?

338
00:29:36,098 --> 00:29:37,644
最後一个问题是:

339
00:29:38,157 --> 00:29:42,612
是什麽原因造成我们现在这个金融系统 
必须依赖於永久增长? 

340
00:29:43,047 --> 00:29:47,609
我们需要改变什麽以创造一个可持续的经济制度?

341
00:29:48,172 --> 00:29:50,501
[ 高利贷 ]

342
00:29:52,580 --> 00:29:56,142
曾经有段时期 
在一笔贷款上加任何利息都被称为高利贷 

343
00:29:56,549 --> 00:29:59,458
而且放高利贷的人会遭受包括死刑在内
的各种严厉处罚

344
00:29:59,899 --> 00:30:02,624
所有主要宗教都明令禁止放高利贷

345
00:30:04,695 --> 00:30:07,734
大多数反对高利贷的论据都是道德层面的

346
00:30:08,203 --> 00:30:14,550
人们认为钱的唯一合法用途是 
用来推动实际货物和服务的交易

347
00:30:15,006 --> 00:30:20,277
任何只靠拥有钱就想赚钱的方法 
都会被视为寄生  

348
00:30:20,952 --> 00:30:22,504
或小偷的行为

349
00:30:23,043 --> 00:30:28,371
然而 商业信贷需求的日益增长 
使得道德上的论据让了步

350
00:30:28,858 --> 00:30:32,805
支持贷款的人认为借钱出去会涉及风险 
而且出借人自己损失了机会 

351
00:30:33,214 --> 00:30:36,878
因此从出借金钱中牟取利润是正当的行为

352
00:30:37,574 --> 00:30:39,392
这些争论现在听起来就有些过时了

353
00:30:39,971 --> 00:30:44,239
现在 用钱来赚钱的生活方式是许多人奋斗的目标

354
00:30:44,653 --> 00:30:47,990
如果能让你的钱为你工作那还要去工作干什麽?

355
00:30:50,881 --> 00:30:53,636
然而 如果想要持续地发展下去 
在借出去的钱上面加利息

356
00:30:54,033 --> 00:30:59,733
不管是从道德上 
还是从实践上来说都将是个问题

357
00:31:02,657 --> 00:31:07,700
设想有这麽一个经济制度
可以持续发展许多个世纪的社会

358
00:31:08,262 --> 00:31:14,558
它没有很快地把自己的重要能源储备消耗殆尽 
而是对自己进行约束

359
00:31:15,137 --> 00:31:19,205
砍伐的树木棵数总是不超过同时种的 

360
00:31:19,798 --> 00:31:25,999
他们尽可能地使用可再生能源 
如太阳能 重力能 地热能和磁能等

361
00:31:26,500 --> 00:31:33,744
这个社会藉由循环使用所有物资和
保护好有限的不可再生的能源而生存了下来 

362
00:31:34,289 --> 00:31:37,453
并且其人口保持不变.

363
00:31:39,270 --> 00:31:45,779
如果启用一个会永久加速发展的金融系统 
这样一个社会就不可能有办法持续运行下去

364
00:31:46,390 --> 00:31:52,614
一个稳定的经济制度需要它的货币供应
至少有能力保持稳定并且不崩溃

365
00:31:53,888 --> 00:32:00,201
让我们假设这个大圈代表货币供应总量

366
00:32:00,789 --> 00:32:05,157
然後想像放债者实际上拥有他要贷出去的钱

367
00:32:06,429 --> 00:32:11,339
如果在这个货币供应里有人开始 
发放贷款并索取利息 

368
00:32:11,814 --> 00:32:14,296
他们享有的货币供应将会逐渐增加

369
00:32:15,102 --> 00:32:22,012
如果他们不停地把收回的贷款又贷出去 
最终会有什麽必然的後果呢?

370
00:32:22,762 --> 00:32:25,658
不管是黄金 法定货币还是贷款 
放贷的人最终将会获得所有的钱

371
00:32:26,127 --> 00:32:28,665
而且当人们的抵押品被没收
和申请完破产以後 

372
00:32:29,181 --> 00:32:34,892
放债者还会获得所有真正的财产

373
00:32:36,264 --> 00:32:41,087
只有当按息放贷的收益被均匀分配到全部人身上 

374
00:32:41,472 --> 00:32:44,025
这个中心问题才能被解决 

375
00:32:45,357 --> 00:32:48,949
在银行利润上课重税或许也能达到这个目的 

376
00:32:49,371 --> 00:32:52,806
但那样的话银行怎麽还愿意开门做生意呢?

377
00:32:54,538 --> 00:32:58,467
如果有朝一日我们能从现在的局势里解脱出来

378
00:32:59,009 --> 00:33:03,038
我们将可以看到银行业开始为
社会提供非盈利性质的服务

379
00:33:03,458 --> 00:33:07,036
他们将会把利息收入作为红利分配给全体公民

380
00:33:07,486 --> 00:33:10,068
或者在放贷的时候不索取任何一分钱的利息

381
00:33:11,575 --> 00:33:14,611
"我还没听说过有人能运用逻辑和推理来证明 

382
00:33:15,166 --> 00:33:18,714
联邦政府借钱给自己用的做法是合理的...

383
00:33:19,283 --> 00:33:22,227
我相信人们要求改变这种做法的时代将会来临

384
00:33:22,888 --> 00:33:26,173
我相信当那个时代来临时 
这个国家的人民将会责怪你我

385
00:33:26,763 --> 00:33:28,649
和其他任何与国会有关的人

386
00:33:29,287 --> 00:33:32,153
责怪我们  散地坐在一边眼睁睁地
看着这个白痴系统继续运行下去"

387
00:33:32,878 --> 00:33:35,815
--赖特-帕特曼 民主党国会议员 1928-1976
银行业与货币流通委员会主席 1963-1975

388
00:33:36,201 --> 00:33:38,955
[ 改变这个系统 ]

389
00:33:39,334 --> 00:33:43,845
如果一个系统的本质有问题 

390
00:33:44,348 --> 00:33:48,379
在这个系统上修修补补肯定是行不通的

391
00:33:48,817 --> 00:33:51,463
这个系统需要完整地被替换掉

392
00:33:54,536 --> 00:34:01,536
许多金融货币评论家提倡重新启用黄金作为流通的货币
他们宣称黄金在历史上有很长一段时间都是很可靠的

393
00:34:02,450 --> 00:34:05,216
但他们忽略了许多人们在黄金上面可以动的手脚: 

394
00:34:05,688 --> 00:34:08,737
改变钱币造型 贬低金属价格和垄断市场 

395
00:34:09,268 --> 00:34:13,974
所有这些手段都曾在古罗马时代被大量运用
并且最终促成了罗马帝国的衰落

396
00:34:14,654 --> 00:34:19,571
一些人提倡使用白银 他们认为白银的数量比黄金多 
因此比起黄金更难被垄断

397
00:34:20,521 --> 00:34:23,520
许多人对回归贵重金属的做法表示怀疑

398
00:34:24,141 --> 00:34:27,716
没有人想回到那个带着一大袋沉甸甸钱币购物的年代

399
00:34:28,956 --> 00:34:34,018
而且可以肯定的是和纸币 数字货币 
信用卡 甚至生物识别卡一样 

400
00:34:34,722 --> 00:34:41,490
如果黄金成为贸易的中介 它也将可以被用来
制造和我们现在一样多的无限量债务

401
00:34:42,410 --> 00:34:49,074
除此之外 如果黄金再一次成为钱唯一的依据 
那些没有黄金的人将会突然失去所有的钱!

402
00:34:51,505 --> 00:34:56,593
其他一些倡议金融改革的人认为
贪婪和不诚实是最大的问题

403
00:34:57,215 --> 00:35:03,900
他们认为创造一个诚实公平的金融系统的方法还很多 
不是说一定要重新使用黄金或白银

404
00:35:04,915 --> 00:35:08,972
富於创造力的人们对制造钱的方法提出了许多修改方案

405
00:35:09,855 --> 00:35:14,078
许多私人的以物易物交换系统几乎像
银行那样以贷款方式造钱 

406
00:35:14,601 --> 00:35:18,240
但贷款过程是公开进行的并且不含利息

407
00:35:18,765 --> 00:35:22,984
一个以物易物交换系统的例子是债务被转换成工作时间 

408
00:35:23,591 --> 00:35:26,068
所有的工作时间被平等地估算成一个货币金额 

409
00:35:26,545 --> 00:35:30,283
并且可以被用来换算成和这个金额等价的货物

410
00:35:31,176 --> 00:35:33,293
这样的金融体系可以由任何人设立

411
00:35:33,691 --> 00:35:36,139
只要他会算账

412
00:35:36,594 --> 00:35:39,073
并且能找到乐意加入和值得信赖的参与者

413
00:35:39,532 --> 00:35:43,924
设立一个本地的以物易物交换系统 
就算它现在没有什麽作用 

414
00:35:44,307 --> 00:35:47,386
以後也能为社区的突发事件做好准备

415
00:35:50,124 --> 00:35:54,190
金融货币改革就像选举改革 是一个很大的课题 

416
00:35:54,590 --> 00:35:59,148
它需要改变的冲劲和非惯性的思维

417
00:35:59,827 --> 00:36:04,136
它不会轻易地被实现 

418
00:36:04,624 --> 00:36:08,458
因为从现存体制中获得巨大利润的利益集团

419
00:36:08,968 --> 00:36:11,980
将会竭尽全力保护他们的利益

420
00:36:13,028 --> 00:36:16,425
现在我们已认清钱的本质只是一个概念罢了

421
00:36:16,807 --> 00:36:18,452
在现实生活中 钱可以是任何我们指定的东西

422
00:36:18,887 --> 00:36:22,807
下面是一个值得考虑 简单易行的货币运行模式

423
00:36:23,806 --> 00:36:26,905
这个模式是建立在那些以往曾经在英国和美国

424
00:36:27,300 --> 00:36:28,672
成功运行过的体系上的
(如英国的Tally Stick制度和美国的Colonial Script)

425
00:36:29,043 --> 00:36:32,433
这些体系最後都是被金匠/银行家


426
00:36:32,957 --> 00:36:34,625
和它们的储备金系统破坏并摧毁掉的

427
00:36:39,808 --> 00:36:43,469
在一个钱能持久存在并且没有利息的经济体制里 

428
00:36:44,013 --> 00:36:48,205
政府可以自己造钱并在用钱时
重点将其投放在经久耐用 

429
00:36:48,696 --> 00:36:52,805
能使经济流通更为便利的基础设施上

430
00:36:53,330 --> 00:36:57,125
这样的基础设施包括道路 铁路 桥梁 
码头和公共市场

431
00:36:57,673 --> 00:37:00,406
这些钱将会被以价值而不是债务的形式制造出来 

432
00:37:00,790 --> 00:37:06,486
这个价值就是那些建好的基础设施

433
00:37:07,085 --> 00:37:11,863
即使这些新的钱在被使用时造成了 
交易费用一定比例的上升 

434
00:37:12,342 --> 00:37:15,192
它也不会导致任何形式的通货膨胀

435
00:37:15,964 --> 00:37:21,063
如果政府开销还是造成了通货膨账 
那麽对此我们可以采取两项措施

436
00:37:22,486 --> 00:37:26,082
通货膨胀等同於徵收在钱上的一个税

437
00:37:26,626 --> 00:37:32,167
不管我们的钱是贬值20%还是政府拿走钱的20% 

438
00:37:32,646 --> 00:37:35,727
对我们的购买力的影响还是一样的

439
00:37:37,054 --> 00:37:44,456
这样看来 如果政府能在花钱时好好地花 并且有限度地花
那麽用通货膨胀取代税收是可以被接受的
 
440
00:37:45,238 --> 00:37:51,289
或者政府可以藉由徵收税金但不再流通来对抗通货膨胀

441
00:37:51,732 --> 00:37:55,131
如此降低了货币的供给并且回复了它的价值

442
00:37:55,721 --> 00:37:59,972
而当通货紧缩(即工资和物价同时下滑的现象)发生时

443
00:38:00,440 --> 00:38:03,783
政府只要在现实生活中花掉更多钱就可以了

444
00:38:04,902 --> 00:38:07,460
没有了私人债务的竞争

445
00:38:07,909 --> 00:38:11,811
政府将可以更有效地控制自己国家的货币供应

446
00:38:12,343 --> 00:38:15,332
如果什麽事搞砸了 人民也将知道谁必须负责

447
00:38:16,164 --> 00:38:20,907
人们将透过评估施政者保护货币价值的能力大小
来决定其执政或下台

448
00:38:21,960 --> 00:38:27,083
政府将还会像现在一样主要靠税收运行
但税款将会被用在更多地方

449
00:38:27,546 --> 00:38:31,617
因为将再也没有任何一分钱会被用来
偿还私人银行家利息

450
00:38:33,884 --> 00:38:39,344
如果联邦政府制造出所有自己需要的钱
那麽国债将不复存在

451
00:38:40,340 --> 00:38:47,330
我们将再也不用透过还利息的方式作银行家的奴隶了

452
00:38:49,324 --> 00:38:52,930
"钱是一种新的奴隶制度 和以往的奴隶制度不同

453
00:38:53,666 --> 00:39:00,099
这个奴隶制度已不再人性化
奴隶主和奴隶间已经没有了任何人与人之间的关系"
--列夫-托尔斯泰

454
00:39:02,267 --> 00:39:04,914
[ 无形的力量 ]

455
00:39:06,243 --> 00:39:11,299
"没有人比那些误以为他们是自由的人受到的奴役更深" 
--歌德

456
00:39:12,943 --> 00:39:16,441
我们被教以信仰民主和自由

457
00:39:16,998 --> 00:39:21,770
但在现实生活中 
我们却被一个精致无形的经济体控制

458
00:39:22,216 --> 00:39:27,277
只要我们整个社会继续完全依靠银行贷款来供应钱

459
00:39:27,866 --> 00:39:35,495
银行家们就有绝对权力决定
谁能得到需要的钱而谁不能

460
00:39:40,924 --> 00:39:43,681
"现代银行系统凭空造钱

461
00:39:44,497 --> 00:39:48,591
这整个造钱的步骤或许是迄今为止
人类所发明的最让人叹为观止的魔术戏法

462
00:39:49,156 --> 00:39:51,859
银行业於不义中怀胎并在罪恶里降生

463
00:39:52,402 --> 00:39:54,215
银行家拥有整个地球

464
00:39:54,958 --> 00:39:57,420
如果把地球从他们手中拿走
但留给他们造钱的权力

465
00:39:57,926 --> 00:40:01,543
只要拨动一下手中的钢笔 他们就能造出
足够多的钱把整个地球再买回去

466
00:40:02,121 --> 00:40:05,814
如果剥夺他们手中如此巨大的权力
那麽所有殷实的财富包括我的都会消失

467
00:40:06,447 --> 00:40:10,256
而且它们应该消失 那样的话地球将会变成
一个生活更加美好 人民更加快乐的世界

468
00:40:11,105 --> 00:40:14,842
但是 
如果你要继续做银行的奴隶并为自己的劳役付费


469
00:40:15,443 --> 00:40:19,054
那就让银行家们继续造钱并控制信贷吧"

470
00:40:19,568 --> 00:40:24,582
--乔赛亚-斯坦普爵士 英国银行1928年至1941年董事
(被认为是当时英国排名第二富有的人)

471
00:40:27,837 --> 00:40:30,830
"美国独立战争之所以会打响
主要原因在於殖民地的居民

472
00:40:31,281 --> 00:40:34,393
无法从乔治叁世和国际银行家手中
夺得永久发行他们自己货币的权力"

473
00:40:34,854 --> 00:40:40,161
--班杰明-富兰克林

474
00:40:41,390 --> 00:40:47,468
现在有少数人已经意识到 
从1776年的独立战争开始 

475
00:40:47,993 --> 00:40:51,157
美国就在奋力挣脱来自欧洲国际银行的控制
以获得真正的自由

476
00:40:51,516 --> 00:40:56,692
那可以说是一段史诗般的抗争史

477
00:40:57,728 --> 00:41:00,613
这场抗争最後在1913年输掉了

478
00:41:01,100 --> 00:41:05,262
当总统伍德罗-威尔逊在联邦储备法上签名
使其生效时

479
00:41:05,809 --> 00:41:10,784
国际银行就联合起来全权掌握了美国货币的制造

480
00:41:12,820 --> 00:41:15,537
"我是一个最不开心的人

481
00:41:16,106 --> 00:41:19,094
我在不知情的情况下毁灭了我的国家

482
00:41:19,484 --> 00:41:21,219
一个伟大的工业化国家将被其信贷系统所操控

483
00:41:21,631 --> 00:41:25,291
因此我们国家的发展和所有的活动

484
00:41:25,681 --> 00:41:27,430
都被掌握在这少数人的手里

485
00:41:27,926 --> 00:41:29,490
我们已经变成了文明世界里管理得最差

486
00:41:29,931 --> 00:41:32,282
最受支配和控制的政府之一

487
00:41:32,822 --> 00:41:34,281
美国政府再也不是一个观点自由的政府

488
00:41:34,751 --> 00:41:36,567
再也不是一个尊重法律和多数选票的政府

489
00:41:37,013 --> 00:41:39,317
而是一个由一小撮居於统治阶层的人
左右看法和强迫的政府"

490
00:41:39,817 --> 00:41:42,687
--伍德罗-威尔逊 1913-1921年美国总统

491
00:41:43,858 --> 00:41:50,396
这个系统拥有无上的权力 因此
教育和媒体在谈到这个系统时都只能保持沉默

492
00:41:50,786 --> 00:41:56,399
多年以前 一位加拿大前代理总理在他写的一本书里
非正式地调查访问了一些没有经济背景的人

493
00:41:56,865 --> 00:42:01,041
受访的人包括受过高等教育的专业人员
和街上普通的路人

494
00:42:01,411 --> 00:42:06,435
他发现他采访过的人里面 没有任何一个人
对钱是怎麽造出来的有准确的认识

495
00:42:06,886 --> 00:42:11,875
事实上 我们可以有把握地说 大多数人 
包括银行里第一线的工作人员在内

496
00:42:12,281 --> 00:42:15,393
从来都没有抽出过片刻时间来思考这个问题

497
00:42:17,923 --> 00:42:20,101
那麽你呢?

498
00:42:22,563 --> 00:42:25,727
"所有这些困惑 混乱和不幸之所以在美国国内发生

499
00:42:26,237 --> 00:42:29,645
不是因为宪法或联邦制度有缺点
更不是因为对光荣和美德的追求

500
00:42:30,133 --> 00:42:32,455
而是由於我们对钱币 信贷和货币流通的彻底无知"

501
00:42:33,066 --> 00:42:35,425
--约翰-亚当斯 美国宪法创立人

502
00:42:36,545 --> 00:42:40,567
现在这个钱作为债务存在的系统
是叁百年多一点以前(1694年)

503
00:42:41,077 --> 00:42:43,028
在第一个英格兰银行被建立的时候诞生的

504
00:42:43,448 --> 00:42:48,983
那时银行贷款和存款遵守的还是
收敛的二比一的比例

505
00:42:50,213 --> 00:42:53,826
这个比例只不过是撬开大门的一脚罢了

506
00:42:54,428 --> 00:42:59,932
现在这个系统已经散播到全世界
凭空制造出几乎无限多的钱

507
00:43:00,345 --> 00:43:07,589
并用锁链把差不多所有的人牢牢地与一个永远都不可能还清
永远都不会停止的壮大财务系统栓在一起

508
00:43:12,204 --> 00:43:14,248
这些难道都是意外吗?

509
00:43:15,381 --> 00:43:17,829
又或者是一个阴谋?

510
00:43:20,965 --> 00:43:25,234
显然的 这背後肯定大有文章

511
00:43:34,850 --> 00:43:38,773
"不管谁控制了我们国家的货币
他都是我们国家所有工商业绝对的主人...

512
00:43:39,373 --> 00:43:44,795
而当你知道这整个系统正被顶层少数的人
透过各种手段轻易操控着的时候

513
00:43:45,296 --> 00:43:52,686
不用说你也知道通货膨胀和经济萧条周期性的起源是什麽了吧"
--詹姆斯-加菲尔德 美国总统 遇刺身亡

514
00:43:53,744 --> 00:43:56,095
"政府应该制造 发行 并且流通
所有能满足政府消费能力

515
00:43:56,501 --> 00:44:00,351
和消费者购买力需要的货币和信贷

516
00:44:00,715 --> 00:44:03,908
透过贯彻这个原则 纳税人可以省下大笔大笔的利息

517
00:44:04,529 --> 00:44:07,478
造钱和发行钱的权力不只是政府至高无上的特权

518
00:44:07,841 --> 00:44:12,989
而且也是政府最具创造力的手段"
--亚伯拉罕-林肯 美国总统 遇刺身亡

519
00:44:16,244 --> 00:44:17,523
"在发行货币和控制信贷的权力归还给政府

520
00:44:17,898 --> 00:44:21,084
并被视为政府最显着和神圣的职责前

521
00:44:21,557 --> 00:44:25,369
所有那些有关国会和民主主权的谈话
都是空洞而且没有实际意义的...

522
00:44:25,838 --> 00:44:28,948
当一个国家放弃它信贷的控制权力时
由谁来制定这个国家的法律已经不重要了...

523
00:44:29,505 --> 00:44:35,925
对於任何一个国家 当高利贷起支配作用时 它将会被毁灭"
--威廉-莱昂-麦肯齐-金 加拿大总理
(任期内使加拿大银行国有化)

524
00:44:38,571 --> 00:44:41,193
"我们感谢华盛顿邮报 纽约时报 时代周刊

525
00:44:41,795 --> 00:44:42,828
和其他大出版社的主管们

526
00:44:43,293 --> 00:44:47,059
谢谢你们参加我们的会议 并在差不多四十年的时间里
信守承诺为我们分散注意力

527
00:44:47,494 --> 00:44:50,141
如果在公开的情况下成为公众的焦点

528
00:44:50,569 --> 00:44:53,370
那麽我们制定给这个世界的那些计划将不可能实施

529
00:44:53,861 --> 00:44:56,873
但是 现在的世界已经变得更加成熟
并且已经准备好向成为一个世界政府迈进

530
00:44:57,399 --> 00:45:01,679
一个由智力精英和世界银行家联手统治的超越国度的主权
无疑地比过去几个世纪里

531
00:45:02,079 --> 00:45:05,096
各个国家自制的制度更加可取"

532
00:45:05,595 --> 00:45:08,996
--大卫-洛克菲勒 
1991年在一个叁边委员会会议上的一段演说

533
00:45:11,799 --> 00:45:13,899
"只有那些小秘密需要被保护好

534
00:45:14,282 --> 00:45:18,575
大的秘密因为没人相信 所以都藏得好好的"
--马歇尔-麦克鲁汉 媒体权威

535
00:45:23,610 --> 00:45:29,538
钱就是债