1
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2
00:00:17,794 --> 00:00:22,160
"若干美國工商業和製造業領域的鉅頭們害怕著什麼

3
00:00:23,873 --> 00:00:28,707
他們知道有一股力量那麼有組織 那麼機敏警惕 
環環相扣 那麼有滲透力

4
00:00:30,765 --> 00:00:39,936
以至於他們最好不要在譴責它時提高聲調"
--伍德羅-威爾遜 美國前總統

5
00:01:01,569 --> 00:01:04,996
"每當銀行借出一筆貸款 新的銀行信用-新的存款
即嶄新的錢就被創造出來"

6
00:01:05,570 --> 00:01:07,105
--格拉漢姆-陶爾斯 加拿大銀行主管, 1934-54

7
00:01:10,716 --> 00:01:16,151
"銀行造錢的程序是如此的簡單 簡直讓人不可思議"
--約翰-加爾布雷斯 經濟學家

8
00:01:19,971 --> 00:01:23,660
"如果允許我發行並控制一個國家的貨幣 
我將不在乎這個國家的法律由誰來定"

9
00:01:23,624 --> 00:01:26,188
--梅耶-羅斯柴爾德 銀行家

10
00:01:30,325 --> 00:01:34,053
錢就是債務

11
00:01:37,434 --> 00:01:44,775
[ 債務 ]

12
00:01:49,841 --> 00:01:53,689
有兩樣東西神秘地支配著我們的生活:愛和錢

13
00:01:54,903 --> 00:02:01,098
"什麼是愛?" 人們在傳說 詩歌 書本 電影
或者電視節目裡 無數次地探討著這個問題

14
00:02:01,965 --> 00:02:05,546
但 "錢是什麼?" 的問題卻沒有引起人們
足夠多的重視

15
00:02:07,050 --> 00:02:11,588
有關於錢的理論沒被寫進賣座的電影 
這並不奇怪

16
00:02:12,155 --> 00:02:15,610
奇怪的是大多數學校的老師沒有 
在課堂上把這些理論教給我們

17
00:02:16,371 --> 00:02:23,747
對於我們大多數人來說 "錢是從哪裡來的?"
這個問題讓我們聯想到一個畫面:
一台機器在印著紙幣或鑄著硬幣

18
00:02:24,272 --> 00:02:26,998
我們大多數人相信錢這種東西是由政府製造的

19
00:02:28,082 --> 00:02:29,413
這樣的想法沒錯

20
00:02:30,227 --> 00:02:32,217
但只對了一點點

21
00:02:32,691 --> 00:02:36,213
那些我們視為錢的金屬或印有價值符號的紙 

22
00:02:36,731 --> 00:02:40,250
的確是由一個叫造幣廠的政府機構 
負責鑄造和印刷

23
00:02:41,023 --> 00:02:44,349
但大部份的錢並不是這樣來的

24
00:02:44,936 --> 00:02:51,120
(貸款 抵押) 
大多數的錢是每天由私營機構大筆大筆製造出來
這些私營機構叫做銀行

25
00:02:54,011 --> 00:02:58,819
我們大多數人相信銀行只會將那些存款人
已經委託給銀行的錢貸出來

26
00:02:59,344 --> 00:03:00,281
這樣的想法是很正常的

27
00:03:00,743 --> 00:03:01,726
但並非事實的真相

28
00:03:02,300 --> 00:03:04,431
實際上 銀行製造他們需要貸出來的錢

29
00:03:04,935 --> 00:03:07,573
這些錢不是從銀行自己的所得裡拿出來 
也不是從客戶的存款裡拿出來

30
00:03:08,057 --> 00:03:11,337
而是直接憑著借貸人償還貸款的承諾造出來的

31
00:03:12,099 --> 00:03:16,249
借貸人在貸款合同上的簽名等同一份契約

32
00:03:16,646 --> 00:03:18,030
契約中借貸人保證將會償還貸款的金額
並附上利息

33
00:03:18,468 --> 00:03:22,985
否則借貸人將會失去他的房子 車子 
或其他任何作為抵押的資產

34
00:03:23,452 --> 00:03:25,373
這對於借貸人來說是個很重大的承諾

35
00:03:27,084 --> 00:03:29,545
面對這個簽名銀行需要做什麼呢?

36
00:03:30,126 --> 00:03:33,271
銀行可以施展魔法變出這個貸款的金額 

37
00:03:33,826 --> 00:03:36,236
並將其寫進借貸人的帳戶裡

38
00:03:36,233 --> 00:03:37,120
聽起來太牽強?

39
00:03:37,660 --> 00:03:41,239
這絕對不可能是真的啊
但它是真的

40
00:03:46,206 --> 00:03:51,997
(一個簡單粗略 有關銀行業歷史的寓言故事) 
為了了解這個現代銀行業的奇蹟是怎麼誕生的 
請看下面這個故事

41
00:03:51,864 --> 00:03:53,166
金匠的故事

42
00:03:54,565 --> 00:03:58,514
很久很久以前 
幾乎什麼東西都可以被拿來當錢用

43
00:03:59,106 --> 00:04:01,925
只要這樣東西夠輕便 而且有足夠人信任它

44
00:04:02,433 --> 00:04:07,137
相信它可以被用來換食物 衣物和庇護所等 
有實際價值的東西

45
00:04:07,657 --> 00:04:12,386
貝殼 可可豆 漂亮的石頭 甚至羽毛 
都曾被拿來當錢使用過

46
00:04:12,951 --> 00:04:16,477
金和銀很漂亮 質軟而且容易使用 

47
00:04:16,945 --> 00:04:19,521
所以一些文明逐漸開始用這兩種金屬做交易

48
00:04:20,355 --> 00:04:23,570
金匠們把這些金屬鑄造成符合
規定重量和純度的錢幣 

49
00:04:24,224 --> 00:04:27,608
錢幣的使用令貿易流通變得更加順暢

50
00:04:29,373 --> 00:04:32,047
為了保護好自己的黃金 金匠建了一個保險庫

51
00:04:32,737 --> 00:04:35,461
很快地 和他同村的村民們開始排著隊來敲他的門

52
00:04:35,832 --> 00:04:39,177
他們想租用保險庫的空間來存放自己的錢幣 
和貴重物品

53
00:04:40,718 --> 00:04:47,427
不久 金匠把保險庫裡所有的架子都租出去了 
透過出租保險庫他賺了一小筆錢

54
00:04:48,333 --> 00:04:52,216
一年又一年 聰明的金匠觀察到一個現象:

55
00:04:52,692 --> 00:04:58,549
存款人很少會來取走他們真正的黃金 
而且他們從不同時來取錢

56
00:04:59,202 --> 00:05:03,105
那是因為金匠所寫的作為收據的支票 
正在市集上被用來做買賣

57
00:05:03,751 --> 00:05:07,706
好像這些支票本身就是黃金一樣

58
00:05:08,242 --> 00:05:12,863
這種紙做的錢比沉甸甸的硬幣便利多了 
而且幣值一目了然 

59
00:05:13,513 --> 00:05:17,033
不用在交易時費力地一枚一枚的數硬幣

60
00:05:18,496 --> 00:05:21,227
與此同時 金匠正在開發另一項業務

61
00:05:22,125 --> 00:05:24,024
他貸出他的黃金並且收取利息

62
00:05:25,082 --> 00:05:27,284
這時支票已經普遍被人們所接受

63
00:05:27,943 --> 00:05:32,978
借貸人開始在借貸的時候索取支票 
而不是真正的黃金或白銀

64
00:05:35,714 --> 00:05:39,813
隨著工商業的發展 
越來越多人開始跟金匠申請貸款

65
00:05:40,504 --> 00:05:42,910
這時金匠萌生了一個更好的主意

66
00:05:43,454 --> 00:05:48,110
他知道只有少數存款人會取走他們的黃金

67
00:05:48,652 --> 00:05:53,420
所以他抱著僥倖的心理 

68
00:05:54,126 --> 00:05:55,323
以存款人和他自己的黃金作底貸出他的支票

69
00:05:56,236 --> 00:06:01,518
只要貸款最後被償還了 存款人就會對貸款的事
一無所知 而且他們什麼損失都不會有

70
00:06:01,999 --> 00:06:04,234
現在的金匠已不再像一個工匠 
而更像是一個銀行家了

71
00:06:04,808 --> 00:06:08,659
他牟取的利益比當初只貸出自己的黃金要多很多

72
00:06:10,552 --> 00:06:16,126
金匠在經年累月的時間裡偷偷地 
用別人的存款為自己攢了不少錢

73
00:06:17,053 --> 00:06:22,743
他慢慢變得比同村的村民富有 
並且開始四處炫耀他的財富

74
00:06:23,296 --> 00:06:26,907
人們開始懷疑他揮霍的是存款人的錢

75
00:06:27,026 --> 00:06:33,611
於是存款人們聚集在一起 他們揚言要金匠說明
他的收入來源 否則就撤回存在保險庫裡的黃金

76
00:06:34,644 --> 00:06:39,198
出乎他們的意料 
這對金匠來說並不是一個世界末日

77
00:06:39,904 --> 00:06:44,063
雖然他的計劃有缺陷 但還是可行的

78
00:06:44,459 --> 00:06:49,255
存款人沒有損失任何一分錢 
他們的黃金還是安全地躺在金匠的保險庫裡

79
00:06:50,389 --> 00:06:55,351
最後存款人們並沒有把黃金提走 他們要求金匠 
也就是他們的銀行家 

80
00:06:55,805 --> 00:06:58,617
透過分享利息的方式也讓他們分到一杯羹,

81
00:07:01,111 --> 00:07:02,959
這就是銀行業的由來

82
00:07:03,421 --> 00:07:09,397
銀行家付給存款人低額利息 
再把存款以更高的利息貸出去 

83
00:07:10,040 --> 00:07:13,137
中間的差價覆蓋了銀行運行的開支和利潤

84
00:07:14,004 --> 00:07:15,815
這個系統的運作原理很簡單 

85
00:07:16,349 --> 00:07:19,599
而且聽起來是個滿足信貸需求的好辦法

86
00:07:20,130 --> 00:07:23,553
但是 這已經不是銀行業現在的運行模式了

87
00:07:25,220 --> 00:07:31,672
我們的金匠/銀行家已經不滿足於 
和存款人分享利息剩下的利潤

88
00:07:32,359 --> 00:07:37,004
同時 歐洲人向世界各地進行的擴張 
使得人們對貸款的需求與日俱增

89
00:07:37,652 --> 00:07:42,813
但金匠能夠提供的貸款數額 
被存款人存在他保險庫裡的黃金數量束縛住了

90
00:07:43,389 --> 00:07:45,642
於是金匠有了一個更加大膽的主意

91
00:07:46,262 --> 00:07:49,006
既然除了他自己之外 
沒有人知道他保險庫裡存了些什麼 

92
00:07:49,451 --> 00:07:52,575
那乾脆直接把沒有任何黃金作底的支票貸出去就好了

93
00:07:53,101 --> 00:07:59,495
只要持有支票的人們不同時到保險庫裡來取黃金 
那麼這個秘密肯定是不會有人發現的

94
00:08:00,601 --> 00:08:04,791
這個新的計劃運行得很順利 

95
00:08:05,361 --> 00:08:08,220
銀行家透過收取沒有任何黃金作底的利息 
而變得異常富有

96
00:08:09,393 --> 00:08:14,095
銀行家憑空造錢 這個想法實在太過匪夷所思

97
00:08:14,576 --> 00:08:17,030
以至於在很長一段時間裡 
沒有人想過這個可能性的存在

98
00:08:17,999 --> 00:08:22,529
隨著時間的推移 

99
00:08:23,226 --> 00:08:29,391
銀行家龐大的貸款數額和驚人的財富 
又一次引起了人們的懷疑

100
00:08:30,701 --> 00:08:36,852
一些借貸人開始索要黃金而不是支票 
謠言開始喧囂塵上

101
00:08:37,380 --> 00:08:42,210
突然 幾個富有的存款人露面索取他們的黃金 
好戲開始了

102
00:08:42,777 --> 00:08:47,301
如海潮一般的人群揮舞著他們的支票 
湧到緊緊關閉的銀行大門前

103
00:08:47,728 --> 00:08:53,047
可惜銀行家根本沒有足夠的黃金和白銀 
來兌換所有他寫給存款人的支票

104
00:08:53,443 --> 00:08:57,924
這個現象叫做 "擠兌" 是每個銀行家都畏懼的

105
00:08:59,407 --> 00:09:04,288
"擠兌" 這個現象發生在一個個單獨的銀行 

106
00:09:04,488 --> 00:09:07,073
但是它的發生理所當然地使人們對所有的銀行家 
都喪失了信心

107
00:09:08,777 --> 00:09:13,186
我們當然可以直接取締這種憑空造錢的行為

108
00:09:14,298 --> 00:09:20,980
但銀行家們提供的大量信貸已經成為歐洲商業
成功擴張的一個必要因素

109
00:09:21,339 --> 00:09:24,798
所以 取而代之的是對造錢行為 
在法律上的認可和調控

110
00:09:25,457 --> 00:09:30,222
(部份儲備金系統) 
銀行家們答應堅守一個商議的出來的貸款金額上限

111
00:09:31,156 --> 00:09:35,956
這個上限的金額依然比保險庫裡 
真金白銀的價值大得多

112
00:09:36,542 --> 00:09:40,609
多數情況下 這個比例是9個憑空造出來的美元 
對1美元的黃金

113
00:09:41,468 --> 00:09:44,835
政府會不定期地檢查這項法律有沒有被遵守

114
00:09:45,471 --> 00:09:48,017
同時 政府還承諾 在擠兌發生的時候 

115
00:09:48,444 --> 00:09:52,880
中央銀行會通過緊急輸送黃金的方式 
支援地方性銀行

116
00:09:53,502 --> 00:09:56,443
只有在擠兌同時出現於多個銀行時

117
00:09:56,941 --> 00:10:01,686
銀行家的貸款泡沫才會破滅 系統才會垮台

118
00:10:04,506 --> 00:10:07,802
[ 金融系統現狀 ]

119
00:10:11,325 --> 00:10:18,213
經年累月 部份儲備金系統和由中央銀行
撐起的完善銀行網

120
00:10:18,764 --> 00:10:25,424
共同組成了整個世界貨幣金融系統 與此同時 
用來作底的黃金佔債務金額的比例

121
00:10:26,043 --> 00:10:27,954
變得微乎其微

122
00:10:29,652 --> 00:10:32,945
錢的本質已經改變了 
(以往錢代表的是價值 現在代表的是債務)

123
00:10:33,751 --> 00:10:40,222
在過去 一張美元鈔票實際上是一張可以 
用來兌換成一定重量黃金或白銀的收據

124
00:10:40,723 --> 00:10:47,438
現在 紙幣或數字貨幣只能被用來換取 
相應的紙幣或者數字貨幣

125
00:10:51,775 --> 00:11:00,032
在過去 銀行製造的信貸
只能以自己發行的銀行支票存在

126
00:11:00,609 --> 00:11:04,024
人們有權像今天拒絕某人的私人支票那樣 
拒絕這種支票

127
00:11:05,023 --> 00:11:11,598
現在 銀行私自創造出來的信貸可以合法地被 
用來折換成政府發行的法定貨幣

128
00:11:12,090 --> 00:11:15,895
如美元和英鎊等 即我們普遍認同的錢

129
00:11:16,334 --> 00:11:25,118
法定貨幣是由政府明令發行的貨幣法
明確規定公民必須使用法定貨幣償還貸款

130
00:11:25,687 --> 00:11:29,551
否則法庭不會承認貸款的合法性

131
00:11:31,630 --> 00:11:33,389
現在的問題是

132
00:11:33,866 --> 00:11:39,276
如果政府和銀行都在造錢 
那麼到底有多少錢存在?

133
00:11:41,800 --> 00:11:47,564
在過去 錢存在的數量受限於 
利用貨幣流通的物品物理總量

134
00:11:47,932 --> 00:11:54,357
比如說 為了生產更多金幣或銀幣 
人們必須進行地質勘測

135
00:11:54,937 --> 00:11:58,658
並開採出更多的黃金或白銀

136
00:12:01,466 --> 00:12:09,204
現在 錢基本上是以債務形式製造出來的 
只要有人從銀行貸了款 新的錢就會被創造出來

137
00:12:09,922 --> 00:12:18,169
這樣做的結果是 創造出來錢的量只有一個上限 
--那就是債務的量

138
00:12:18,922 --> 00:12:24,169
(美國債務總合 1957年: 5萬億美元 2006年: 45萬億美元)

139
00:12:25,691 --> 00:12:29,549
政府透過規劃制度給造出來的新錢數額
設定了一個上限 

140
00:12:30,088 --> 00:12:34,247
這個制度被稱為法定儲備金制度

141
00:12:35,065 --> 00:12:41,956
法定儲備金制度基本上是任意設定的 
儲備金佔信貸的比例在不同國家不同年代都不一樣

142
00:12:42,636 --> 00:12:48,603
(債務金額比黃金) 
過去一般要求銀行每創造十美元的債務 

143
00:12:49,078 --> 00:12:51,873
(債務金額比黃金)
就要在其保險庫裡有價值一美元的黃金作底

144
00:12:52,342 --> 00:12:59,007
(新造的錢比已存在的錢) 
如今 這個比例已經不再被用於新造的錢
和存於銀行的黃金比例上

145
00:12:59,469 --> 00:13:05,752
(新造的錢比已存在的錢) 
而是被用在新造的錢和已經存在的錢的比例上

146
00:13:08,488 --> 00:13:11,959
現在 一家銀行的儲備金由兩個部份組成 

147
00:13:12,800 --> 00:13:18,338
一是政府提供的現金或抵押在中央銀行裡的等價物 

148
00:13:18,984 --> 00:13:23,490
二是銀行手中已有的存款

149
00:13:25,422 --> 00:13:27,483
為了更清晰地理解這個概念 

150
00:13:28,105 --> 00:13:32,731
我們可以假設現在有一個銀行剛剛開業 
還沒有人在裡面存過款

151
00:13:33,098 --> 00:13:40,242
銀行的投資人在開門之前已經在中央銀行以現金 
方式存了一千一百一十一美元和十二美分的儲備金

152
00:13:40,689 --> 00:13:46,798
我們假設法定儲備金比率是九比一

153
00:13:47,335 --> 00:13:53,191
第一步: 銀行開門營業並迎來了 
它的第一個貸款客戶

154
00:13:53,667 --> 00:13:57,055
客戶需要一萬美元來買輛車

155
00:13:57,510 --> 00:14:02,852
按照九比一的儲備金比率 這個銀行可以
合法憑空造出相當於存在中央銀行儲備金
(同時也被稱為"高能貨幣")

156
00:14:03,260 --> 00:14:11,975
九倍的錢 也就是一萬美元
其根據就是借貸人償還貸款的承諾

157
00:14:12,429 --> 00:14:20,562
這一萬美元並非從哪裡取出來的 
而是由銀行以信貸的方式直接由電腦 
打進借貸人帳戶裡的嶄新的錢

158
00:14:20,988 --> 00:14:26,060
借貸人接著再用這筆貸款寫一張支票來買車

159
00:14:28,607 --> 00:14:34,538
第二步: 車的賣主把這剛造出來的一萬美元 
存進她自己的銀行

160
00:14:35,013 --> 00:14:43,253
與由政府提供並存在中央銀行裡的高能貨幣不同
用這一萬美元造新的貸款時不可以將其乘以儲備金比率

161
00:14:43,617 --> 00:14:46,660
而是依比例拆開

162
00:14:47,059 --> 00:14:54,506
按照九比一的比例 一萬美元的存款
可以製造出九千美元新的貸款

163
00:14:57,128 --> 00:15:04,951
第三步: 如果那九千美元被第三方 
存進隨便哪一個銀行

164
00:15:05,353 --> 00:15:11,906
這九千美元就變成了銀行第三次貸款的合法依據
這一次的數目是八千一百美元

165
00:15:12,404 --> 00:15:19,568
就像俄羅斯娃娃 
每一層裡都包含了一個更小的娃娃

166
00:15:20,279 --> 00:15:25,093
每一筆新的銀行存款都具有 
無限次創造一筆稍小貸款的潛力
(新貸款 造出來的錢的總合)

167
00:15:28,842 --> 00:15:33,683
但是 如果創造出來並且已經貸出去的錢 
沒有被用來存進銀行 造錢的程序就中止了

168
00:15:34,187 --> 00:15:37,838
這是造錢程序中無法被預先估計的部份

169
00:15:40,695 --> 00:15:47,043
但一般來說 每一次造出來的錢都會被存進銀行
而儲備金比率可以被一次又一次重覆使用 

170
00:15:47,535 --> 00:15:55,477
直到整個銀行體系裡新增了十萬美元嶄新的錢
(X軸:錢被存進銀行後再被貸出來的次數 Y軸:每次貸款的金額)
(所有貸款數目加起來接近十萬美元)

171
00:15:57,236 --> 00:16:06,170
所有這些新造的錢都是由債務產生的
整個造錢的過程是由僅僅

172
00:16:06,806 --> 00:16:12,814
一千一百一十二美元十二美分的初始儲備金授權的
而這筆儲備金還原封不動地躺在中央銀行裡呢!

173
00:16:13,411 --> 00:16:18,589
而且 在這個運作巧妙的系統下 
每個銀行分行的賬本上都必須顯示

174
00:16:19,023 --> 00:16:26,724
這個分行有至少比其貸出去的款項多出百分之十的存款
這極大地刺激著銀行去挖掘更多筆存款以創造更多筆貸款

175
00:16:27,245 --> 00:16:34,544
反過來又呈現出人們普遍以為的貸款從存款而來的假象

176
00:16:36,000 --> 00:16:40,432
現在 除非所有連續的貸款都被存在同一家銀行 

177
00:16:40,914 --> 00:16:47,367
否則我們不能假定任何一家銀行都能透過憑空製造貸款

178
00:16:47,759 --> 00:16:50,204
賺取幾乎九十倍於高能貨幣的利潤

179
00:16:50,625 --> 00:16:58,353
但是 銀行系統本身是個封閉回路
這個銀行製造的信貸可以被用來存在那個銀行裡 
反過來操作也可以

180
00:17:00,110 --> 00:17:05,321
理論上來講 在一個交易完全平等的世界裡
銀行業這樣運作的最終結果 

181
00:17:05,914 --> 00:17:08,963
與所有操作出現在同一家銀行裡的最終結果是一樣的

182
00:17:09,344 --> 00:17:14,181
也就是說 銀行一開始存於中央銀行的一千一百多美元 

183
00:17:14,614 --> 00:17:21,272
最終可以使這家銀行最多獲得從未擁有過的十萬美元利息

184
00:17:24,614 --> 00:17:27,272
(銀行貸出他們沒有的錢)

185
00:17:27,210 --> 00:17:33,035
如果這聽起來很荒謬 那試試聽這個
在過去數十年裡 由於銀行業持續不斷的政治游說

186
00:17:33,524 --> 00:17:39,968
一些國家裡銀行再也不必於中央銀行裡存準備金了

187
00:17:38,524 --> 00:17:40,968
(一些國家的法定儲備金數額=$0)

188
00:17:40,346 --> 00:17:43,623
而且實際儲備金比率可以大大超過九比一

189
00:17:44,097 --> 00:17:48,441
對某些類型的帳戶來說 二十比一
和三十比一的比例十分普遍

190
00:17:50,929 --> 00:17:56,178
(貸款手續費)
甚至在最近一段時間 由於使用了
提高貸款首付手續費來籌集儲備金的方法

191
00:17:56,573 --> 00:18:01,487
銀行徹底繞過儲備金這個必要條件的約束

192
00:18:01,990 --> 00:18:07,527
總而言之 雖然規則很複雜 但道理其實很簡單

193
00:18:08,033 --> 00:18:10,139
只要我們能借多少錢 銀行就可以造出多少錢

194
00:18:10,744 --> 00:18:12,598
"每個人潛意識裡都知道銀行不該拿別人的錢來貸款

195
00:18:13,093 --> 00:18:16,651
但當你從你的儲蓄存款帳戶裡拿回自己的錢時 
銀行不會告訴你 

196
00:18:17,190 --> 00:18:20,890
你的錢已經被借到別人的手中去了"
--馬克-曼斯菲爾德 經濟學家 作家

197
00:18:22,025 --> 00:18:28,633
雖然那些印鈔票的影像片斷被播放了一次又一次
但政府所造的錢一般只佔貨幣總流通量不到5%

198
00:18:29,079 --> 00:18:34,731
現今存在的錢超過95%

199
00:18:35,215 --> 00:18:39,414
是由某些人簽給銀行的債務承諾所產生出來的

200
00:18:39,775 --> 00:18:45,562
再者 每天當貸款發生和償還時

201
00:18:46,125 --> 00:18:49,259
都會有大量的銀行信貸金錢新增或減少

202
00:18:55,873 --> 00:18:59,437
"恐怕一般民眾不高興聽到銀行在製造錢

203
00:18:59,935 --> 00:19:03,814
而且那些控制國家借款的人主導了政府的政策

204
00:19:04,880 --> 00:19:09,037
並且完全掌握了大眾的命運"
--雷金納德-麥坎納 前英格蘭中部銀行委員會主席

205
00:19:18,392 --> 00:19:22,940
銀行只有在政府積極配合下才能運作這個貨幣系統

206
00:19:23,632 --> 00:19:28,482
首先 政府部門通過法定貨幣法讓民眾使用合法的貨幣

207
00:19:28,795 --> 00:19:34,270
第二 政府允許私人銀行以合法貨幣來放款

208
00:19:34,923 --> 00:19:37,907
第三 法院強制執行債務的償還

209
00:19:38,716 --> 00:19:45,878
最後 政府制定規章制度來保護貨幣系統的持續運行 
和在大眾心目中的信譽 

210
00:19:46,431 --> 00:19:51,007
然而對於錢到底是怎麼來的卻隻字不提

211
00:19:53,371 --> 00:19:55,161
事實是 

212
00:19:55,483 --> 00:19:58,760
當我們在所謂的貸款或抵押上 
簽下自己的名字時

213
00:19:59,139 --> 00:20:04,511
那些我們承諾如果沒能償還貸款就會被沒收的資產 

214
00:20:04,889 --> 00:20:08,761
是整個交易裡唯一真正有價值的東西

215
00:20:09,849 --> 00:20:11,780
對於任何相信我們將會兌現承諾的人 

216
00:20:12,463 --> 00:20:15,977
那份貸款協定或抵押就成了一張輕便 
可兌換 

217
00:20:16,500 --> 00:20:19,853
也可銷售的紙

218
00:20:20,364 --> 00:20:23,450
這張借據因其代表價值所以是錢存在的一種方式

219
00:20:24,030 --> 00:20:27,916
借貸人用這種形式的錢跟銀行換取所謂的貸款

220
00:20:29,098 --> 00:20:32,664
在現實生活中貸款需要貸方有東西可以拿出來貸

221
00:20:33,520 --> 00:20:39,259
如果你需要一把鎚子 我沒有 卻貸給你一個
將會提供鎚子的承諾 那我顯然沒有幫上什麼忙
(老爸 這招只在銀行管用)

222
00:20:39,923 --> 00:20:44,381
但在人造的金錢世界裡 銀行在沒有錢的情況下
提供的一紙將會還錢的承諾

223
00:20:44,916 --> 00:20:49,847
卻被拿來當錢用
而我們還對此照單全收

224
00:20:51,832 --> 00:20:56,348
"於是 現在我們國家的貨幣流通已經被 
銀行的貸款業務所控制

225
00:20:57,104 --> 00:21:03,296
他們貸的不是錢而是承諾 承諾將提供他們不曾擁有的錢"
--歐文-費雪 經濟學家 作家

226
00:21:06,657 --> 00:21:11,850
一旦借貸人在抵押保證上簽了字 
銀行就開始執行交易

227
00:21:12,357 --> 00:21:16,845
透過敲擊電腦鍵盤上的幾個鍵 銀行創造出
相應數目的貸款並將其輸入借貸人的帳戶裡

228
00:21:17,757 --> 00:21:21,734
在借貸人看來這筆錢成了他/她帳戶裡的借款

229
00:21:22,306 --> 00:21:23,547
由於政府允許

230
00:21:24,188 --> 00:21:28,278
把銀行貸款兌成法定貨幣

231
00:21:28,995 --> 00:21:31,229
所以人人都必須像接受錢一樣接受這筆貸款

232
00:21:32,245 --> 00:21:34,996
道理很簡單

233
00:21:35,839 --> 00:21:41,058
沒有了借貸人簽了名的合同 
銀行家們就沒有任何東西可以拿來貸

234
00:21:45,385 --> 00:21:50,252
你可曾想過為什麼每一個人...
政府 公司企業 小型商業 家庭 

235
00:21:50,697 --> 00:21:54,864
可以同時負債並且債務驚人?

236
00:21:55,425 --> 00:21:59,151
你有沒有懷疑過怎麼會有那麼多錢 
可以被用來做貸款?

237
00:21:59,920 --> 00:22:01,887
現在你知道了 
沒有錢可以被用來作貸款

238
00:22:02,397 --> 00:22:04,123
銀行不貸錢 

239
00:22:04,802 --> 00:22:06,684
他們只是用債務方式製造錢

240
00:22:07,262 --> 00:22:11,554
而且 由於債務的發行量是無限的 
因此錢的供應量也是無限

241
00:22:12,440 --> 00:22:13,658
那麼 如果沒有債務呢?

242
00:22:14,157 --> 00:22:16,808
[ 沒有債務就沒有錢 ]
反之亦成立

243
00:22:18,316 --> 00:22:21,906
難道你不覺得不可思議嗎?

244
00:22:22,478 --> 00:22:25,389
我們有豐富的資源 創新的能力和強大的生產力

245
00:22:25,821 --> 00:22:28,769
但我們之中從政府到公司企業再到個人 

246
00:22:29,219 --> 00:22:31,093
都欠著銀行家們一屁股的債

247
00:22:32,327 --> 00:22:35,530
只要人們停下來想一想 
為什麼會這樣? 

248
00:22:36,037 --> 00:22:40,054
為什麼世上那些真正在創造財富的人

249
00:22:40,516 --> 00:22:44,568
反而欠那些僅僅把財富所代表的錢貸出來的人?

250
00:22:45,241 --> 00:22:49,340
更絕的是 當我們認識到錢就是債務時 

251
00:22:49,993 --> 00:22:54,051
我們也意識到如果沒有債務也就沒有錢

252
00:22:59,361 --> 00:23:00,572
"這就是我們現在這個金融系統的真面目 

253
00:23:01,470 --> 00:23:04,552
如果我們的金融系統裡沒有了債務 
那麼也就沒有錢"

254
00:23:05,039 --> 00:23:07,833
--馬瑞納-依克爾斯 美國聯邦儲備金監察小組主席兼理事

255
00:23:08,840 --> 00:23:11,429
如果這對你來說是個新聞 你並不孤獨

256
00:23:12,164 --> 00:23:17,567
大多數人以為如果所有的債務都被償還了 
經濟狀況就會有所好轉

257
00:23:18,309 --> 00:23:20,320
從個人層面上來講這麼說當然是對的

258
00:23:20,805 --> 00:23:24,532
就好像當我們把債務還清後就有閒錢花一樣 

259
00:23:25,008 --> 00:23:29,117
我們以為如果每個人都還清債務 
整個社會就都有閒錢花了

260
00:23:29,945 --> 00:23:34,720
但事實正好相反--清償債務將使錢不復存在

261
00:23:37,526 --> 00:23:44,293
就是這樣... 我們完全倚賴於銀行貸款
頻繁的刷新來維繫錢的存在 

262
00:23:44,992 --> 00:23:49,047
沒有貸款也就沒有錢--
這正是(美國)大蕭條時期發生的事情

263
00:23:49,942 --> 00:23:53,963
(1929-1933年美國國內貨幣供應縮減了27%) 
在貸款供應枯竭的同時錢的供應也劇烈縮水

264
00:23:56,728 --> 00:24:00,168
"這是個讓人感到錯愕的概念: 
我們完全倚賴於商業銀行

265
00:24:00,683 --> 00:24:03,530
流通在市面上的每一塊錢必須要有人借 
不管是現金還是貸款

266
00:24:04,649 --> 00:24:06,954
如果銀行創造出大量的錢 我們就會繁榮
否則就要挨餓

267
00:24:07,679 --> 00:24:10,949
我們完全沒有一個可持續運行的金融系統

268
00:24:11,532 --> 00:24:14,286
當一個人看清了事物的全貌 
他就會發現我們所處的境地是多麼無助

269
00:24:14,779 --> 00:24:18,241
其悲劇性和荒謬的程度讓人無法相信"

270
00:24:18,850 --> 00:24:22,091
--羅伯特-汗菲爾 美國聯邦儲備銀行信用部經理 
喬治亞州亞特蘭大市

271
00:24:24,594 --> 00:24:30,050
[ 無窮盡的債務 ]

272
00:24:33,345 --> 00:24:37,283
不只是這樣 銀行家只製造了貸款的本金

273
00:24:37,887 --> 00:24:39,759
可是他們沒有製造出用來還利息的那部份錢

274
00:24:40,616 --> 00:24:42,480
那麼這部份的錢是從哪裡來的呢?

275
00:24:44,484 --> 00:24:47,606
借貸人唯一可以獲取還利息這部份錢的地方

276
00:24:48,067 --> 00:24:50,661
就是整體經濟裡的貨幣供應

277
00:24:51,134 --> 00:24:55,316
但幾乎所有的貨幣供應都是
以同一個方式製造出來的

278
00:24:55,777 --> 00:24:59,554
它們都是需要用更高金額來償還的銀行信貸

279
00:25:00,188 --> 00:25:03,458
於是無論在哪裡都有這種情況相似的借貸人

280
00:25:03,898 --> 00:25:07,806
他們急切地想要獲取他們需要的錢以償還本金和利息

281
00:25:08,411 --> 00:25:11,551
但蓄錢的池塘裡只裝著本金

282
00:25:12,263 --> 00:25:16,220
很明顯地不可能每個人都有能力償還本金加利息

283
00:25:16,658 --> 00:25:18,753
因為作為利息的錢根本不存在

284
00:25:19,413 --> 00:25:23,064
這個現象可以用一個簡單的數學公式來表示

285
00:25:23,113 --> 00:25:27,564
(P/(P+I)) 的人將有能力償還貸款 
(I/(P+I)) 的人將被沒收抵押品
 P=本金 I=利息

286
00:25:27,661 --> 00:25:32,234
一個重要的問題是 對長期貸款如房屋貸款和國債來說 

287
00:25:32,814 --> 00:25:35,575
利息的數額是遠遠大於本金的

288
00:25:36,011 --> 00:25:38,980
除非有大量額外的錢被創造出來還利息

289
00:25:39,381 --> 00:25:44,913
否則高利息就意味著高比例的抵押資產沒收 
和一個無法持續運作的經濟體系

290
00:25:46,338 --> 00:25:50,657
抵押資產沒收的比例需要儘量的低
以維護一個社會的持續運作

291
00:25:51,297 --> 00:25:52,614
為了達到這個目的

292
00:25:53,083 --> 00:25:55,918
越來越多新的債務被創造出來 
以滿足金錢的需求

293
00:25:56,321 --> 00:25:59,570
和償還之前的債務

294
00:26:01,254 --> 00:26:03,506
但這自然地又增加了債務的總量

295
00:26:04,099 --> 00:26:06,471
同時也意味著我們需要償還更多的利息

296
00:26:07,087 --> 00:26:12,569
最終的結果就是一個無可避免的 
數值無限上升的債務

297
00:26:19,053 --> 00:26:21,788
在錢作為新的貸款被創造出來 
和新貸款被償還之間

298
00:26:22,388 --> 00:26:24,467
有一個時間上的間隔

299
00:26:25,054 --> 00:26:29,490
這個間隔是唯一能被用來防止錢的短缺趕上 
創造新債務的速度並使整個體制破壞的工具

300
00:26:30,453 --> 00:26:34,042
然而 銀行家們所飼養的信貸怪獸永遠都不會飽 
而且正越養越大

301
00:26:34,621 --> 00:26:40,074
一個越來越迫切的任務就是要製造越來越多的錢
來填補它驚人的胃口

302
00:26:40,470 --> 00:26:42,075
為什麼利率這麼低?

303
00:26:42,559 --> 00:26:45,343
為什麼我們還沒有申請就能在信箱裡收到信用卡?

304
00:26:45,832 --> 00:26:48,331
為什麼美國政府現在花錢的速度前所未有的快?

305
00:26:49,063 --> 00:26:53,265
有沒有可能是他們想延遲整個金融系統的崩潰?

306
00:26:54,191 --> 00:26:55,798
具備理性的人們要問了: 

307
00:26:56,470 --> 00:27:00,379
這個狀態真的能永遠持續下去嗎? 
這個系統的崩潰難道不是在所難免的嗎?

308
00:27:01,159 --> 00:27:06,876
"對於銀行儲備金系統我們還需要了解的是
就像小孩子玩的音樂椅子一樣 

309
00:27:07,404 --> 00:27:11,981
只要音樂還在播放 失敗者就不存在"
--安德魯-高斯 貨幣金融歷史學家

310
00:27:17,914 --> 00:27:20,312
錢能促進生產和貿易

311
00:27:20,999 --> 00:27:24,857
在錢的供應增加的同時 除非現實裡的生產
和貿易總量以同樣快的速度增長 

312
00:27:25,509 --> 00:27:30,122
把多出來的錢給吸收掉 
否則錢的價值將日益減少(通貨膨脹)

313
00:27:30,447 --> 00:27:35,476
除此以外我們還要知道
當聽到經濟以3%的速度增長時 

314
00:27:35,963 --> 00:27:38,986
雖然這這個速度聽起來像是個固定速度
但其實它不是

315
00:27:39,338 --> 00:27:47,060
今年的3%代表的是貨品和服務總量比上一年增長的3%要多 
因為今年的3%是基於上一年數值的

316
00:27:47,585 --> 00:27:51,252
這種增長顯示出來的圖像
並非字面上想像的那樣是一條直線

317
00:27:51,762 --> 00:27:55,869
而是一條越走越陡的指數曲線

318
00:27:57,550 --> 00:28:00,762
("我們人類最大的缺點是不理解指數公式"
--艾伯特-巴特利 物理學家)

319
00:28:01,316 --> 00:28:04,230
問題是 永久的經濟加速增長

320
00:28:04,833 --> 00:28:06,663
需要不停地逐步上調現實生活中
能源及資源的消耗量

321
00:28:07,271 --> 00:28:11,760
每年都必須有越來越多東西從自然資源 
轉換成垃圾...

322
00:28:12,242 --> 00:28:15,138
...永遠,
這樣做僅僅只是為了保持這個系統不崩潰

323
00:28:15,549 --> 00:28:18,165
"任何一個相信指數式增長能夠 
在一個有限的世界永遠持續下去的人 

324
00:28:18,672 --> 00:28:20,826
如果不是個瘋子就是個經濟學家"
--肯尼斯-波爾丁 經濟學家

325
00:28:21,561 --> 00:28:24,722
面對如此悲觀的現狀我們能夠作些什麼呢?

326
00:28:26,013 --> 00:28:30,325
首先 我們需要有一個截然不同的金錢概念

327
00:28:31,929 --> 00:28:36,806
現在該是讓人們問問自己和政府
下面這四個簡單問題的時候了

328
00:28:37,503 --> 00:28:41,381
全世界的政府都在跟私人銀行借必須還利息的貸款

329
00:28:42,052 --> 00:28:48,289
國債是世界債務中的一個主要組成部份
而且我們繳的稅裡有一大部份就是被用來償還國債的

330
00:28:48,750 --> 00:28:51,957
現在我們知道銀行製造出他們貸出去的錢 

331
00:28:52,409 --> 00:28:55,046
而政府給予了他們這樣做的權利

332
00:28:56,319 --> 00:28:57,651
所以第一個問題是: 

333
00:28:58,147 --> 00:29:01,423
既然政府有能力製造所有它需要的不帶利息的錢 

334
00:29:01,900 --> 00:29:05,495
那還為什麼要選擇向私人銀行借有利息的貸款?

335
00:29:06,649 --> 00:29:08,186
第二個重要的問題是:

336
00:29:08,601 --> 00:29:10,725
為什麼當初要以債務的形式造錢? 

337
00:29:11,146 --> 00:29:16,558
為什麼不造可以永久流通

338
00:29:17,075 --> 00:29:18,553
並且不需無限次按息重借就可以存在的錢?

339
00:29:19,409 --> 00:29:21,521
第三個問題:

340
00:29:21,521 --> 00:29:24,830
一個只有在永遠加速增長的前提下
才能運作的金融系統 

341
00:29:25,307 --> 00:29:28,100
怎麼能被用來建造一個可持續的經濟制度? 

342
00:29:28,588 --> 00:29:35,489
按照邏輯 永遠加速的增長和可持續性 
難道不是無法共存的嗎?

343
00:29:36,098 --> 00:29:37,644
最後一個問題是:

344
00:29:38,157 --> 00:29:42,612
是什麼原因造成我們現在這個金融系統 
必須依賴於永久增長? 

345
00:29:43,047 --> 00:29:47,609
我們需要改變什麼以創造一個可持續的經濟制度?

346
00:29:48,172 --> 00:29:50,501
[ 高利貸 ]

347
00:29:52,580 --> 00:29:56,142
曾經有段時期 
在一筆貸款上加任何利息都被稱為高利貸 

348
00:29:56,549 --> 00:29:59,458
而且放高利貸的人會遭受包括死刑在內
的各種嚴厲處罰

349
00:29:59,899 --> 00:30:02,624
所有主要宗教都明令禁止放高利貸

350
00:30:04,695 --> 00:30:07,734
大多數反對高利貸的論據都是道德層面的

351
00:30:08,203 --> 00:30:14,550
人們認為錢的唯一合法用途是 
用來推動實際貨物和服務的交易

352
00:30:15,006 --> 00:30:20,277
任何只靠擁有錢就想賺錢的方法 
都會被視為寄生蟲

353
00:30:20,952 --> 00:30:22,504
或小偷的行為

354
00:30:23,043 --> 00:30:28,371
然而 商業信貸需求的日益增長 
使得道德上的論據讓了步

355
00:30:28,858 --> 00:30:32,805
支持貸款的人認為借錢出去會涉及風險 
而且出借人自己損失了機會 

356
00:30:33,214 --> 00:30:36,878
因此從出借金錢中牟取利潤是正當的行為

357
00:30:37,574 --> 00:30:39,392
這些爭論現在聽起來就有些過時了

358
00:30:39,971 --> 00:30:44,239
現在 用錢來賺錢的生活方式是許多人奮鬥的目標

359
00:30:44,653 --> 00:30:47,990
如果能讓你的錢為你工作那還要去工作幹什麼?

360
00:30:50,881 --> 00:30:53,636
然而 如果想要持續地發展下去 
在借出去的錢上面加利息

361
00:30:54,033 --> 00:30:59,733
不管是從道德上 
還是從實踐上來說都將是個問題

362
00:31:02,657 --> 00:31:07,700
設想有這麼一個經濟制度
可以持續發展許多個世紀的社會

363
00:31:08,262 --> 00:31:14,558
它沒有很快地把自己的重要能源儲備消耗殆盡 
而是對自己進行約束

364
00:31:15,137 --> 00:31:19,205
砍伐的樹木棵數總是不超過同時種的 

365
00:31:19,798 --> 00:31:25,999
他們盡可能地使用可再生能源 
如太陽能 重力能 地熱能和磁能等

366
00:31:26,500 --> 00:31:33,744
這個社會藉由循環使用所有物資和
保護好有限的不可再生的能源而生存了下來 

367
00:31:34,289 --> 00:31:37,453
並且其人口保持不變.

368
00:31:39,270 --> 00:31:45,779
如果啟用一個會永久加速發展的金融系統 
這樣一個社會就不可能有辦法持續運行下去

369
00:31:46,390 --> 00:31:52,614
一個穩定的經濟制度需要它的貨幣供應
至少有能力保持穩定並且不崩潰

370
00:31:53,888 --> 00:32:00,201
讓我們假設這個大圈代表貨幣供應總量

371
00:32:00,789 --> 00:32:05,157
然後想像放債者實際上擁有他要貸出去的錢

372
00:32:06,429 --> 00:32:11,339
如果在這個貨幣供應裡有人開始 
發放貸款並索取利息 

373
00:32:11,814 --> 00:32:14,296
他們享有的貨幣供應將會逐漸增加

374
00:32:15,102 --> 00:32:22,012
如果他們不停地把收回的貸款又貸出去 
最終會有什麼必然的後果呢?

375
00:32:22,762 --> 00:32:25,658
不管是黃金 法定貨幣還是貸款 
放貸的人最終將會獲得所有的錢

376
00:32:26,127 --> 00:32:28,665
而且當人們的抵押品被沒收
和申請完破產以後 

377
00:32:29,181 --> 00:32:34,892
放債者還會獲得所有真正的財產

378
00:32:36,264 --> 00:32:41,087
只有當按息放貸的收益被均勻分配到全部人身上 

379
00:32:41,472 --> 00:32:44,025
這個中心問題才能被解決 

380
00:32:45,357 --> 00:32:48,949
在銀行利潤上課重稅或許也能達到這個目的 

381
00:32:49,371 --> 00:32:52,806
但那樣的話銀行怎麼還願意開門做生意呢?

382
00:32:54,538 --> 00:32:58,467
如果有朝一日我們能從現在的局勢裡解脫出來

383
00:32:59,009 --> 00:33:03,038
我們將可以看到銀行業開始為
社會提供非盈利性質的服務

384
00:33:03,458 --> 00:33:07,036
他們將會把利息收入作為紅利分配給全體公民

385
00:33:07,486 --> 00:33:10,068
或者在放貸的時候不索取任何一分錢的利息

386
00:33:11,575 --> 00:33:14,611
"我還沒聽說過有人能運用邏輯和推理來証明 

387
00:33:15,166 --> 00:33:18,714
聯邦政府借錢給自己用的做法是合理的...

388
00:33:19,283 --> 00:33:22,227
我相信人們要求改變這種做法的時代將會來臨

389
00:33:22,888 --> 00:33:26,173
我相信當那個時代來臨時 
這個國家的人民將會責怪你我

390
00:33:26,763 --> 00:33:28,649
和其他任何與國會有關的人

391
00:33:29,287 --> 00:33:32,153
責怪我們閒散地坐在一邊眼睜睜地
看著這個白癡系統繼續運行下去"

392
00:33:32,878 --> 00:33:35,815
--賴特-帕特曼 民主黨國會議員 1928-1976
銀行業與貨幣流通委員會主席 1963-1975

393
00:33:36,201 --> 00:33:38,955
[ 改變這個系統 ]

394
00:33:39,334 --> 00:33:43,845
如果一個系統的本質有問題 

395
00:33:44,348 --> 00:33:48,379
在這個系統上修修補補肯定是行不通的

396
00:33:48,817 --> 00:33:51,463
這個系統需要完整地被替換掉

397
00:33:54,536 --> 00:34:01,536
許多金融貨幣評論家提倡重新啟用黃金作為流通的貨幣
他們宣稱黃金在歷史上有很長一段時間都是很可靠的

398
00:34:02,450 --> 00:34:05,216
但他們忽略了許多人們在黃金上面可以動的手腳: 

399
00:34:05,688 --> 00:34:08,737
改變錢幣造型 貶低金屬價格和壟斷市場 

400
00:34:09,268 --> 00:34:13,974
所有這些手段都曾在古羅馬時代被大量運用
並且最終促成了羅馬帝國的衰落

401
00:34:14,654 --> 00:34:19,571
一些人提倡使用白銀 他們認為白銀的數量比黃金多 
因此比起黃金更難被壟斷

402
00:34:20,521 --> 00:34:23,520
許多人對回歸貴重金屬的做法表示懷疑

403
00:34:24,141 --> 00:34:27,716
沒有人想回到那個帶著一大袋沉甸甸錢幣購物的年代

404
00:34:28,956 --> 00:34:34,018
而且可以肯定的是和紙幣 數字貨幣 
信用卡 甚至生物識別卡一樣 

405
00:34:34,722 --> 00:34:41,490
如果黃金成為貿易的中介 它也將可以被用來
製造和我們現在一樣多的無限量債務

406
00:34:42,410 --> 00:34:49,074
除此之外 如果黃金再一次成為錢唯一的依據 
那些沒有黃金的人將會突然失去所有的錢!

407
00:34:51,505 --> 00:34:56,593
其他一些倡議金融改革的人認為
貪婪和不誠實是最大的問題

408
00:34:57,215 --> 00:35:03,900
他們認為創造一個誠實公平的金融系統的方法還很多 
不是說一定要重新使用黃金或白銀

409
00:35:04,915 --> 00:35:08,972
富於創造力的人們對製造錢的方法提出了許多修改方案

410
00:35:09,855 --> 00:35:14,078
許多私人的以物易物交換系統幾乎像
銀行那樣以貸款方式造錢 

411
00:35:14,601 --> 00:35:18,240
但貸款過程是公開進行的並且不含利息

412
00:35:18,765 --> 00:35:22,984
一個以物易物交換系統的例子是債務被轉換成工作時間 

413
00:35:23,591 --> 00:35:26,068
所有的工作時間被平等地估算成一個貨幣金額 

414
00:35:26,545 --> 00:35:30,283
並且可以被用來換算成和這個金額等價的貨物

415
00:35:31,176 --> 00:35:33,293
這樣的金融體系可以由任何人設立

416
00:35:33,691 --> 00:35:36,139
只要他會算賬

417
00:35:36,594 --> 00:35:39,073
並且能找到樂意加入和值得信賴的參與者

418
00:35:39,532 --> 00:35:43,924
設立一個本地的以物易物交換系統 
就算它現在沒有什麼作用 

419
00:35:44,307 --> 00:35:47,386
以後也能為社區的突發事件做好準備

420
00:35:50,124 --> 00:35:54,190
金融貨幣改革就像選舉改革 是一個很大的課題 

421
00:35:54,590 --> 00:35:59,148
它需要改變的衝勁和非慣性的思維

422
00:35:59,827 --> 00:36:04,136
它不會輕易地被實現 

423
00:36:04,624 --> 00:36:08,458
因為從現存體制中獲得巨大利潤的利益集團

424
00:36:08,968 --> 00:36:11,980
將會竭盡全力保護他們的利益

425
00:36:13,028 --> 00:36:16,425
現在我們已認清錢的本質只是一個概念罷了

426
00:36:16,807 --> 00:36:18,452
在現實生活中 錢可以是任何我們指定的東西

427
00:36:18,887 --> 00:36:22,807
下面是一個值得考慮 簡單易行的貨幣運行模式

428
00:36:23,806 --> 00:36:26,905
這個模式是建立在那些以往曾經在英國和美國

429
00:36:27,300 --> 00:36:28,672
成功運行過的體系上的
(如英國的Tally Stick制度和美國的Colonial Script)

430
00:36:29,043 --> 00:36:32,433
這些體系最後都是被金匠/銀行家

431
00:36:32,957 --> 00:36:34,625
和它們的儲備金系統破壞並摧毀掉的

432
00:36:39,808 --> 00:36:43,469
在一個錢能持久存在並且沒有利息的經濟體制裡 

433
00:36:44,013 --> 00:36:48,205
政府可以自己造錢並在用錢時
重點將其投放在經久耐用 

434
00:36:48,696 --> 00:36:52,805
能使經濟流通更為便利的基礎設施上

435
00:36:53,330 --> 00:36:57,125
這樣的基礎設施包括道路 鐵路 橋樑 
碼頭和公共市場

436
00:36:57,673 --> 00:37:00,406
這些錢將會被以價值而不是債務的形式製造出來 

437
00:37:00,790 --> 00:37:06,486
這個價值就是那些建好的基礎設施

438
00:37:07,085 --> 00:37:11,863
即使這些新的錢在被使用時造成了 
交易費用一定比例的上升 

439
00:37:12,342 --> 00:37:15,192
它也不會導致任何形式的通貨膨脹

440
00:37:15,964 --> 00:37:21,063
如果政府開銷還是造成了通貨膨賬 
那麼對此我們可以採取兩項措施

441
00:37:22,486 --> 00:37:26,082
通貨膨脹等同於徵收在錢上的一個稅

442
00:37:26,626 --> 00:37:32,167
不管我們的錢是貶值20%還是政府拿走錢的20% 

443
00:37:32,646 --> 00:37:35,727
對我們的購買力的影響還是一樣的

444
00:37:37,054 --> 00:37:44,456
這樣看來 如果政府能在花錢時好好地花 並且有限度地花
那麼用通貨膨脹取代稅收是可以被接受的

445
00:37:45,238 --> 00:37:51,289
或者政府可以藉由徵收稅金但不再流通來對抗通貨膨脹

446
00:37:51,732 --> 00:37:55,131
如此降低了貨幣的供給並且回復了它的價值

447
00:37:55,721 --> 00:37:59,972
而當通貨緊縮(即工資和物價同時下滑的現象)發生時

448
00:38:00,440 --> 00:38:03,783
政府只要在現實生活中花掉更多錢就可以了

449
00:38:04,902 --> 00:38:07,460
沒有了私人債務的競爭

450
00:38:07,909 --> 00:38:11,811
政府將可以更有效地控制自己國家的貨幣供應

451
00:38:12,343 --> 00:38:15,332
如果什麼事搞砸了 人民也將知道誰必須負責

452
00:38:16,164 --> 00:38:20,907
人們將透過評估施政者保護貨幣價值的能力大小
來決定其執政或下台

453
00:38:21,960 --> 00:38:27,083
政府將還會像現在一樣主要靠稅收運行
但稅款將會被用在更多地方

454
00:38:27,546 --> 00:38:31,617
因為將再也沒有任何一分錢會被用來
償還私人銀行家利息

455
00:38:33,884 --> 00:38:39,344
如果聯邦政府製造出所有自己需要的錢
那麼國債將不復存在

456
00:38:40,340 --> 00:38:47,330
我們將再也不用透過還利息的方式作銀行家的奴隸了

457
00:38:49,324 --> 00:38:52,930
"錢是一種新的奴隸制度 和以往的奴隸制度不同

458
00:38:53,666 --> 00:39:00,099
這個奴隸制度已不再人性化
奴隸主和奴隸間已經沒有了任何人與人之間的關係"
--列夫-托爾斯泰

459
00:39:02,267 --> 00:39:04,914
[ 無形的力量 ]

460
00:39:06,243 --> 00:39:11,299
"沒有人比那些誤以為他們是自由的人受到的奴役更深" 
--歌德

461
00:39:12,943 --> 00:39:16,441
我們被教以信仰民主和自由

462
00:39:16,998 --> 00:39:21,770
但在現實生活中 
我們卻被一個精緻無形的經濟體控制

463
00:39:22,216 --> 00:39:27,277
只要我們整個社會繼續完全依靠銀行貸款來供應錢

464
00:39:27,866 --> 00:39:35,495
銀行家們就有絕對權力決定
誰能得到需要的錢而誰不能

465
00:39:40,924 --> 00:39:43,681
"現代銀行系統憑空造錢

466
00:39:44,497 --> 00:39:48,591
這整個造錢的步驟或許是迄今為止
人類所發明的最讓人歎為觀止的魔術戲法

467
00:39:49,156 --> 00:39:51,859
銀行業於不義中懷胎並在罪惡裡降生

468
00:39:52,402 --> 00:39:54,215
銀行家擁有整個地球

469
00:39:54,958 --> 00:39:57,420
如果把地球從他們手中拿走
但留給他們造錢的權力

470
00:39:57,926 --> 00:40:01,543
只要撥動一下手中的鋼筆 他們就能造出
足夠多的錢把整個地球再買回去

471
00:40:02,121 --> 00:40:05,814
如果剝奪他們手中如此巨大的權力
那麼所有殷實的財富包括我的都會消失

472
00:40:06,447 --> 00:40:10,256
而且它們應該消失 那樣的話地球將會變成
一個生活更加美好 人民更加快樂的世界

473
00:40:11,105 --> 00:40:14,842
但是 
如果你要繼續做銀行的奴隸並為自己的勞役付費

474
00:40:15,443 --> 00:40:19,054
那就讓銀行家們繼續造錢並控制信貸吧"

475
00:40:19,568 --> 00:40:24,582
--喬賽亞-斯坦普爵士 英國銀行1928年至1941年董事
(被認為是當時英國排名第二富有的人)

476
00:40:27,837 --> 00:40:30,830
"美國獨立戰爭之所以會打響
主要原因在於殖民地的居民

477
00:40:31,281 --> 00:40:34,393
無法從喬治三世和國際銀行家手中
奪得永久發行他們自己貨幣的權力"

478
00:40:34,854 --> 00:40:40,161
--班傑明-富蘭克林

479
00:40:41,390 --> 00:40:47,468
現在有少數人已經意識到 
從1776年的獨立戰爭開始 

480
00:40:47,993 --> 00:40:51,157
美國就在奮力掙脫來自歐洲國際銀行的控制
以獲得真正的自由

481
00:40:51,516 --> 00:40:56,692
那可以說是一段史詩般的抗爭史

482
00:40:57,728 --> 00:41:00,613
這場抗爭最後在1913年輸掉了

483
00:41:01,100 --> 00:41:05,262
當總統伍德羅-威爾遜在聯邦儲備法上簽名
使其生效時

484
00:41:05,809 --> 00:41:10,784
國際銀行就聯合起來全權掌握了美國貨幣的製造

485
00:41:12,820 --> 00:41:15,537
"我是一個最不開心的人

486
00:41:16,106 --> 00:41:19,094
我在不知情的情況下毀滅了我的國家

487
00:41:19,484 --> 00:41:21,219
一個偉大的工業化國家將被其信貸系統所操控

488
00:41:21,631 --> 00:41:25,291
因此我們國家的發展和所有的活動

489
00:41:25,681 --> 00:41:27,430
都被掌握在這少數人的手裡

490
00:41:27,926 --> 00:41:29,490
我們已經變成了文明世界裡管理得最差

491
00:41:29,931 --> 00:41:32,282
最受支配和控制的政府之一

492
00:41:32,822 --> 00:41:34,281
美國政府再也不是一個觀點自由的政府

493
00:41:34,751 --> 00:41:36,567
再也不是一個尊重法律和多數選票的政府

494
00:41:37,013 --> 00:41:39,317
而是一個由一小撮居於統治階層的人
左右看法和強迫的政府"

495
00:41:39,817 --> 00:41:42,687
--伍德羅-威爾遜 1913-1921年美國總統

496
00:41:43,858 --> 00:41:50,396
這個系統擁有無上的權力 因此
教育和媒體在談到這個系統時都只能保持沉默

497
00:41:50,786 --> 00:41:56,399
多年以前 一位加拿大前代理總理在他寫的一本書裡
非正式地調查訪問了一些沒有經濟背景的人

498
00:41:56,865 --> 00:42:01,041
受訪的人包括受過高等教育的專業人員
和街上普通的路人

499
00:42:01,411 --> 00:42:06,435
他發現他採訪過的人裡面 沒有任何一個人
對錢是怎麼造出來的有準確的認識

500
00:42:06,886 --> 00:42:11,875
事實上 我們可以有把握地說 大多數人 
包括銀行裡第一線的工作人員在內

501
00:42:12,281 --> 00:42:15,393
從來都沒有抽出過片刻時間來思考這個問題

502
00:42:17,923 --> 00:42:20,101
那麼你呢?

503
00:42:22,563 --> 00:42:25,727
"所有這些困惑 混亂和不幸之所以在美國國內發生

504
00:42:26,237 --> 00:42:29,645
不是因為憲法或聯邦制度有缺點
更不是因為對光榮和美德的追求

505
00:42:30,133 --> 00:42:32,455
而是由於我們對錢幣 信貸和貨幣流通的徹底無知"

506
00:42:33,066 --> 00:42:35,425
--約翰-亞當斯 美國憲法創立人

507
00:42:36,545 --> 00:42:40,567
現在這個錢作為債務存在的系統
是三百年多一點以前(1694年)

508
00:42:41,077 --> 00:42:43,028
在第一個英格蘭銀行被建立的時候誕生的

509
00:42:43,448 --> 00:42:48,983
那時銀行貸款和存款遵守的還是
收斂的二比一的比例

510
00:42:50,213 --> 00:42:53,826
這個比例只不過是撬開大門的一腳罷了

511
00:42:54,428 --> 00:42:59,932
現在這個系統已經散播到全世界
憑空製造出幾乎無限多的錢

512
00:43:00,345 --> 00:43:07,589
並用鎖鏈把差不多所有的人牢牢地與一個永遠都不可能還清
永遠都不會停止的壯大財務系統栓在一起

513
00:43:12,204 --> 00:43:14,248
這些難道都是意外嗎?

514
00:43:15,381 --> 00:43:17,829
又或者是一個陰謀?

515
00:43:20,965 --> 00:43:25,234
顯然的 這背後肯定大有文章

516
00:43:34,850 --> 00:43:38,773
"不管誰控制了我們國家的貨幣
他都是我們國家所有工商業絕對的主人...

517
00:43:39,373 --> 00:43:44,795
而當你知道這整個系統正被頂層少數的人
透過各種手段輕易操控著的時候

518
00:43:45,296 --> 00:43:52,686
不用說你也知道通貨膨脹和經濟蕭條週期性的起源是什麼了吧"
--詹姆斯-加菲爾德 美國總統 遇刺身亡

519
00:43:53,744 --> 00:43:56,095
"政府應該製造 發行 並且流通
所有能滿足政府消費能力

520
00:43:56,501 --> 00:44:00,351
和消費者購買力需要的貨幣和信貸

521
00:44:00,715 --> 00:44:03,908
透過貫徹這個原則 納稅人可以省下大筆大筆的利息

522
00:44:04,529 --> 00:44:07,478
造錢和發行錢的權力不只是政府至高無上的特權

523
00:44:07,841 --> 00:44:12,989
而且也是政府最具創造力的手段"
--亞伯拉罕-林肯 美國總統 遇刺身亡

524
00:44:16,244 --> 00:44:17,523
"在發行貨幣和控制信貸的權力歸還給政府

525
00:44:17,898 --> 00:44:21,084
並被視為政府最顯著和神聖的職責前

526
00:44:21,557 --> 00:44:25,369
所有那些有關國會和民主主權的談話
都是空洞而且沒有實際意義的...

527
00:44:25,838 --> 00:44:28,948
當一個國家放棄它信貸的控制權力時
由誰來制定這個國家的法律已經不重要了...

528
00:44:29,505 --> 00:44:35,925
對於任何一個國家 當高利貸起支配作用時 它將會被毀滅"
--威廉-萊昂-麥肯齊-金 加拿大總理
(任期內使加拿大銀行國有化)

529
00:44:38,571 --> 00:44:41,193
"我們感謝華盛頓郵報 紐約時報 時代週刊

530
00:44:41,795 --> 00:44:42,828
和其他大出版社的主管們

531
00:44:43,293 --> 00:44:47,059
謝謝你們參加我們的會議 並在差不多四十年的時間裡
信守承諾為我們分散注意力

532
00:44:47,494 --> 00:44:50,141
如果在公開的情況下成為公眾的焦點

533
00:44:50,569 --> 00:44:53,370
那麼我們制定給這個世界的那些計劃將不可能實施

534
00:44:53,861 --> 00:44:56,873
但是 現在的世界已經變得更加成熟
並且已經準備好向成為一個世界政府邁進

535
00:44:57,399 --> 00:45:01,679
一個由智力精英和世界銀行家聯手統治的超越國度的主權
無疑地比過去幾個世紀裡

536
00:45:02,079 --> 00:45:05,096
各個國家自制的制度更加可取"

537
00:45:05,595 --> 00:45:08,996
--大衛-洛克菲勒 
1991年在一個三邊委員會會議上的一段演說

538
00:45:11,799 --> 00:45:13,899
"只有那些小秘密需要被保護好

539
00:45:14,282 --> 00:45:18,575
大的秘密因為沒人相信 所以都藏得好好的"
--馬歇爾-麥克魯漢 媒體權威

540
00:45:23,610 --> 00:45:29,538
錢就是債

537
00:45:30,000 --> 00:45:33,063
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