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Aliante es otro plan maestro como Seven Hills.
Dan desarrolló Seven Hills, dentro del cual estamos nosotros...
...y después hicieron un plan Aliante...
...en Las Vegas Norte que fue muy exitoso.
Sabes, creo que mientras estés en un plan maestro, estarás bien.
No creo que alguna zona de la ciudad sea mejor que otra...
...la gente jura que Summerland es la mejor...
...y otros dicen que esta es la mejor.
Solo tienes que estar en un plan maestro donde hay regulaciones...
...y no pueden poner una casa rodante al lado, o una manicura...
...tú sabes, es estrictamente una comunidad planeada.
Vas a sacarle jugo a tus dólares.
Hay un lugar en Italia llamado Seven Hills...
...así que nombraron a todo con nombres italianos.
Es estilo de vida... Es pasión...
Lo último en las casas de Las Vegas es que la gente...
...quiere home theaters, bodega, una gran cocina, dos lavaplatos...
...ascensor, un lavadero arriba y otro abajo...
...porque las casas se agrandan y debes tener dos, quieren eso.
Así que la casa tiene que ser muy grande y tener lo más que puede.
Yo hago lo mismo, mi casa es grande.
La haces lo más grande posible.
No podría haber pagado por su construcción si no hubiera obtenido...
...un préstamo a valor, o sea que la tasaron una vez construida.
Y me dieron en préstamo la cantidad por la cual se vendería.
Esta es la misma técnica contable que usaba Enron.
Así que no tuve que gastar nada en la construcción, ingeniosa forma...
...de lograr que la gente continúe construyendo casas caras.
Si el interés sube para cuando nos mudemos en abril...
...quizás no pueda costear más la casa.
Si luces como si ganaras dinero supongo que eventualmente lo harás.
EL USO SENSATO DEL CRÉDITO
Para lograr un mejor entendimiento del uso sensato del crédito...
...pasemos unos minutos con cierto individuo llamado señor Dinero.
- Hola, señor Dinero. - Hola, John.
- ¿Y cómo estás hoy, Judy? - Muy bien.
¿Recuerdas nuestra máquina de aprendizaje?
Seguro, es un gran invento.
¿Qué nos enseñará hoy, señor Dinero?
La encenderé y verás.
DOCS, INC. PRESENTA
Quiero hablarle ahora de una amenaza fundamental...
...a la democracia estadounidense.
UNA PRODUCCIÓN DE TRUEWORKS
EE.UU. se volvió una nación deudora...
...por primera vez desde la Primera Guerra Mundial.
Este país debe más dinero del que los extranjeros le deben a él.
El presidente Reagan insta a los consumidores actuales...
...a seguir gastando, prediciendo que la expansión económica seguirá.
Nuestro problema es que estamos en quiebra.
Están por descubrirlo. Convencimos al rico por tanto tiempo...
...que nos creímos invencibles.
Pedí al pueblo de EE.UU. que pague la cuenta de 20 mil millones...
...para la reconstrucción. Otros se están sumando.
Tenemos esta cantidad entrando, esta otra saliendo...
...y estamos en problemas financieros.
Hola.
- Me gusta estar aquí. ¿Cómo les va? - Bien.
Muy bien. Me gusta estar aquí. Estoy en quiebra.
¿Alguien más lo está?
¡Sí!
LÍMITE EX CEDIDO
Creo que es una fascinación natural...
...que tenemos con el estilo de vida de los ricos y famosos...
...y así la gente siempre quiere lo espectacular.
Nadie miraría Las Vidas de los Pobres y Desconocidos.
Y sin burlarnos ni ser groseros, es porque...
...esa gente aún quiere soñar.
Así que miran hacia arriba, no quieren mirar hacia atrás.
Quieren escapar a una fantasía que diga: "Sí, seré rey por un día".
"Sí, seré reina por un día".
LIBERTAD Usted puede tenerla
Julie está en la línea. Bienvenida al show de Dave Ramsey.
Nos atrasamos en nuestras cuentas...
8000 dólares se convirtieron en 20000 dólares.
Hasta que ya no podía abrir...
...las facturas que llegaban, porque las tiraba.
Ahora solo las coloco todas en una gran caja de cartón.
¿Qué harán ustedes, grupo de adultos, sobre lo que deben?
Bueno, mi idea es declararme en bancarrota.
¿Entonces piensas que no deberías pagar a tus acreedores?
Bueno, no. En realidad me gustaría, solo que no sé cómo.
Yo sí. Consigue un trabajo, no vuelvas a la escuela ya.
Lo hice y lo perdí.
Empezamos con nada...
...e hicimos una cartera de inversiones de cuatro millones...
...con bienes raíces, para cuando cumplí 26, lo perdí todo...
...porque era un estúpido.
Así que hice estupideces con ceros al final, sé cómo es.
Y como estuve ahí e hice eso, conseguí la camiseta.
Sé cómo se siente ser demandado, ser expropiado...
...cómo se siente tener tu matrimonio pendiendo de un hilo...
...cuando están por matarse uno al otro y peleando tanto.
Sharon y yo no nos divorciamos...
...pero a veces fue muy difícil. No fue lindo.
Vendimos el Jaguar el día antes de que lo remolcaran, al quebrar.
Así que lo entendí, y lloré. Odio admitirlo, pero lo hice.
Se llevaron mi Jaguar, no fue lindo. Y me lo había ganado. ¿Por qué?
Porque era el hombre. Mal hecho, se llevarán las cosas...
...si no pagas por ellas. Así funciona la vida.
Entonces, cosas como esa, dolor como ese...
...pueden romper tu sentido de derecho...
...pero creo que hay una puja social, si no tienes algo...
...eres deficiente, y no es tu trabajo obtenerlo.
Y claro, algunas personas prefieren esperar para comprar las cosas...
...hasta ahorrar y poder pagarlas en efectivo.
Sin embargo muchos prefieren comprar con crédito.
¿Pero no cuesta más de esa manera, señor Dinero?
Así es, Judy.
Las tarjetas de crédito inundan las casillas de correo...
...con cuatro mil millones de ofertas al año.
Desde fines de septiembre, los bancos solos han hecho disponibles...
Federación de Protección al Consumidor
...tres billones de dólares en créditos para sus tarjetas.
Quieren que pagues con crédito cosas que cuestan pocos dólares...
...como una hamburguesa, un café, o una gaseosa de una máquina.
Las tarifas de tarjetas de crédito subieron un 160 por ciento...
...en los últimos cinco años.
Los préstamos al consumidor son en extremo redituables.
Facultad de Derecho - Harvard
Ni siquiera puedo pensar la palabra correcta.
Los préstamos al consumidor son obscenamente redituables.
Queremos atraer a gran escala, no solo a la clase alta...
...o cierto segmento del mercado.
La familia estadounidense promedio tiene más de 9000 dólares...
...en deudas de tarjetas, y gasta más de 13000 dólares al año...
...en pagos de intereses.
Cuando entré en este negocio allá en los años 80...
Defensor del Consumidor
...pagábamos 15 dólares de recargo por pago atrasado.
Hace poco ese número llegó a los 43 dólares.
Piensa en eso, 43 dólares si te atrasas...
...43 dólares si pasas el límite, 86 dólares en tu tarjeta de crédito...
...antes de poder hacer cualquier cosa.
Después tu tasa de interés subirá a 21,9 y luego llegará a 28,9.
- Entonces quieren que te atrases. - Exactamente.
¿Sabes quién es uno de los clientes más populares de las empresas...
...de tarjetas de crédito hoy mismo? La gente que estuvo en bancarrota.
La razón, como me explicó un vicepresidente de Mastercard...
...es que se saben dos cosas sobre ellos.
Una es que no pueden declararse en bancarrota otra vez, y la otra...
...es que les gusta el crédito. Y yo dije: "¿Qué significa eso?"
Y él dijo: "Bueno, están dispuestos a hacer pagos mensuales mínimos...
...para siempre, así es como ganamos nuestro dinero".
Mucho gel tonificante. Aquí hay 39 dólares.
Y mira esto, es el Abtronic. El futuro del ejercicio.
Lo que tenemos aquí es un cinturón ligero con algunos broches...
...donde colocas este dispositivo que envía choques quiroprácticos...
...a través de tu abdomen, lo que da abdominales marcados...
...que todos ansiamos tanto.
No funciona.
Para resumir, mi primera esposa me dejó por el hermano del vecino.
La falta de sus ingresos hizo que cerrara mi oficina comercial...
...en el centro de Oklahoma City.
Con un solo sueldo sólo podía pagar por la casa o por la oficina...
...así que terminé declarando bancarrota...
...porque quería evitar pagar todas sus cuentas médicas y sus tarjetas...
...todas sus deudas, porque era la reina de las deudas.
Pero después de que se fue declaré bancarrota y diría que fue quizás...
...no más de dos meses después de la declaración, o quizás incluso...
...cuando declaré, que Providian me envió una oferta.
De todas maneras, se suponía que eran cuatro pagos de 29 dólares...
...y terminó costándome 176 y algunos centavos.
Costo final del Abtronic con intereses y recargos 715,47
Luego de llamar a Providian mes tras mes, semana tras semana.
Contándoles el mismo cuento una y otra vez, enviando copias...
...de los mismos documentos una y otra vez, al final me cansé...
...y creé ProvidianFinancialSucks. com.
Disfruté mucho los comentarios...
...de los astutos y agudos empleados de Providian.
"Enfrentarás una enorme demanda judicial...
...por poner información de Providian en la red".
"Providian sabe de tu sitio.
Espero que tengas mucho dinero para contratar un abogado.
Pero si tuvieras mucho dinero no tendrías una tarjeta Providian.
Buena suerte".
Y en realidad un empleado suyo...
...me contó cómo retienen cheques hasta que las cuentas se atrasan...
...y pasan límites, generando 70 dólares por cuenta para Providian.
Me dijo que a algunos cheques los guardan, a otros los trituran.
En 2001-2 Providian pagó 400 millones...
...por recargos fraudulentos a sus clientes.
Dos años después, el presidente Bush designa un "Zar" de la ética...
...para limpiar el EE.UU. corporativo.
El presidente Bush designó a su nuevo equipo SWA T...
...contra el crimen, el abogado Larry Thompson, enfrenta ahora...
...preguntas sobre sus lazos...
...con una empresa en problemas, Providian Corporation.
Eligió un director de Providian.
Pasé 13 años en el banco, en la sección comercial.
Con los años pasamos por algunas fusiones y cambios de nombre.
Fuimos Citizens Bank Trust Company y Clark County State Bank.
Formaron uno llamado Commerce America...
...y cambiamos nuestro nombre a INB Banking Company...
...que se unió con NBD, National Bank Of Detroit...
...que se unió con First Chicago, y así hasta que me fui en el 2001...
...cuando se llamaba Bank One.
Y por supuesto ahora, Bank One se unió con JP Morgan Chase...
...y hay toda otra lista de las fusiones que los llevaron ahí.
Sé de hecho que algunos de los bancos locales...
...no quieren gente de banco...
...sino gente que dirigió tiendas en centros comerciales.
Contratan vendedores.
Se enfocan en alguien motivado a la venta...
...vender y vender, no es necesario que entienda qué está bien...
- ... cómo funciona ni nada de eso. - Que venda deudas.
Tienes que vender tarjetas de crédito, protección de sobregiro...
...hipotecas, préstamos automotrices, préstamos hipotecarios...
...seguros de crédito, sugerirles que vayan de vacaciones...
...que remodelen su casa o compren un auto.
Esto es aún mejor.
Mi hermana, que está en un asilo, tuvo una oferta de crédito.
Pre-elegida para financiación de un automóvil hasta 30000 dólares.
Tiene 35 años, está en un asilo hace seis años...
...no tiene ingresos, lo que le da Seguridad Social va al asilo.
Te llega una carta ofreciendo hasta 30000 dólares...
...por si piensas en comprar un auto. ¿Qué te parece?
- Loco. - ¿Justo lo que necesitas, no?
Y eso es lo notable de nuestra posición en esta economía...
...las tarjetas de crédito, los préstamos de hipoteca...
...son tan rentables que hacer que una familia contraiga más deudas...
...le produce más dinero a estas empresas...
...aun si el número de ejecuciones y mora sigue subiendo.
Y existe una razón para todo esto.
Las leyes federales permiten que si tú o yo...
...dejamos de pagar nuestra tarjeta...
...quien otorga el crédito está obligado por ley...
...a cancelarla en libros si no hacemos un pago en un plazo de 180 días.
En esos 180 días transcurre este infierno de crédito en tu cuenta.
Desde la fecha en que dejas de pagar...
...hasta que se cancela, la tarjeta de crédito amasa cientos...
...quizás miles de dólares en cargos de atraso, sobregiro y crédito extra.
Así que cuando la tarjeta se cancela y toman las ganancias y pérdidas...
...el G&P que va a tu informe de crédito...
...es un número infladísimo...
...que crece más cuando se mueve hacia los compradores de deudas...
...cuando lo venden y hacen más dinero con él.
La compra de deudas es una de las industrias...
...de crecimiento más rápido en Wall Street.
El año pasado, los inversores compraron 75 mil millones en deudas.
Mucho se hace hoy con pujas. Arman una cartera de deuda...
...de 25, 50, 100 millones de dólares...
...y tienen distintos grados de hoja, A, B, C, D, dependiendo de la edad...
...y qué tipo de cuenta es.
Lo que están haciendo se compara con los narcotraficantes...
...de los años 80 y 90, excepto que es legal, por ahora.
Este es el sitio de opciones. Propiedades fraccionales, juicios...
...la mejor es la deuda por inmuebles.
Si tienes un pagaré por una casa lo puedes publicar aquí.
Larry y George Co-Fundadores, DebtOutlet. com
A mayor deuda...
...mayor oportunidad de mora, y mayor oportunidad de cobranza...
...y suponemos que eso...
...atraerá a los compradores y vendedores...
...a DebtOutlet. Estamos uniendo gente...
...casi como un servicio de citas.
Pero para deudas.
Esa es buena.
Se arriesgan. Van e invierten algunos dólares en las carteras...
...y computadoras y personal, alquiler de propiedades, y nada más.
Ahora están apostando...
...que tú como deudor puedes ser coaccionado...
...o intimidado para que hagas esta inversión...
...en una ganancia inesperada.
¿Funcionará? No lo sé. Es Las Vegas. Tiras los dados...
...y esperas obtener algo.
Aquí hay algo que hace muy poco pusimos. Nuestro mapa de EE.UU.
Como empresa nueva nos aseguramos la licencia...
...creo que en 30 de los 50 estados. Podemos comprar deudas...
...en cualquiera de esos estados.
Este es nuestro piso de cobranzas.
Como puedes ver aquí tenemos uno, dos, tres, cuatro, cinco cobradores.
Esto es en realidad bastante instrumental.
Es como un tablero de puntos. Hago esa analogía con el deporte.
Anotas aquí en blanco y negro, tienes un tablero de juego...
...y llevas la cuenta de cómo le va a cada uno.
Se ve bien.
Mira, no quieres tener más juicios Van a empezar por tu casa.
Sí, pero 25 dólares no te impedirán comer.
Demostrará que quieres hacer algo para arreglar esto voluntariamente.
No se irá, Ivan. Bueno, la policía no hará nada...
...pues no estoy haciendo nada ilegal, Ivan.
¿Les vas a decir que te enojaste porque te llamé para que pagues?
Sí, en realidad lo hacemos, Ivan. Estoy tratando de hacértelo fácil.
Nuestra empresa se llama People First Recoveries...
...por una razón, que ponemos a la gente primero...
...tratamos de ser profesionales y de tratarlos con justicia.
¿Sabes qué? Está funcionando. Hará que la gente colabore.
Hablas con ellos, eres razonable, descubres por qué se atrasaron.
- "¿Qué causó esta situación?" - Esa es la clave para cobrar.
Te hablo por teléfono, como tu mejor amigo...
...descubro lo que puedo sobre ti, y después, ¿sabes qué? Me da poder.
La información es poder en esta industria y al final vale la pena.
¿Cómo sabes cuánto presionar?
Sabes, hay mucho que motiva a la gente.
Puedes atacar el orgullo, el miedo, la integridad, el honor de alguien.
Se ve como una llamada privada, así que mi padre preguntó quién era...
...y si era un cobrador y él le dijo "entrometido".
Y mi padre tiene mucho carácter...
...así que le dijo: "necesito saber por qué llama" y cosas así.
Y dijo: "mi esposa está desaparecida hace seis meses".
Y le contesta: "Usted es tan entrometido...
...que debería poder ubicar a su esposa, rastrearla".
Ni bien desapareció, una de las cosas que nos dio la pista...
...fue que empezamos a recibir llamados el día siguiente.
- Fue loco recibir 20 llamados... - En los primeros días.
- Quiero decir, eran incansables. - Como sabuesos.
En los días siguientes nos dimos cuenta...
...de que había una vida secreta...
...de la que no sabíamos, que giraba alrededor de tarjetas de crédito.
Encontramos pilas de estados de cuenta escondidos en cajas.
Creemos que la mayoría remite a un problema de juego...
...que ella tuvo.
Ella tenía que saber que...
- Papá pidió esos informes. - Sí.
Mi padre escucha a Dave Ramsey también.
Le gusta escucharlo en su camión...
...mientras maneja hasta Saint Louis y siempre habla de pedir...
...tu informe de crédito para ver que no haya robos de identidad...
...y cosas así, entonces...
...pidieron los informes de crédito y estaban por llegar...
...así que suponemos que ella sabía que todo se descubriría.
Un cobrador observa si esta persona tiene un trabajo, puede pagar.
Si habló con su familia pidiendo ayuda, puede pagar...
...si no tiene muchas otras deudas, también.
Si hablan contigo, si tienen muchos teléfonos.
- Si su esposo no lo sabe. - Sí.
Puedo imaginarme ese viernes anterior al lunes en que desapareció...
...puedo imaginarla atendiendo el llamado y alguien diciéndole...
- ...que iban a encerrarla... - O tomar la casa...
...o que iban a tomar la casa...
...o ponerlo en el periódico y todos sus amigos lo sabrían.
No hay forma de saber qué le dijeron.
Cuando empiezas...
...si no tienes mucha experiencia no vas a...
Quizás presiones demasiado a alguien.
Me gusta la analogía de que eres un pirata, en un barco pirata...
...y tienes esta persona caminando en la tabla, la haces caminar...
...lo más lejos que puedas sin empujarla y después la traes...
...para obtener lo que quieres.
La última vez que la vimos esa mañana un poco después de las 9...
...fue hasta la estación de servicio de WalMart por esta misma calle...
...y puso siete dólares en combustible.
Sabes, con los precios de la gasolina eso no es mucho.
Ese es el punto que marcó la policía.
Porque supongo...
No sé mucho sobre suicidios pero...
...eso es lo que especula la policía.
Y el nivel del río está alto desde hace 18 meses, así que...
Pero está descendiendo ahora, en las orillas y creen que cuando...
...el agua baje más alguien verá una antena sobresaliendo, o...
...un bote pequeño chocará con el auto...
El río tiene mucho tráfico de barcazas.
¿Realmente la ves adentrándose al río en el auto?
Cielos, no sé. No la veo haciendo...
No puedo ni siquiera imaginar a mamá haciendo eso.
Claro que se siente genial. Muy parecido a cuando ganas una lucha.
Se siente como cuando ganas en el fútbol.
Muy parecido a cuando das un pase para anotar. Es genial.
Más importante, está pagando ahora.
A todos nos gusta ser atletas, pero ¿cuanta gente encuentra algo...
...competitivo para pagar las cuentas? ¿Cuánta gente puede trabajar duro...
...por 30 días, y en el último día del mes alcanzar una meta...
...hacer un logro, pagar un cheque...
...pagar la renta, el auto...
...una casa, regalos para la familia?
Eso es importante, por eso es divertido para los cobradores.
Llamaron del banco. "Lo llamamos...
...porque no tiene suficiente dinero". Les digo: "Ya lo sé ".
"Señor, sus fondos son insuficientes".
"Bueno, es una buena forma de decirlo también, de acuerdo.
Encuentro mis fondos muy insuficientes.
Gracias por llamar".
"¿Por qué se enoja conmigo? No entiendo.
¿Cómo es esto algo que yo le estoy haciendo a usted?"
Me dice: "Señor, usted tiene solo 20 dólares, no es suficiente".
Le digo: "No estoy quebrando sólo para molestarla.
No tengo suficiente dinero. No estoy tratando de ser un imbécil.
Mi vida es una porquería".
Entonces me cobraron. Me cobraron 15 dólares. Eso es lo que te cuesta...
...tener solo 20 dólares.
¿A dónde puede recurrir por ayuda una familia respetable?
No a la naturaleza, como antes. Pero debe recurrir a alguien.
¿Cuál es la respuesta?
EMPEÑOS YUPPIE
Motocicletas, relojes Rolex...
...binoculares muy caros, pero vendemos...
...bastantes videos para adultos.
Hay gente que viene y mira por 20 minutos y le digo...
"¿Qué busca, una trama diferente?"
Tratamos de no aceptar ningún reloj que no sea de oro.
Reloj barato, reloj barato.
No quiero inducirte a error. 200, 300, 400 dólares en Costco.
Bueno, nadie pagaría eso aquí porque podrían comprar uno nuevo...
...y no debería decir esto pero lo nuevo es bueno.
Somos su banco.
No tienen chequera ni cuenta bancaria...
...dependen de nosotros, u otra casa de empeños.
Tenemos algunos clientes desde hace 10, 11 ó 12 años.
Tenemos uno que tiene sus joyas aquí desde hace...
...once, o doce años. Se atrasó dos meses con sus préstamos...
...y no vendimos sus cosas, porque, ¿cómo le haces eso a alguien?
El negocio del empeño es como cualquier otro en esta economía.
Luchamos contra perder clientes.
Hay lugares de cobro de cheques, hay tarjetas de bajo interés...
...la gente refinancia sus casas a bajo interés.
No creo que una casa de empeños pueda competir...
...en este mercado con los lugares de cobro de cheques.
Su tasa de interés es fenomenal. Y creía que la nuestra era alta.
La gente aún utiliza estos lugares. No tiene mucho sentido.
(La cadena de cobro de cheques más grande de EE.UU...
...está respaldada por Wells Fargo, el 4º banco más grande del mundo...)
Queremos que hagas un buen negocio. Prestarte dinero...
...y que recuperes tus cosas, si no vuelves...
...queremos venderlas a buen precio, hacer dinero...
...pagar la universidad de los chicos, y pagar la hipoteca.
Es algo muy fácil y simple, que ya no es tan simple.
Hasta nosotros pedimos un préstamo.
De un banco grande. Wells Fargo.
(Su banco, Wells Fargo, también respalda a Cash America...
...su mayor competidor.)
Espera un minuto. ¿Wells Fargo compró Cash America?
Diablos. Interesante.
Por desgracia, confiamos tanto en el sistema porque vemos nombres...
...como Bank Of America, y esa gente no se aprovecharía de mí.
Y la verdad es exactamente opuesta. Esas son entidades...
...que sacarán provecho de ti.
Y uno de los vicepresidentes...
...de Citigroup llamó a mi oficina y dijo: "Quisiera dar un seminario...
...para los ejecutivos aquí y me gustaría que viniera...
...a presentar sus estadísticas de bancarrota".
Y dijo: "Creo que va a ser muy esclarecedor para la gente".
Dije: "Seguro". Y fui y tenía todos mis gráficos y tablas y en efecto...
...mi mensaje era que si puedes identificar y dejar fuera...
...a los clientes mas débiles...
...los que están endeudados y es menos probable que paguen...
...podrías reducir tus pérdidas por quiebra en un 50 por ciento.
Y sabes, fueron varias horas de conferencia, por supuesto...
...mucha información de respaldo, argumentos a favor y en contra.
Y hubo discusiones y mucho pasó en la sala.
Y luego alguien al fondo dijo: "Profesora Warren..."
...y todos se callaron, fue el momento en el que noté...
...que ese es el hombre que tiene el poder aquí...
...y él dijo: "Muy interesante, pero si dejamos a toda esa gente...
...afuera... Es con ellos que hacemos nuestra ganancia...
...y no haremos tanto dinero".
¿Si dejas fuera a los morosos?
"Si dejas fuera a la gente menos propensa a devolver el préstamo...
...si eliminas a los más marginales, los que están en problemas...
...entonces acabarías con el corazón de nuestras ganancias porque...
...con ellos hacemos la mayor parte de nuestro dinero".
Comencé como reportero de variedades y policiales...
...en un periódico de Virginia.
Reportero de Investigación
Quería escribir sobre por qué era tan difícil salir de la pobreza.
Cuando empecé con el informe tenía la idea de que esta gente...
...que estaba en el fondo de la economía...
...eran jugadores locales. No eran confiables.
Eran negocios pequeños, y mientras avanzaba en mi nota, me di cuenta...
...de que era el EE.UU. corporativo. Era Citibank, Chase Manhattan...
...Household Finance. Las empresas que estaban respaldando...
...estos negocios financieros locales eran las corporaciones más grandes...
...o haciendo gran parte de sus ganancias prestando dinero...
...a gente de bajos ingresos en ciudades pequeñas por todo el país.
Hola, John. ¿Cómo estás?
- ¿Qué edad tiene John? John tiene... - Cuarenta y cuatro.
¿Cuarenta y cuatro ahora?
Cuéntame sobre el préstamo que esta predicadora...
...te dijo que tenías que pedir para pagar tus tarjetas de crédito.
Y querías hacerte cargo de esas cuentas de las tarjetas...
...porque te preocupaba no tener dinero para alimentos y eso.
Quería cuidar de John, porque su dinero estaba yéndose...
...en esas cuentas, junto con el mío.
Los Brown tenían una hipoteca de bajo interés...
...subsidiada por el gobierno.
Citifinancial la reemplazó por un préstamo de interés más alto...
...que no podían pagar.
- Era una lucha pagarlo cada mes. - Sí, luchábamos para pagarlo.
Nos metimos en aprietos financieros...
...y eso nos llevó a Citifinancial.
Déjame contarte como me metí en eso. Fue por una empresa de carnes.
Solo querías tener algo de carne en el freezer.
Mi padre falleció. Saqué a mi padre de la hipoteca.
Y luego refinanciamos para ponerla a nombre mío...
...esperando que hiciera bajar los pagos mensuales.
Y se sientan y si leen los papeles ven que hay algo cuestionable allí...
"Hay algunos cargos y tarifas que no esperaba".
Dijeron a último momento que tenían que rever algunos números.
Ella solo me dijo que iba a ser menos de lo que pagaba.
Entonces subió en lugar de bajar.
Confiaba en la predicadora porque ella me decía que era la mejor forma.
A esta altura están tan desesperados, tienen el dinero mañana...
...y deben pagarle a alguien al otro día, entonces lo toman y firman.
Tiré los papeles frente a mi esposo y le dije dónde firmar.
Esto va a salir bien. Solo ponga su nombre aquí.
Necesitamos su firma aquí.
- Ella le mostró dónde firmar. - ¿Él copió su nombre?
Y lo puso donde ella le dijo que lo hiciera.
Está bien. ¿Así fue que lo hizo en la oficina de préstamos?
Después de la esclavitud empezamos con el sistema de rentar campos.
Y era en realidad un sistema de deudas.
Una esclavitud de deudas donde atrapaban a la gente debiéndole...
...al banco, al terrateniente, y nunca podían salir del todo de sus deudas.
Y más o menos así estamos ahora.
Entré en esto pero trataron de quitarme mi casa.
Después el comisario me trajo un papel que decía...
"Tiene que mudarse. Su casa fue vendida".
El Día de la Madre, mi madre se sentó en el porche...
...y una mujer llegó a la puerta y mi madre dijo: "¿Puedo ayudarla?"
Y ella dijo: "Su casa está para remate".
Eso es lo que hicieron. La pusieron en el periódico, estaba avergonzado.
Nos violaron.
Alguien en Citifinancial me llamó y me amenazó por la cuenta.
¿Qué te dijeron por teléfono?
Querían saber cuándo haría algo con mi préstamo.
Así que les dije que tenía abogado, que hablaran con él.
Y dijo: "Debe decirle a su abogado.
Dígale que vamos a rematar la propiedad.
¿Qué importa más? ¿Su abogado o su casa?"
En 2004, 30 estados demandaron a los bancos...
...por prácticas predatorias y discriminatorias.
Recibimos miles de quejas por año...
Fiscal General, New York
...sobre tarjetas de crédito relacionadas con los grandes bancos.
El regulador del gobierno corrió a defender a los bancos.
Si tuviéramos bases para concluir que un banco estuvo involucrado...
...en una práctica injusta o engañosa...
Controladora de moneda
...y violó alguna de las leyes de protección al consumidor...
...puedes hacer que se detengan al instante.
Desde la mugre y oscuridad se alza para infligir su veneno destructor...
...en los descuidados, los desprevenidos, los desprotegidos.
Hoy día, la gente joven está cerca de un veneno tan mortal...
...como el de la serpiente.
Uno de los lugares potenciales de tráfico es la escuela.
Aquí puede encontrarse la conexión con estos vendedores de miseria...
...que atacan a los desprevenidos, los desinformados, los curiosos...
...los inocentes.
¿Cómo ocurre? ¿Dónde comienza? ¿Cuáles son los signos?
El patrón en general es el mismo.
¿Quieres un regalo de Citibank?
¿Quieres llenar una solicitud de Visa? Te damos una camiseta.
- ¿Solo por llenarla? - Solo por eso.
La primera vez que estás solo, que se te permite...
...llenar formularios, todos tienen 18, pueden hablar por sí mismos...
Y en especial cuando te dan una mochila genial...
...o un frisbee gratis, solo por llenar un formulario, ¿sabes?
Y no entiendes en lo que te estás metiendo...
...aún si no la obtienes, pones tu nombre...
...en listas de empresas que van a buscarte más adelante.
¿Y la universidad obtiene una parte del dinero?
Yo diría que tienen que pagarles algo para usar su logo.
(Pagaron 13 millones)
Pero encontraron un negocio mejor.
ENTRA AL MERCADO ESTUDIANTIL CON
Conoceremos a dos estudiantes, que tuvieron una gran idea.
Una empresa de tarjetas los patrocina, pagando su matrícula...
...y a cambio te cubres el cuerpo con logos.
Usan sus cuerpos como carteleras.
Estamos contentos de trabajar con First USA.
Tuvimos la idea mientras mirábamos universidades en California.
Estábamos mirando las universidades de Southern California y Pepperdine.
Notamos que Pepperdine cuesta 40 mil dólares al año.
¿Cómo vamos a pagar eso sin endeudarnos?
Y tuvimos la idea de conseguir un patrocinador...
...porque no íbamos a poder reunir tanto dinero.
Cuando hablamos con First USA la primera vez, pusimos límites.
Dijimos que no queríamos ser carteleras andantes...
...entregando solicitudes a los estudiantes.
Queríamos ser voceros de la responsabilidad financiera.
En un primer momento hasta nos dieron tablas de surf con el logo...
...entonces cada vez que íbamos a Malibu...
...o a Pepperdine y eso, siempre usábamos esas tablas.
¿Qué tiene que ver el surf con la responsabilidad?
Creo que el surf da una imagen genial.
Dos tipos de Nueva Jersey van a L.A. para convertirse en...
...surfistas profesionales y voceros universitarios. No somos surfistas...
...pero estoy seguro de que era una imagen genial...
...y eso era lo que el banco quería y lo hicimos.
Supongo que lo que Bill Cosby es con Jello, nosotros lo seríamos...
...para las tarjetas de crédito. Pero no funcionó en realidad.
Queríamos calar hondo dentro de los aspectos de responsabilidad...
...pero creo que First USA estaba un poco más interesado...
...en obtener solicitudes de tarjetas de crédito.
Estos jóvenes hombres y mujeres...
...se están preparando para una vida exitosa y feliz.
Antes de pedir préstamos o comprar nada en cuotas deberían decidir...
...con cuidado si los beneficios del crédito valen los intereses.
Hay muchas cosas que me gustaría comprar para vivir mejor.
¿Qué tal si me dan crédito?
Nadie te da crédito, John. Tienes que ganártelo.
No entiendo, señor Dinero. ¿Cómo te lo ganas?
Sean tenía 18 y lo llevamos a la Universidad de Texas, en Dallas.
Tenía una beca nacional por mérito y estaba muy feliz...
...de ir a la gran ciudad, de ir a Dallas.
Lo llevamos ese primer día y había mesas de gente anotándose...
...para tarjetas de crédito, pero no me preocupé.
Tiene 18, no tiene trabajo, quién va a darle una tarjeta.
Volvió al año siguiente y...
...noté que estaba deprimido y trabajaba más horas...
...y estaba comprando cosas y yo no sabía por qué.
Porque no pregunté, ¿sabes? Y llegó a un punto en que estaba...
En ese momento tenía 12 tarjetas de crédito.
Digo, aún con salario mínimo, tenía dos Mastercards y una Visa.
Creo que tenía Discover, tenía Neiman Marcus y todas esas tarjetas.
Pero alguna vez me senté y le dije: "¿Debes 12 mil dólares?"
No, pues nunca se me ocurrió...
...que un estudiante universitario pudiera llegar a tener tantas...
...deudas de tarjetas de crédito.
No existía eso en mi mundo. No existía en el tuyo.
Nos mudamos a la Universidad de Central Oklahoma en Edmond...
...en agosto de 1997.
Y ella obtuvo una tarjeta de crédito de inmediato...
...allí en la universidad, en el centro de estudiantes.
No sabía nada de eso...
...y ella solo hizo un pago para la primera...
...y entonces la segunda le otorgó otra tarjeta...
...la tercera otra, sabes...
...no tenía historial de crédito y estaba atrasada meses...
...en su primera tarjeta.
No creo que verifiquen...
...los datos que la gente da. Dónde trabajas...
...cuánto tiempo, lo que sea...
...porque Mitzy tenía un trabajo de medio tiempo...
...12 horas por semana.
¿Y le dieron tres tarjetas de crédito?
En 1972 cuando su padre y yo nos casamos, ambos trabajábamos...
...40 horas por semana, solicitamos una tarjeta de crédito...
...y nos rechazaron.
Pero en 1997 pueden conseguirla sin hacer nada.
¿Cómo determinan los bancos el poder de crédito...
...de los estudiantes de 18 años, uno de sus principales objetivos?
Los emisores de tarjetas de crédito usan una variedad de modelos...
...para intentar modelar el riesgo de ciertos sectores...
...a los cuales les ofrecerán tarjetas.
Pueden ver la experiencia...
...de los individuos que asistieron a determinados tipos de escuela...
...escuelas en particular, y sus historiales de crédito.
Si tienes 18 años y no vas a la universidad...
...o si tienes 18 años y estudias en un instituto técnico...
...o si tienes 18 años y trabajas, no recibes ofertas de tarjetas de crédito.
Los universitarios las reciben.
Si trabajas en algo serio, no te quieren...
...porque creen que tal vez conoces el valor de un dólar.
Pero los estudiantes no lo conocen. Entonces crean este sistema.
Creo que explotan a los estudiantes. Es un mercado fácil.
En 1999, Trisha y Jane testificaron para un proyecto de ley...
...que habría prohibido a las compañías...
...de tarjetas de crédito entrar en las universidades.
Cuando fuimos al capitolio con el senador...
...para aprobar este proyecto de ley, nos enfrentamos...
...a unos 8 ó 10 banqueros que presionaban para no aprobarlo.
Estábamos sentadas y adelante estaban los banqueros diciendo:
"Contribuiré creo que con 1500 dólares para su campaña".
Nosotras éramos dos madres y ellos eran grandes contribuyentes...
...y ese proyecto de ley no tenía posibilidades.
Nadie quería escucharnos. Querían escuchar al dinero.
Para ganar crédito, primero debes desarrollar tu personalidad.
Debes ser confiable.
Luego, debes poder pagar tus cuentas.
Y por último, necesitas capital en ahorros y propiedades.
Esto es esencial para tener una buena calificación de crédito.
Apuesto a que mi papá es bueno en todo eso.
Así es, Judy. Tu padre tiene una excelente calificación de crédito.
Aquí está su historial en la oficina de crédito.
¡Comienza antes de que yo naciera!
La gente se sorprendería si supiese que mientras compra cosas...
...usa su tarjeta de crédito, firma cheques...
Abogado
...pone su nombre en un papel...
...esa información es guardada.
La oficina de crédito junta información que luego utiliza...
...para realizar cálculos.
Me oyen decir una y otra y otra vez...
...que la parte más importante...
...de tu base financiera es tu puntaje de crédito.
Tu puntaje de crédito determina las tasas de interés...
...que pagas en préstamos para autos, tarjetas de crédito, hipotecas.
Si compras un celular, si un empleador te contratará o no.
(Ella tiene un trato con la mayor compañía de puntaje de crédito.)
Está relacionado con todo.
Hablan de eso como si fuera igual que la fórmula de Coca Cola.
Tratan cada algoritmo como si fuera tan secreto como eso.
Pero quieren mantenerlo en secreto...
...porque no quieren ser atacados por discriminación...
...o que les muestren que está basado en una lógica defectuosa.
Es una lucha constante por descubrir el funcionamiento interno...
...del proceso de puntuación de crédito.
Sabemos que no hay relación entre el puntaje de crédito y sus ingresos...
Y que su porcentaje de error es más del 90 por ciento.
El problema es que gran parte del público...
...comete al menos un error en la oficina de crédito...
...que puede perjudicarlos.
Y todo está en contra de que uno logre que enmienden ese error.
Aun si sabes, al igual que el empleado del banco...
...que estas cosas no representan a las personas, hay otro Juan Pérez.
Y sabes de qué se trata. Trataste con ese cliente...
...durante los últimos 20 años.
Aún te golpeas la cabeza contra la pared.
Compramos este lugar hace 32 años.
Éramos las únicas personas aquí.
Este es nuestro gallinero.
Mi esposo, Harold, cría cerdos...
...y cultiva. Tenemos campo allí atrás.
Me enfermé en 1992 y mi hermano me donó un riñón.
Éramos cercanos de todas formas, pero eso nos acercó más.
Entonces lo ayudé a intentar conseguir un vehículo.
Intentábamos lograr un trato por la camioneta...
...y entramos a una oficina y comenzaron a revisar el crédito.
Tenía algo que ver con el papeleo final, o algo así.
Y el hombre volvió y dijo que Doris había muerto...
...y que eso sería un problema.
El préstamo que había sacado para mi hija...
...que está muerta...
...debía marcarse como transferido y ser perdonado...
...por el gobierno.
Pero alguien puso ahí que yo había muerto.
Fue un gran error tipográfico.
Pudo haber dudado y dicho:
"Dios mío, hay un error en la computadora".
Pero la miró y le dijo:
"Llamaré a la policía porque es obvio que usted es la criminal".
Había un vendedor ahí que la conocía. Si se hubiera tomado el tiempo...
...para preguntarle a su propia gente...
...se habría dado cuenta de quién era...
...y de que era, de hecho, Doris Goldman.
Leyó la pantalla y dijo: "Bueno, usted debe ser una criminal".
Eso es lo que duele.
Desde entonces...
...intento limpiar mi nombre, aclarar que no estaba muerta.
No les interesa arreglar las equivocaciones.
Si les interesara, habrían hecho algo hace mucho tiempo.
Saben cuáles son los problemas, pero no quieren arreglarlos.
¿Es demasiado caro?
No, no es demasiado caro. Es lo contrario a sus objetivos.
Su objetivo es satisfacer a los proveedores de información...
...al usuario, a la industria.
Cuando abres la cuenta sacas el reporte de la oficina de crédito.
Tenemos un enlace directo con nuestro software en el sistema.
Es casi como trabajo de investigación privada...
...pero tiene acceso a sitios y entras y cazas.
Es un programa en línea.
Ingresas el número de seguro social, y obtienes las direcciones...
...en las que la persona vivió hasta hace 20 años, posibles vecinos.
No es ilegal llamar a los vecinos...
...para que le den un mensaje. Podemos hacer que un vecino...
...le diga que nos llame, pero es vergonzoso que un vecino...
...te dé un mensaje.
Me parece más efectivo contactar a un pariente...
...porque claro que eso es un poco más vergonzoso.
Hace unos años, un amigo mío que es consejero de un comisario...
...en un municipio de Luisiana, me llamó y me dijo:
"David, Equifax vino a la oficina del comisario...
...y nos ofreció una terminal, pero no la necesitamos.
¿Podemos asociarnos a ellos?
Dijeron que podemos conectarla en cualquier escritorio".
Y le dije: "¿Qué necesidad de negocios legítima tiene...
...la oficina del comisario de tener una terminal de reportes de crédito?"
"Bueno, no sé. Dijeron que podríamos usarlo con sospechosos...
...y podemos obtener un reporte de crédito de cualquier persona".
Le dije: "Eso no es verdad. ¿Qué les pidieron a cambio?"
- "Quieren que les demos información". - "¿Información acerca de qué?"
"Acerca de todo lo que hacemos.
Desde traspasos y gravámenes impositivos hasta asuntos criminales.
Quieren que les demos mucha información".
Utilizan esa información, manipulando los datos...
...revendiéndolos y compartiéndolos porque los consumidores...
...creen que tienen privacidad.
Si le dijera a usted...
"Cuénteme acerca de su derecho a la privacidad con respecto a mí...
...o a una compañía en tanto individuo privado".
Usted diría: "La Constitución".
No, la constitución no le garantiza el derecho a la privacidad de mí.
Le garantiza el derecho a la privacidad del gobierno.
¿Dónde está su derecho a la privacidad de mí?
Si quiero estudiar todo acerca de usted...
...¿dónde está su derecho a la privacidad de mí?
El hecho es que no tiene un derecho constitucional.
La pregunta del presidente a usted, ¿necesita más autoridad legislativa?
Auditorías del consumo de crédito
¿Tiene toda la autoridad necesaria para obtener esta información?
Compramos información privada de tarjetas de crédito.
Regulador de la Reserva Federal
No sé si necesitamos más autoridad para conseguir más información.
¿De dónde viene la información de las tarjetas de crédito?
De una compañía privada, y no sé si debería decir eso.
No estoy seguro. Déjeme preguntarle a nuestros abogados...
...y le conseguiré esa información.
Pista: El proveedor de información favorito del gobierno es Choicepoint.
Seguridad del Territorio Nacional contrató a Choicepoint...
...para que señale a los terroristas...
...como Doris.
Nunca pensé que debería declarar ni una vez...
...como tuve que hacerlo en junio.
Bud estuvo conmigo en mis dos declaraciones.
Tenían siete abogados sentados al otro lado de la mesa...
...y algunos de ellos venían de la otra punta del país.
La declaración era grabada por cámaras y micrófonos...
...y había un taquígrafo judicial. Eso es un poco intimidante.
La segunda vez que fui, en julio, me desmoroné dos veces y lloré.
Ocho horas de escuchar sobre tu hija difunta...
...es mucho.
Debía explicar que estaba muerta.
Entre 1994 y 2004...
...más de 10 millones de estadounidenses...
...se declararon en bancarrota.
Este año, más estadounidenses se declararán en bancarrota...
...de los que se divorciarán, graduarán, o enfermarán de cáncer.
"¿Por qué él? ¿Por qué yo?"
Me gustaría hablarles a ustedes, que están luchando contra las deudas.
Buena administración equivale a buen crédito
Una mala actitud hacia el dinero los puso en deuda.
Cuando aconsejo a las parejas con problemas financieros...
...les digo: "Denme su presupuesto.
Cuánto ganan, cuánto gastan, dónde lo depositan".
Y si no veo diezmos y ofrendas al principio, les digo...
"Ahí está su problema. Le están robando a Dios".
"No podemos permitírnoslo ahora, pastor".
No pueden permitirse no hacerlo.
Si necesitan un milagro, será mejor que pongan a Dios en su presupuesto.
Todos a quienes hice hacer eso vuelven meses después...
...y dicen: "No sé cómo funciona, pero funciona.
No sé cómo es que le doy más dinero a Dios, tengo menos para guardar...
...y termino con más dinero". Es matemática espiritual.
Con mucha gente nos entendemos bien, y preguntamos: "¿Qué sucede?"
"Bueno, no trabajo. Me despidieron".
"Mi padre murió. No tenía suficiente dinero para el entierro".
Hay muchas razones.
Mucha gente entra aquí y dice: "Necesito esta operación".
"Mi mamá está enferma".
Mucha gente sin seguro médico viene aquí.
Y mucha gente sin seguro de automóvil viene aquí también.
Necesitan dinero para la transmisión o el motor...
...o lo que sea.
En su mayoría, es para comida, para la renta y para entretenimiento.
Solo supervivencia. La pasan muy mal.
El gobierno de EE.UU. ha recogido información...
...durante más de un siglo sobre cómo las familias gastan el dinero.
Alguien hizo las estadísticas para mí.
Era alguien del gobierno, muy cooperativo, y comparamos.
Mamá, papá y dos hijos al principio de los años 70...
...con mamá, papá y dos hijos, hoy.
Ganancias medias. Las familias de hoy tienen menos dinero...
...para gastar en comida, ropa, seguro, juegos, entretenimiento...
...cualquier cosa.
La realidad es que las necesidades básicas...
...llevan a las familias al límite.
Lo que cuesta tener una casa...
...tener seguro médico, que alguien cuide de los niños...
...tener dos automóviles para que ambos puedan ir a trabajar.
Me encuentro con gente inteligente del Congreso y pregunto:
"¿Cuál es el plan a largo plazo?
¿Qué pasa cuando haya que pagar las cuentas?
¿Qué tienen en mente los grandes pensadores?"
Y siempre me responden con una media sonrisa.
20 de enero de 2005
Damas y caballeros, el presidente de EE.UU. George Walker Bush.
(El mayor contribuyente de su campaña es MBNA...
...la segunda mayor empresa emisora de tarjetas de crédito.)
En el ideal de libertad de EE.UU., los ciudadanos encuentran...
...la dignidad y seguridad de la independencia económica...
...en lugar de trabajar para subsistir.
Construiremos una sociedad propietaria...
...para darle a cada habitante una posibilidad de futuro, aquí.
Trabajo en el departamento de policía desde hace varios años.
Brandie y Will Nashville, Tennessee
Luego decidí unirme al ejército y ser un policía militar...
...porque pensé que eso ayudaría a mi carrera.
Después del atentado del 11 de septiembre...
...mi carrera se convirtió en solo el ejército.
Y antes de ser enviado al exterior, me casé y tuvimos un hijo.
- Sabíamos que sería un varón. - Nos enteramos antes de irme.
Quería saberlo por si pasaba algo.
Estuve en servicio activo durante 23 meses.
Eso no es normal para un soldado de la guardia nacional.
Por lo general son solo seis meses.
Nos preparan para seis meses, no para 23 meses seguidos.
Mi trabajo no me ayudó.
Muchas agencias de las fuerzas de seguridad ayudan.
Compensan la diferencia en el pago. Ayudan a sus oficiales...
...pero no hicieron nada de eso.
Cuando debes mantener a 3 personas e intentas pagar las cuentas...
...y las tarjetas de crédito al mismo tiempo, es muy difícil.
Él estaba en Irak, y lo llamé y le dije:
"No podemos pagar la camioneta, la casa, las cuentas...
...y hacer las compras. No podemos hacer todo eso...
...porque no hay suficiente dinero".
Y luego le dije: "Parece que lo único que queda es declarar la bancarrota".
Por esta razón la industria del crédito...
...quiere cambiar la ley de bancarrota.
Porque es la única manera de detener las cobranzas.
La gente dice: "De acuerdo. Estoy en bancarrota.
Quédense con todos mis bienes. Pero luego se debe terminar".
Si se pueden deshacer de esas leyes de bancarrota, no tienen que parar.
Puedes seguir llamando a esa gente y cobrarles hasta que mueren.
Abril de 2005
En los últimos años, demasiada gente abusó de las leyes de bancarrota.
Le escaparon a las deudas incluso cuando podían pagarlas.
Esto hizo que el crédito fuera menos asequible...
...para quienes tienen bajos ingresos y problemas financieros.
Bush apoya un proyecto de ley que le dificultará...
...a la clase media tener una segunda oportunidad.
El proyecto de ley fue formulado por MBNA.
Debate legislativo sobre la bancarrota
El presidente del Congreso pide orden en la sala...
...para poder continuar y concluir el debate.
Este proyecto de ley afecta la habilidad de un ciudadano...
...de clase media de tener una segunda oportunidad.
Sin objeción.
Pone a las compañías de tarjetas de crédito delante de los niños.
No contempla a los 50 millones de ciudadanos sin seguro...
...en bancarrota por los costos médicos.
Sin objeción.
Perjudica los derechos de los niños.
No protege a los veteranos inválidos.
Este proyecto de ley no protege a nuestros heroicos reservistas...
...ni soldados de la guardia que pelean por nosotros en la guerra.
- Sin objeción. - Gracias.
Porque los republicanos se vendieron a las compañías...
...de tarjetas de crédito y lastiman a las familias de EE.UU.
¡Sin objeción!
Una bofetada en la cara.
Sí, eso fue muy duro para mí.
Muy duro.
No me importaba mucho después de eso.
No quería hacer nada.
Pero sabía que tenía un trabajo que hacer así que lo hice...
- ... y volví a casa. - ¿Qué significó esto para usted?
Significó muchas cosas distintas.
El ejército, no nos daba más dinero...
...la gente, que no quería ayudarnos más.
Muchas cosas.
Él ayuda a tanta gente.
Es decir, millones y millones de personas.
Les da su libertad, y luego, miren, nosotros sufrimos.
No parece justo.
Eso me perturbaba.
Nosotros sufrimos aunque él está allí...
...trabajando lo mejor posible, haciendo lo que puede...
...y esperando vivir otro día allí.
Uno de los patrocinadores del proyecto se disculpa...
A aquellos que sienten que no fueron tratados justamente...
...o algo así.
...de la manera justa en que me hubiese gustado tratarlos...
...o la forma en que creo que los traté...
...nos sentimos mal por eso y esperamos que nos perdonen.
Legislación sobre la bancarrota Ceremonia de firma
- Se ve muy bien. - ¿Qué te parece?
Dios mío.
Si te tomas el tiempo para contar los cientos, miles, millones...
...miles de millones, billones. Dentro de cada uno hay otro.
Es impresionante.
Su abuelo construyó el "reloj de deuda" en 1988.
Esto comenzó cuando él envió cartas a los servidores públicos...
...que decían: "Feliz año nuevo, esta es la deuda".
Me impresionó la efectividad del mensaje...
...porque cuando construíamos el reloj original de la deuda...
...en 1988, y Seymour venía a la fábrica para ver cómo estaba...
...él disfrutaba eso, y los obreros trabajaban en el cartel.
No lo habían prendido todavía.
Todos decían: "Hola, Señor Durst.
¿Qué tan grande es la parte de mi familia?"
Su familia debe 90000 dólares (y sigue acumulando...)
Y me impresionaba mucho que lo entendieran, y aún no lo enchufaban.
Este es todo el dinero que tenemos. No queda nada en la bóveda.
Solo esos lingotes de oro.
Te dije cientos de veces que siempre hay una forma de hacer las cosas.
Surfear: pagar la deuda con más deuda
1983-1988: Reagan "pide prestados" 300000 millones de dólares...
...del seguro social para pagar el interés de la deuda nacional.
1989-1993: Bush saca 350000 millones del fondo del seguro social...
...y los reemplaza por pagarés.
Noviembre de 1995: El Gobierno se queda sin dinero...
...y se cierra durante tres días.
Clinton pide prestados miles de millones de pensiones...
...y seguros sociales para evitar incumplir los pagos de intereses.
Noviembre de 2004: El Gobierno se queda sin dinero otra vez.
Bush sube el tope de la deuda a 800000 millones de dólares.
Para 2005, el Gobierno Federal gastó cada centavo...
...del patronato de seguro social...
...solo para cumplir sus pagos mínimos.
¿Cuál es la estrategia de salida para esto?
De verdad. Es una pregunta retórica.
No sé la respuesta. Le escribí a Alan Greenspan sobre esto.
- ¿Te respondió Greenspan? - No. No. Greenspan no me respondió.
Cuando haces las cuentas de cómo sube el nivel de la deuda...
...implícito por el déficit...
...y añades los costos de interés...
...a esa deuda siempre en aumento y con tasas de interés en aumento...
...el sistema se desestabiliza en el área fiscal.
Un gran porcentaje de nuestro presupuesto federal...
Congresista por Nueva York
...es destinado al servicio de la deuda.
Se incrementará mucho en el futuro.
Y mientras se incremente...
...existirán menos recursos financieros...
...para ocuparse de las necesidades de la vida.
La educación, las viviendas, la ropa...
El Gobierno gasta más en intereses...
...que en seguridad, educación y asistencia médica.
...el agua de nuestros ciudadanos. Las necesidades absolutas de la vida.
Habrá menos dinero para esas cosas porque la mayor parte...
...de la riqueza nacional deberá destinarse a pagar viejas deudas...
...creadas hace una década, dos décadas, o un siglo.
Eso ahora nos da un nuevo tipo de camisa de fuerza fiscal...
...para el Congreso.
Eso es bueno para los contribuyentes. Son muy buenas noticias.
Camisa de fuerza fiscal: 1- un mecanismo que, en teoría...
...evita que el Congreso gaste dinero irresponsablemente.
2- una excusa para reducir...
...programas gubernamentales...
...que no benefician...
...a los contribuyentes influyentes y empresas.
Recortes en los programas alimenticios de los ancianos...
Enfrentándose a una crisis de presupuesto, bibliotecas cerradas.
El centro de trauma de Los Ángeles está en crisis.
Sin fondos, los parques se deteriorarán.
La crisis cierra las escuelas.
Estas imágenes inquietantes...
...iniciaron una conversación sobre la gente que vive...
...en la periferia de la sociedad.
Estas familias escucharon a las autoridades...
...siguieron instrucciones, creyeron en el gobierno.
Estos son ciudadanos que respetan las leyes y que fueron dejados atrás.
Hicieron todo lo que se les dijo.
Los dejaron atrás. No les ofrecen nada.
¿Pueden creer que esto suceda en nuestro país?
¿Puedes crees que esto ocurra en el país más rico...
...no solo hoy, sino el país más rico que haya habido?
No hay tanto dinero en Washington como antes.
Creo que se está retorciendo en su tumba.
Muchos de nuestros servidores públicos le dieron la espalda...
...a los números importantes, y a la deuda y a las personas...
...que pasan por momentos difíciles al perder sus trabajos...
...y a cómo la economía les afecta.
Ese es el punto al que trataba de llegar.
Su idea a largo plazo era que en verdad hubiera igualdad...
...y que no hubiera desigualdad.
"Nosotros tenemos mucho, esas personas tiene muy poco".
En verdad quería que todos estuvieran al mismo nivel.
Sí, él sabía que las grandes disparidades en la riqueza...
...son poco saludables para la economía como un todo.
VENTA DE GARAJE
- Buenos días. - ¿Cómo está?
Bien.
- Estará caluroso. - Sí. Sí.
- ¿A cuánto están sus ranas? -50 centavos cada una.
Tengo un amigo que tiene un fetiche con las ranas.
- Sí, mi hija, también. - ¿De verdad?
Sí. Sí.
- Colecciono ángeles y gatitos. - Yo fresas.
¿De verdad? Eso es diferente.
Mi marido y yo la compramos nueva.
Estuve empacando porque creo que voy a perderla.
Los platos estaban por toda la pared.
Puedes ver los agujeros de clavo. Tendría unos 400 o 500 platos...
...y los vendí todos excepto los que quedan...
...y cuando alguien compra uno, muevo alguno desde otra habitación...
...para que esto quede así.
Mi marido falleció y tuve algunos problemas...
...para hacer los pagos de la casa.
Descubrí que podía pedir un adelanto.
Por eso es que las tarjetas de crédito llegaron a este punto.
Estaba pagando 4000 dólares por mes por la casa y no puedo hacerlo.
Entonces tuve juicios contra mí, embargos sobre la casa...
...retenciones sobre mis sueldos.
Cada vez que reviso mi correo busco la ejecución de hipoteca.
Fui una buena clienta durante 20 años.
Y me ofrecían más y yo aceptaba.
Si creen que puedo pagarlo, tal vez pueda.
Pero cuando pagas un interés del 29 por ciento, te destruye.
Incluso si pagas el mínimo de 1000 dólares que proponen...
...te llevaría 30 años terminar de pagar.
Pero no lo ves de ese modo hasta que te atrasas tanto que no puedes.
Si leo la letra pequeña, tenían razón, les di mi vida.
Es muy difícil.
Y crees que nunca estarás en esta situación.
Sabes, tengo 57 años y voy a perder todo.
¿Qué haces?
Sean consideraba eso...
...pero tenía que tener 600 dólares para presentar la bancarrota.
Y trató de ahorrar dinero para eso.
Y dijo que no supo cómo se metió en la deuda de las tarjetas de crédito.
Era un chico listo, pero no supo cómo entró ni cómo hacer para salir.
Y me dijo que sentía que era un fracaso.
Y una semana después...
...se ahorcó.
Me llamó, la habían despedido de su trabajo de medio tiempo...
...llorando, preguntándose qué haría, porque tenía facturas que pagar.
Y esa noche hablé con ella y le dije que lo superaríamos.
Supongo que dejó sus facturas en su dormitorio...
...y cerca de la 1:00 esa madrugada...
...dijeron que se había ahorcado en su dormitorio. Sin dejar nota.
Este es Tom.
Linda sonrisa.
Esa es Mitzy.
Fue solo una cuestión de intereses y multas...
...intereses acumulados de entre 10 y 15 hasta llegar a 47000 dólares.
Durante cerca de cinco años.
¿Cómo puede alguien salir de eso?
Solo tengo ganas de desaparecer.
No quiero... Quiero dejar de existir.
Porque desencadenó tantas cosas terribles en nuestras vidas.
¿Sabes que si todo lo que haces...
...es pagar 600 y 900 dólares por mes de deuda...
...morirás antes de poder cancelarla?
Creo que cuento con eso.
Hola, Joy, bienvenida al show de Dave Ramsey.
- Hola, Dave. - Hola, ¿qué cuentas?
Sé que no estás de acuerdo con la bancarrota...
...pero mi marido está muy deprimido por nuestra deuda.
¿Está hablando de la bancarrota?
Está hablando de suicidio.
Pensé en suicidarme...
...pero mi hijo se suicidó, así que no pude hacerlo.
Me dije: "Sí, tú puedes".
Pensé en no detenerme en la señal de pare.
No podría hacerles eso a mis hijos.
Mi hijo lo hizo. Pero no podría hacerlos pasar por eso.
A menos que pudiera garantizar que pensaran que fue un accidente.
Pero no puedes.
Usted examinó sus procedimientos y políticas...
Auditorías del consumo de crédito
...y acordó con ellos en que esto se apruebe.
Tienen las técnicas de evaluación de riesgo apropiadas. Sí, senador.
Es decir, tal vez su hijo enfermó...
...o tal vez se quedaron sin gasolina...
...y le otorgamos a nuestros clientes...
...o las compañías de las tarjetas de crédito...
...les prestaron ese dinero que los sacó de la situación.
Luego llega el momento de pagar por ello.
Es decir, te ayudan a salir de una situación...
...acepta la responsabilidad y haz algo al respecto.
Había un juez de bancarrota en Virginia...
...que le dijo a las compañías de tarjetas de crédito:
"¿Cuánto de lo que están pidiéndole a estas familias es capital...
...y cuánto es intereses que acumularon?"
Y las compañías de crédito dijeron que no podían calcularlo. Así que dijo:
"Está bien, solo díganme, durante dos años...
...¿cuánto, si tomamos todo desde hace dos años, es el capital?
¿Cuánto del total es capital y cuánto es intereses?"
Y las compañías de tarjetas de crédito, en promedio...
...por cada dólar que pedían del capital...
...querían dos dólares más de intereses y honorarios...
...que decían que les correspondían.
Piénsalo. Significa que las familias que no pueden pagar...
...seguirán haciendo pagos de 50 dólares, de 100 dólares...
...pero nunca terminarán de pagar.
Tendrán esas deudas hasta que mueran.
La muerte será la única forma que tendrán de deshacerse de la deuda.
Esa es la diferencia entre ser rico y ser pobre...
...porque cuando eres rico, los bancos te pagan por ser rico.
Si tienes mucho dinero, te dan dinero por tener dinero.
Dicen: "Tienes tanto dinero que deberíamos darte más.
Como tienes mucho, deberías tener más. Toma.
Toma más dinero. Toma los 15 de este tipo.
Al diablo con él, tú deberías tenerlos".
Los ricos se están haciendo más ricos.
Eso no cambiará ni se detendrá.
El precio de una casa ahora para alguien común...
...es de 268000 dólares. Subió 51 por ciento desde el año pasado.
Todos tendrán el doble de dinero.
Compramos mi casa por 425 y la vendimos por 950.
Es una casa normal. No tiene nada especial. Es una casa.
Si el precio medio es 268000 dólares...
...no sé qué hace la gente.
Por otro lado, hay gente que compró...
...y ahora ganó mucho dinero...
...el doble, con sus casas.
Y seguro habrá familias sin deudas de tarjeta de crédito...
...que nunca tuvieron problemas.
Pero una mayoría en EE.UU...
...tiene problemas con sus tarjetas de crédito...
...y si no arreglamos este problema de la deuda...
...corremos el riesgo de convertirnos en una sociedad de dos capas.
Un grupo de buen tamaño al que le va bien en las finanzas...
...que no tiene deudas. Hay padres que pueden pagar la universidad...
...comprar una casa, vivir el sueño americano.
Una pequeña cantidad de gente.
Y una gran parte de EE.UU. trabaja y queda atrás...
...viviendo de un día de pago al siguiente, siempre preocupada...
...acerca de poder pagar los gastos médicos...
...siempre luchando, siempre pidiendo prestado para pagar préstamos.
Una vida de gran ansiedad...
...y de gran vulnerabilidad porque en cierto punto...
...cuando no puedes salir...
...cuando no tienes trabajo...
...y tienes gastos en cobertura médica...
...cuando te divorcias o muere alguien en tu familia...
...todo se viene abajo.
Y esta gente pasa de ser lo que llamábamos clase media...
...a ser parte de los pobres.
Epílogo
Avanzamos hacia un voto a las 12 en punto.
Auditorías del consumo de crédito
Y tendremos problemas con nuestro próximo panel...
...así que los limitaremos, si se acercan...
...a cuatro minutos cada uno para declarar.
Presidente Shelby, miembros del Comité de Bancos del Senado.
Soy Anthony Jenkins vicepresidente ejecutivo de Citicards.
Agradezco la oportunidad para discutir...
...sobre la industria de las tarjetas de crédito.
Buenos días, presidente Shelby y miembros del comité.
Mi nombre es Marge Connelly y de parte de Capital One...
...quiero agradecer al comité por organizar estas audiencias.
Y para empezar, quiero dejar en claro que escuchamos las críticas...
...y las preocupaciones y somos muy sensibles a ellas.
Gracias, señor presidente.
Es un placer representar hoy a MBNA ante al comité.
Creo que la mayoría de prestamistas en el país...
Vicepresidente de MBNA
...conceden crédito de manera responsable y que la gran mayoría...
...de usuarios de la industria actúan de manera responsable.
Pasaron seis años y siguen llegando una o dos ofertas de crédito...
...para Sean, de la misma gente a la que le debía miles de dólares.
Te dan ganas de gritar y decir...
"Les di a mi hijo, ¿qué más quieren?"
En el mercado competitivo de las tarjetas de crédito...
...un cliente perdido es difícil y caro de reemplazar.
Todavía tenemos las ofertas de tarjetas de crédito a su nombre...
...y algunas decían: "Te queremos de vuelta, Mitzy".
En Citicards trabajamos para mantener la lealtad del cliente.
En Chase valoramos a nuestros clientes.
Quiero decir que en Capital One nos comprometemos...
...a ganar de nuevo a nuestros clientes todos los días. Gracias.
A cada uno de nuestros testigos, gracias por estar aquí.
Lamento que hayan tenido que truncar sus observaciones...
...y lamento no poder hacerles preguntas a cada uno de ustedes.
Suelo ser la persona que quiere reforzar el buen comportamiento...
...de aquellos que hacen lo correcto por las razones correctas.
Me gustaría que encontremos un camino...
...para poner la atención en las buenas políticas.
Gracias a todos y les agradezco hoy. Espero que entiendan...
...nuestro predicamento en el senado. Es tarde. Se levanta la sesión.
Las compañías de tarjetas de crédito...
...no tienen que responder a ninguna pregunta...
Gracias. Siéntense, por favor.
Pero él sí...
Espero que hayan disfrutado del feriado por Memorial Day.
Sé que no quieren que los iraquíes sean cargados con grandes deudas.
¿Por qué deberían serlo futuras generaciones de estadounidenses?
Todavía cargamos a Irak... de... préstamos.
Solo podrán pagar los préstamos con petróleo...
...y esperemos conseguir una buena solución para esto en el Congreso.
Progresamos. Trabajamos duro con los miembros para lograr el caso.
Es muy importante no cargar a Irak con una gran deuda.
Lidiamos con gente de seguridad privada allí...
...para los medios de comunicación o empresas de construcción...
...y les pagan mucho más.
Y fue un poco inquietante descubrir cuánto ganaban...
...por lo que hacían y nosotros íbamos más allá de lo que hacían.
Parecía inútil arriesgar nuestras vidas por nada.
Apuesto a que recibimos este pedido 15 veces.
La gente dice que necesita armadura de combate para su hijo en Irak...
...porque George Bush no la provee.
Eso me fastidia mucho.
Eso fue hace un año, y eran obreros.
Maquinistas, que decían:
"No queremos pagar más dinero...
...y tener más impuestos para gente que no puede pagar...
...el seguro médico y no gana suficiente dinero".
Y yo digo: "Esos son ustedes. ¡Son ustedes!"
Y no lo entienden. No lo entienden.
Agradecimiento Especial a Bob Manning
Después de todos los problemas que tuviste con ellos...
...¿te envían una carta pidiéndote que pidas otro préstamo?
No es la primera que llega.
"Querida Catherine Brown, por haber sido una buena cliente en el pasado...
...permanece en la lista de nuestros clientes preferidos".
- ¿Esto llegó hoy? - Hoy.
Quieren que les pidas prestados 5000 dólares y puedes pagar...
...129,68 por mes.
Por mes. Tendré algo de dinero en mi bolsillo.
Pero tendrás que... sí.
Sleep Well y Mattress Outlet...
...dos lugares con un buen precio por un colchón.
Estamos hablando de colchones de 5000 dólares a 2000 o 3000.
Vayan a Disneyworld en Florida.
Lleven a sus familias y disfruten la vida...
...como queremos que la disfruten.
A Richard le encanta usar el Abtronic.
Le dio un buen físico, como pueden ver.
¿Cree que es justo que las compañías de tarjetas de crédito...
Asociación de banqueros estadounidenses
...puedan aplicar un interés de 35, 40 o 45 por ciento o más?
Creo que la compañía de tarjetas de crédito...
...le dice a la persona: "Eres un riesgo muy grande".
El presidente fue a comprar libros...
...y su tarjeta American Express fue rechazada.
Señor Dinero, ¿las chicas también deben aprender acerca del crédito?
Nuestro problema es muy grande.
Lamento decir que las palabras "mil millones"...
...no abarcan la naturaleza de nuestro problema.
Un descubrimiento sorprendente en el río Ohio...
...lleva a la investigación de una muerte en Floyd County, Indiana.
Se cree que los huesos en ese auto pueden pertenecer a una mujer...
...de Floyd County que desapareció de una gasolinera en marzo pasado.
Hay bases de datos especiales para gente importante.
Son bases de datos sobre consumidores especiales...
...como jueces federales...
...jueces estatales, legisladores, actores, gente importante.
Quienes pueden causar problemas a las agencias de crédito...
...en el plano legislativo o en el plano judicial...
...si encuentran errores en sus reportes de crédito.
Se los pone en una sección especial para asegurarse...
...de que sus reportes de crédito no sean afectados.
Son manejados de forma especial. Se pide su archivo de crédito...
...se limpia, y se verifica que sea 100 por ciento correcto...
...y no tenga errores ni información negativa.
- Como los de todo el mundo. - Como los de todo el mundo.
La gente quiere una puerta. Y aún más, una puerta con un guardia.
Tuve puertas de apertura eléctrica. La gente piensa: "No hay guardia".
"Tiene una vista espectacular, ¿de qué hablas?" "Quiero un guardia".
Hola, estoy en la lista de invitados de Johnny Thomas.
"La economía de EE.UU...
...es como un juego de póquer...
...en el cual las fichas...
...están en muy pocas manos...
...y los otros jugadores...
...pueden jugar...
...solo si piden prestado.
Cuando se les acaba el crédito...
...el juego se detiene".
Presidente de la Reserva Federal 1931-1934
¿Viste la nueva tarjeta de crédito que obtienes...
...por tener cuenta de ahorros de pensión?
Si no pagas, de forma automática se retirará dinero de los ahorros...
...que juntaste para tu jubilación.
Es otra forma de atar todo...
...con goma de mascar y alambre...
...para que las familias de EE.UU. crean que el barco flota...
...mucho después de que se hundió por las deudas.
Puedes hacer algo.
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