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"若干美國工商業和製造業領域的鉅頭們害怕著什麼
他們知道有一股力量那麼有組織 那麼機敏警惕 環環相扣 那麼有滲透力
以至於他們最好不要在譴責它時提高聲調" --伍德羅-威爾遜 美國前總統
"每當銀行借出一筆貸款 新的銀行信用-新的存款 即嶄新的錢就被創造出來"
--格拉漢姆-陶爾斯 加拿大銀行主管, 1934-54
"銀行造錢的程序是如此的簡單 簡直讓人不可思議" --約翰-加爾布雷斯 經濟學家
"如果允許我發行並控制一個國家的貨幣 我將不在乎這個國家的法律由誰來定"
--梅耶-羅斯柴爾德 銀行家
錢就是債務
[ 債務 ]
有兩樣東西神秘地支配著我們的生活:愛和錢
"什麼是愛?" 人們在傳說 詩歌 書本 電影 或者電視節目裡 無數次地探討著這個問題
但 "錢是什麼?" 的問題卻沒有引起人們 足夠多的重視
有關於錢的理論沒被寫進賣座的電影 這並不奇怪
奇怪的是大多數學校的老師沒有 在課堂上把這些理論教給我們
對於我們大多數人來說 "錢是從哪裡來的?" 這個問題讓我們聯想到一個畫面: 一台機器在印著紙幣或鑄著硬幣
我們大多數人相信錢這種東西是由政府製造的
這樣的想法沒錯
但只對了一點點
那些我們視為錢的金屬或印有價值符號的紙
的確是由一個叫造幣廠的政府機構 負責鑄造和印刷
但大部份的錢並不是這樣來的
(貸款 抵押) 大多數的錢是每天由私營機構大筆大筆製造出來 這些私營機構叫做銀行
我們大多數人相信銀行只會將那些存款人 已經委託給銀行的錢貸出來
這樣的想法是很正常的
但並非事實的真相
實際上 銀行製造他們需要貸出來的錢
這些錢不是從銀行自己的所得裡拿出來 也不是從客戶的存款裡拿出來
而是直接憑著借貸人償還貸款的承諾造出來的
借貸人在貸款合同上的簽名等同一份契約
契約中借貸人保證將會償還貸款的金額 並附上利息
否則借貸人將會失去他的房子 車子 或其他任何作為抵押的資產
這對於借貸人來說是個很重大的承諾
面對這個簽名銀行需要做什麼呢?
銀行可以施展魔法變出這個貸款的金額
並將其寫進借貸人的帳戶裡
聽起來太牽強?
這絕對不可能是真的啊 但它是真的
(一個簡單粗略 有關銀行業歷史的寓言故事) 為了了解這個現代銀行業的奇蹟是怎麼誕生的 請看下面這個故事
金匠的故事
很久很久以前 幾乎什麼東西都可以被拿來當錢用
只要這樣東西夠輕便 而且有足夠人信任它
相信它可以被用來換食物 衣物和庇護所等 有實際價值的東西
貝殼 可可豆 漂亮的石頭 甚至羽毛 都曾被拿來當錢使用過
金和銀很漂亮 質軟而且容易使用
所以一些文明逐漸開始用這兩種金屬做交易
金匠們把這些金屬鑄造成符合 規定重量和純度的錢幣
錢幣的使用令貿易流通變得更加順暢
為了保護好自己的黃金 金匠建了一個保險庫
很快地 和他同村的村民們開始排著隊來敲他的門
他們想租用保險庫的空間來存放自己的錢幣 和貴重物品
不久 金匠把保險庫裡所有的架子都租出去了 透過出租保險庫他賺了一小筆錢
一年又一年 聰明的金匠觀察到一個現象:
存款人很少會來取走他們真正的黃金 而且他們從不同時來取錢
那是因為金匠所寫的作為收據的支票 正在市集上被用來做買賣
好像這些支票本身就是黃金一樣
這種紙做的錢比沉甸甸的硬幣便利多了 而且幣值一目了然
不用在交易時費力地一枚一枚的數硬幣
與此同時 金匠正在開發另一項業務
他貸出他的黃金並且收取利息
這時支票已經普遍被人們所接受
借貸人開始在借貸的時候索取支票 而不是真正的黃金或白銀
隨著工商業的發展 越來越多人開始跟金匠申請貸款
這時金匠萌生了一個更好的主意
他知道只有少數存款人會取走他們的黃金
所以他抱著僥倖的心理
以存款人和他自己的黃金作底貸出他的支票
只要貸款最後被償還了 存款人就會對貸款的事 一無所知 而且他們什麼損失都不會有
現在的金匠已不再像一個工匠 而更像是一個銀行家了
他牟取的利益比當初只貸出自己的黃金要多很多
金匠在經年累月的時間裡偷偷地 用別人的存款為自己攢了不少錢
他慢慢變得比同村的村民富有 並且開始四處炫耀他的財富
人們開始懷疑他揮霍的是存款人的錢
於是存款人們聚集在一起 他們揚言要金匠說明 他的收入來源 否則就撤回存在保險庫裡的黃金
出乎他們的意料 這對金匠來說並不是一個世界末日
雖然他的計劃有缺陷 但還是可行的
存款人沒有損失任何一分錢 他們的黃金還是安全地躺在金匠的保險庫裡
最後存款人們並沒有把黃金提走 他們要求金匠 也就是他們的銀行家
透過分享利息的方式也讓他們分到一杯羹,
這就是銀行業的由來
銀行家付給存款人低額利息 再把存款以更高的利息貸出去
中間的差價覆蓋了銀行運行的開支和利潤
這個系統的運作原理很簡單
而且聽起來是個滿足信貸需求的好辦法
但是 這已經不是銀行業現在的運行模式了
我們的金匠/銀行家已經不滿足於 和存款人分享利息剩下的利潤
同時 歐洲人向世界各地進行的擴張 使得人們對貸款的需求與日俱增
但金匠能夠提供的貸款數額 被存款人存在他保險庫裡的黃金數量束縛住了
於是金匠有了一個更加大膽的主意
既然除了他自己之外 沒有人知道他保險庫裡存了些什麼
那乾脆直接把沒有任何黃金作底的支票貸出去就好了
只要持有支票的人們不同時到保險庫裡來取黃金 那麼這個秘密肯定是不會有人發現的
這個新的計劃運行得很順利
銀行家透過收取沒有任何黃金作底的利息 而變得異常富有
銀行家憑空造錢 這個想法實在太過匪夷所思
以至於在很長一段時間裡 沒有人想過這個可能性的存在
隨著時間的推移
銀行家龐大的貸款數額和驚人的財富 又一次引起了人們的懷疑
一些借貸人開始索要黃金而不是支票 謠言開始喧囂塵上
突然 幾個富有的存款人露面索取他們的黃金 好戲開始了
如海潮一般的人群揮舞著他們的支票 湧到緊緊關閉的銀行大門前
可惜銀行家根本沒有足夠的黃金和白銀 來兌換所有他寫給存款人的支票
這個現象叫做 "擠兌" 是每個銀行家都畏懼的
"擠兌" 這個現象發生在一個個單獨的銀行
但是它的發生理所當然地使人們對所有的銀行家 都喪失了信心
我們當然可以直接取締這種憑空造錢的行為
但銀行家們提供的大量信貸已經成為歐洲商業 成功擴張的一個必要因素
所以 取而代之的是對造錢行為 在法律上的認可和調控
(部份儲備金系統) 銀行家們答應堅守一個商議的出來的貸款金額上限
這個上限的金額依然比保險庫裡 真金白銀的價值大得多
多數情況下 這個比例是9個憑空造出來的美元 對1美元的黃金
政府會不定期地檢查這項法律有沒有被遵守
同時 政府還承諾 在擠兌發生的時候
中央銀行會通過緊急輸送黃金的方式 支援地方性銀行
只有在擠兌同時出現於多個銀行時
銀行家的貸款泡沫才會破滅 系統才會垮台
[ 金融系統現狀 ]
經年累月 部份儲備金系統和由中央銀行 撐起的完善銀行網
共同組成了整個世界貨幣金融系統 與此同時 用來作底的黃金佔債務金額的比例
變得微乎其微
錢的本質已經改變了 (以往錢代表的是價值 現在代表的是債務)
在過去 一張美元鈔票實際上是一張可以 用來兌換成一定重量黃金或白銀的收據
現在 紙幣或數字貨幣只能被用來換取 相應的紙幣或者數字貨幣
在過去 銀行製造的信貸 只能以自己發行的銀行支票存在
人們有權像今天拒絕某人的私人支票那樣 拒絕這種支票
現在 銀行私自創造出來的信貸可以合法地被 用來折換成政府發行的法定貨幣
如美元和英鎊等 即我們普遍認同的錢
法定貨幣是由政府明令發行的貨幣法 明確規定公民必須使用法定貨幣償還貸款
否則法庭不會承認貸款的合法性
現在的問題是
如果政府和銀行都在造錢 那麼到底有多少錢存在?
在過去 錢存在的數量受限於 利用貨幣流通的物品物理總量
比如說 為了生產更多金幣或銀幣 人們必須進行地質勘測
並開採出更多的黃金或白銀
現在 錢基本上是以債務形式製造出來的 只要有人從銀行貸了款 新的錢就會被創造出來
這樣做的結果是 創造出來錢的量只有一個上限 --那就是債務的量
(美國債務總合 1957年: 5萬億美元 2006年: 45萬億美元)
政府透過規劃制度給造出來的新錢數額 設定了一個上限
這個制度被稱為法定儲備金制度
法定儲備金制度基本上是任意設定的 儲備金佔信貸的比例在不同國家不同年代都不一樣
(債務金額比黃金) 過去一般要求銀行每創造十美元的債務
(債務金額比黃金) 就要在其保險庫裡有價值一美元的黃金作底
(新造的錢比已存在的錢) 如今 這個比例已經不再被用於新造的錢 和存於銀行的黃金比例上
(新造的錢比已存在的錢) 而是被用在新造的錢和已經存在的錢的比例上
現在 一家銀行的儲備金由兩個部份組成
一是政府提供的現金或抵押在中央銀行裡的等價物
二是銀行手中已有的存款
為了更清晰地理解這個概念
我們可以假設現在有一個銀行剛剛開業 還沒有人在裡面存過款
銀行的投資人在開門之前已經在中央銀行以現金 方式存了一千一百一十一美元和十二美分的儲備金
我們假設法定儲備金比率是九比一
第一步: 銀行開門營業並迎來了 它的第一個貸款客戶
客戶需要一萬美元來買輛車
按照九比一的儲備金比率 這個銀行可以 合法憑空造出相當於存在中央銀行儲備金 (同時也被稱為"高能貨幣")
九倍的錢 也就是一萬美元 其根據就是借貸人償還貸款的承諾
這一萬美元並非從哪裡取出來的 而是由銀行以信貸的方式直接由電腦 打進借貸人帳戶裡的嶄新的錢
借貸人接著再用這筆貸款寫一張支票來買車
第二步: 車的賣主把這剛造出來的一萬美元 存進她自己的銀行
與由政府提供並存在中央銀行裡的高能貨幣不同 用這一萬美元造新的貸款時不可以將其乘以儲備金比率
而是依比例拆開
按照九比一的比例 一萬美元的存款 可以製造出九千美元新的貸款
第三步: 如果那九千美元被第三方 存進隨便哪一個銀行
這九千美元就變成了銀行第三次貸款的合法依據 這一次的數目是八千一百美元
就像俄羅斯娃娃 每一層裡都包含了一個更小的娃娃
每一筆新的銀行存款都具有 無限次創造一筆稍小貸款的潛力 (新貸款 造出來的錢的總合)
但是 如果創造出來並且已經貸出去的錢 沒有被用來存進銀行 造錢的程序就中止了
這是造錢程序中無法被預先估計的部份
但一般來說 每一次造出來的錢都會被存進銀行 而儲備金比率可以被一次又一次重覆使用
直到整個銀行體系裡新增了十萬美元嶄新的錢 (X軸:錢被存進銀行後再被貸出來的次數 Y軸:每次貸款的金額) (所有貸款數目加起來接近十萬美元)
所有這些新造的錢都是由債務產生的 整個造錢的過程是由僅僅
一千一百一十二美元十二美分的初始儲備金授權的 而這筆儲備金還原封不動地躺在中央銀行裡呢!
而且 在這個運作巧妙的系統下 每個銀行分行的賬本上都必須顯示
這個分行有至少比其貸出去的款項多出百分之十的存款 這極大地刺激著銀行去挖掘更多筆存款以創造更多筆貸款
反過來又呈現出人們普遍以為的貸款從存款而來的假象
現在 除非所有連續的貸款都被存在同一家銀行
否則我們不能假定任何一家銀行都能透過憑空製造貸款
賺取幾乎九十倍於高能貨幣的利潤
但是 銀行系統本身是個封閉回路 這個銀行製造的信貸可以被用來存在那個銀行裡 反過來操作也可以
理論上來講 在一個交易完全平等的世界裡 銀行業這樣運作的最終結果
與所有操作出現在同一家銀行裡的最終結果是一樣的
也就是說 銀行一開始存於中央銀行的一千一百多美元
最終可以使這家銀行最多獲得從未擁有過的十萬美元利息
(銀行貸出他們沒有的錢)
如果這聽起來很荒謬 那試試聽這個 在過去數十年裡 由於銀行業持續不斷的政治游說
一些國家裡銀行再也不必於中央銀行裡存準備金了
(一些國家的法定儲備金數額=$0)
而且實際儲備金比率可以大大超過九比一
對某些類型的帳戶來說 二十比一 和三十比一的比例十分普遍
(貸款手續費) 甚至在最近一段時間 由於使用了 提高貸款首付手續費來籌集儲備金的方法
銀行徹底繞過儲備金這個必要條件的約束
總而言之 雖然規則很複雜 但道理其實很簡單
只要我們能借多少錢 銀行就可以造出多少錢
"每個人潛意識裡都知道銀行不該拿別人的錢來貸款
但當你從你的儲蓄存款帳戶裡拿回自己的錢時 銀行不會告訴你
你的錢已經被借到別人的手中去了" --馬克-曼斯菲爾德 經濟學家 作家
雖然那些印鈔票的影像片斷被播放了一次又一次 但政府所造的錢一般只佔貨幣總流通量不到5%
現今存在的錢超過95%
是由某些人簽給銀行的債務承諾所產生出來的
再者 每天當貸款發生和償還時
都會有大量的銀行信貸金錢新增或減少
"恐怕一般民眾不高興聽到銀行在製造錢
而且那些控制國家借款的人主導了政府的政策
並且完全掌握了大眾的命運" --雷金納德-麥坎納 前英格蘭中部銀行委員會主席
銀行只有在政府積極配合下才能運作這個貨幣系統
首先 政府部門通過法定貨幣法讓民眾使用合法的貨幣
第二 政府允許私人銀行以合法貨幣來放款
第三 法院強制執行債務的償還
最後 政府制定規章制度來保護貨幣系統的持續運行 和在大眾心目中的信譽
然而對於錢到底是怎麼來的卻隻字不提
事實是
當我們在所謂的貸款或抵押上 簽下自己的名字時
那些我們承諾如果沒能償還貸款就會被沒收的資產
是整個交易裡唯一真正有價值的東西
對於任何相信我們將會兌現承諾的人
那份貸款協定或抵押就成了一張輕便 可兌換
也可銷售的紙
這張借據因其代表價值所以是錢存在的一種方式
借貸人用這種形式的錢跟銀行換取所謂的貸款
在現實生活中貸款需要貸方有東西可以拿出來貸
如果你需要一把鎚子 我沒有 卻貸給你一個 將會提供鎚子的承諾 那我顯然沒有幫上什麼忙 (老爸 這招只在銀行管用)
但在人造的金錢世界裡 銀行在沒有錢的情況下 提供的一紙將會還錢的承諾
卻被拿來當錢用 而我們還對此照單全收
"於是 現在我們國家的貨幣流通已經被 銀行的貸款業務所控制
他們貸的不是錢而是承諾 承諾將提供他們不曾擁有的錢" --歐文-費雪 經濟學家 作家
一旦借貸人在抵押保證上簽了字 銀行就開始執行交易
透過敲擊電腦鍵盤上的幾個鍵 銀行創造出 相應數目的貸款並將其輸入借貸人的帳戶裡
在借貸人看來這筆錢成了他/她帳戶裡的借款
由於政府允許
把銀行貸款兌成法定貨幣
所以人人都必須像接受錢一樣接受這筆貸款
道理很簡單
沒有了借貸人簽了名的合同 銀行家們就沒有任何東西可以拿來貸
你可曾想過為什麼每一個人... 政府 公司企業 小型商業 家庭
可以同時負債並且債務驚人?
你有沒有懷疑過怎麼會有那麼多錢 可以被用來做貸款?
現在你知道了 沒有錢可以被用來作貸款
銀行不貸錢
他們只是用債務方式製造錢
而且 由於債務的發行量是無限的 因此錢的供應量也是無限
那麼 如果沒有債務呢?
[ 沒有債務就沒有錢 ] 反之亦成立
難道你不覺得不可思議嗎?
我們有豐富的資源 創新的能力和強大的生產力
但我們之中從政府到公司企業再到個人
都欠著銀行家們一屁股的債
只要人們停下來想一想 為什麼會這樣?
為什麼世上那些真正在創造財富的人
反而欠那些僅僅把財富所代表的錢貸出來的人?
更絕的是 當我們認識到錢就是債務時
我們也意識到如果沒有債務也就沒有錢
"這就是我們現在這個金融系統的真面目
如果我們的金融系統裡沒有了債務 那麼也就沒有錢"
--馬瑞納-依克爾斯 美國聯邦儲備金監察小組主席兼理事
如果這對你來說是個新聞 你並不孤獨
大多數人以為如果所有的債務都被償還了 經濟狀況就會有所好轉
從個人層面上來講這麼說當然是對的
就好像當我們把債務還清後就有閒錢花一樣
我們以為如果每個人都還清債務 整個社會就都有閒錢花了
但事實正好相反--清償債務將使錢不復存在
就是這樣... 我們完全倚賴於銀行貸款 頻繁的刷新來維繫錢的存在
沒有貸款也就沒有錢-- 這正是(美國)大蕭條時期發生的事情
(1929-1933年美國國內貨幣供應縮減了27%) 在貸款供應枯竭的同時錢的供應也劇烈縮水
"這是個讓人感到錯愕的概念: 我們完全倚賴於商業銀行
流通在市面上的每一塊錢必須要有人借 不管是現金還是貸款
如果銀行創造出大量的錢 我們就會繁榮 否則就要挨餓
我們完全沒有一個可持續運行的金融系統
當一個人看清了事物的全貌 他就會發現我們所處的境地是多麼無助
其悲劇性和荒謬的程度讓人無法相信"
--羅伯特-汗菲爾 美國聯邦儲備銀行信用部經理 喬治亞州亞特蘭大市
[ 無窮盡的債務 ]
不只是這樣 銀行家只製造了貸款的本金
可是他們沒有製造出用來還利息的那部份錢
那麼這部份的錢是從哪裡來的呢?
借貸人唯一可以獲取還利息這部份錢的地方
就是整體經濟裡的貨幣供應
但幾乎所有的貨幣供應都是 以同一個方式製造出來的
它們都是需要用更高金額來償還的銀行信貸
於是無論在哪裡都有這種情況相似的借貸人
他們急切地想要獲取他們需要的錢以償還本金和利息
但蓄錢的池塘裡只裝著本金
很明顯地不可能每個人都有能力償還本金加利息
因為作為利息的錢根本不存在
這個現象可以用一個簡單的數學公式來表示
(P/(P+I)) 的人將有能力償還貸款 (I/(P+I)) 的人將被沒收抵押品 P=本金 I=利息
一個重要的問題是 對長期貸款如房屋貸款和國債來說
利息的數額是遠遠大於本金的
除非有大量額外的錢被創造出來還利息
否則高利息就意味著高比例的抵押資產沒收 和一個無法持續運作的經濟體系
抵押資產沒收的比例需要儘量的低 以維護一個社會的持續運作
為了達到這個目的
越來越多新的債務被創造出來 以滿足金錢的需求
和償還之前的債務
但這自然地又增加了債務的總量
同時也意味著我們需要償還更多的利息
最終的結果就是一個無可避免的 數值無限上升的債務
在錢作為新的貸款被創造出來 和新貸款被償還之間
有一個時間上的間隔
這個間隔是唯一能被用來防止錢的短缺趕上 創造新債務的速度並使整個體制破壞的工具
然而 銀行家們所飼養的信貸怪獸永遠都不會飽 而且正越養越大
一個越來越迫切的任務就是要製造越來越多的錢 來填補它驚人的胃口
為什麼利率這麼低?
為什麼我們還沒有申請就能在信箱裡收到信用卡?
為什麼美國政府現在花錢的速度前所未有的快?
有沒有可能是他們想延遲整個金融系統的崩潰?
具備理性的人們要問了:
這個狀態真的能永遠持續下去嗎? 這個系統的崩潰難道不是在所難免的嗎?
"對於銀行儲備金系統我們還需要了解的是 就像小孩子玩的音樂椅子一樣
只要音樂還在播放 失敗者就不存在" --安德魯-高斯 貨幣金融歷史學家
錢能促進生產和貿易
在錢的供應增加的同時 除非現實裡的生產 和貿易總量以同樣快的速度增長
把多出來的錢給吸收掉 否則錢的價值將日益減少(通貨膨脹)
除此以外我們還要知道 當聽到經濟以3%的速度增長時
雖然這這個速度聽起來像是個固定速度 但其實它不是
今年的3%代表的是貨品和服務總量比上一年增長的3%要多 因為今年的3%是基於上一年數值的
這種增長顯示出來的圖像 並非字面上想像的那樣是一條直線
而是一條越走越陡的指數曲線
("我們人類最大的缺點是不理解指數公式" --艾伯特-巴特利 物理學家)
問題是 永久的經濟加速增長
需要不停地逐步上調現實生活中 能源及資源的消耗量
每年都必須有越來越多東西從自然資源 轉換成垃圾...
...永遠, 這樣做僅僅只是為了保持這個系統不崩潰
"任何一個相信指數式增長能夠 在一個有限的世界永遠持續下去的人
如果不是個瘋子就是個經濟學家" --肯尼斯-波爾丁 經濟學家
面對如此悲觀的現狀我們能夠作些什麼呢?
首先 我們需要有一個截然不同的金錢概念
現在該是讓人們問問自己和政府 下面這四個簡單問題的時候了
全世界的政府都在跟私人銀行借必須還利息的貸款
國債是世界債務中的一個主要組成部份 而且我們繳的稅裡有一大部份就是被用來償還國債的
現在我們知道銀行製造出他們貸出去的錢
而政府給予了他們這樣做的權利
所以第一個問題是:
既然政府有能力製造所有它需要的不帶利息的錢
那還為什麼要選擇向私人銀行借有利息的貸款?
第二個重要的問題是:
為什麼當初要以債務的形式造錢?
為什麼不造可以永久流通
並且不需無限次按息重借就可以存在的錢?
第三個問題:
一個只有在永遠加速增長的前提下 才能運作的金融系統
怎麼能被用來建造一個可持續的經濟制度?
按照邏輯 永遠加速的增長和可持續性 難道不是無法共存的嗎?
最後一個問題是:
是什麼原因造成我們現在這個金融系統 必須依賴於永久增長?
我們需要改變什麼以創造一個可持續的經濟制度?
[ 高利貸 ]
曾經有段時期 在一筆貸款上加任何利息都被稱為高利貸
而且放高利貸的人會遭受包括死刑在內 的各種嚴厲處罰
所有主要宗教都明令禁止放高利貸
大多數反對高利貸的論據都是道德層面的
人們認為錢的唯一合法用途是 用來推動實際貨物和服務的交易
任何只靠擁有錢就想賺錢的方法 都會被視為寄生蟲
或小偷的行為
然而 商業信貸需求的日益增長 使得道德上的論據讓了步
支持貸款的人認為借錢出去會涉及風險 而且出借人自己損失了機會
因此從出借金錢中牟取利潤是正當的行為
這些爭論現在聽起來就有些過時了
現在 用錢來賺錢的生活方式是許多人奮鬥的目標
如果能讓你的錢為你工作那還要去工作幹什麼?
然而 如果想要持續地發展下去 在借出去的錢上面加利息
不管是從道德上 還是從實踐上來說都將是個問題
設想有這麼一個經濟制度 可以持續發展許多個世紀的社會
它沒有很快地把自己的重要能源儲備消耗殆盡 而是對自己進行約束
砍伐的樹木棵數總是不超過同時種的
他們盡可能地使用可再生能源 如太陽能 重力能 地熱能和磁能等
這個社會藉由循環使用所有物資和 保護好有限的不可再生的能源而生存了下來
並且其人口保持不變.
如果啟用一個會永久加速發展的金融系統 這樣一個社會就不可能有辦法持續運行下去
一個穩定的經濟制度需要它的貨幣供應 至少有能力保持穩定並且不崩潰
讓我們假設這個大圈代表貨幣供應總量
然後想像放債者實際上擁有他要貸出去的錢
如果在這個貨幣供應裡有人開始 發放貸款並索取利息
他們享有的貨幣供應將會逐漸增加
如果他們不停地把收回的貸款又貸出去 最終會有什麼必然的後果呢?
不管是黃金 法定貨幣還是貸款 放貸的人最終將會獲得所有的錢
而且當人們的抵押品被沒收 和申請完破產以後
放債者還會獲得所有真正的財產
只有當按息放貸的收益被均勻分配到全部人身上
這個中心問題才能被解決
在銀行利潤上課重稅或許也能達到這個目的
但那樣的話銀行怎麼還願意開門做生意呢?
如果有朝一日我們能從現在的局勢裡解脫出來
我們將可以看到銀行業開始為 社會提供非盈利性質的服務
他們將會把利息收入作為紅利分配給全體公民
或者在放貸的時候不索取任何一分錢的利息
"我還沒聽說過有人能運用邏輯和推理來証明
聯邦政府借錢給自己用的做法是合理的...
我相信人們要求改變這種做法的時代將會來臨
我相信當那個時代來臨時 這個國家的人民將會責怪你我
和其他任何與國會有關的人
責怪我們閒散地坐在一邊眼睜睜地 看著這個白癡系統繼續運行下去"
--賴特-帕特曼 民主黨國會議員 1928-1976 銀行業與貨幣流通委員會主席 1963-1975
[ 改變這個系統 ]
如果一個系統的本質有問題
在這個系統上修修補補肯定是行不通的
這個系統需要完整地被替換掉
許多金融貨幣評論家提倡重新啟用黃金作為流通的貨幣 他們宣稱黃金在歷史上有很長一段時間都是很可靠的
但他們忽略了許多人們在黃金上面可以動的手腳:
改變錢幣造型 貶低金屬價格和壟斷市場
所有這些手段都曾在古羅馬時代被大量運用 並且最終促成了羅馬帝國的衰落
一些人提倡使用白銀 他們認為白銀的數量比黃金多 因此比起黃金更難被壟斷
許多人對回歸貴重金屬的做法表示懷疑
沒有人想回到那個帶著一大袋沉甸甸錢幣購物的年代
而且可以肯定的是和紙幣 數字貨幣 信用卡 甚至生物識別卡一樣
如果黃金成為貿易的中介 它也將可以被用來 製造和我們現在一樣多的無限量債務
除此之外 如果黃金再一次成為錢唯一的依據 那些沒有黃金的人將會突然失去所有的錢!
其他一些倡議金融改革的人認為 貪婪和不誠實是最大的問題
他們認為創造一個誠實公平的金融系統的方法還很多 不是說一定要重新使用黃金或白銀
富於創造力的人們對製造錢的方法提出了許多修改方案
許多私人的以物易物交換系統幾乎像 銀行那樣以貸款方式造錢
但貸款過程是公開進行的並且不含利息
一個以物易物交換系統的例子是債務被轉換成工作時間
所有的工作時間被平等地估算成一個貨幣金額
並且可以被用來換算成和這個金額等價的貨物
這樣的金融體系可以由任何人設立
只要他會算賬
並且能找到樂意加入和值得信賴的參與者
設立一個本地的以物易物交換系統 就算它現在沒有什麼作用
以後也能為社區的突發事件做好準備
金融貨幣改革就像選舉改革 是一個很大的課題
它需要改變的衝勁和非慣性的思維
它不會輕易地被實現
因為從現存體制中獲得巨大利潤的利益集團
將會竭盡全力保護他們的利益
現在我們已認清錢的本質只是一個概念罷了
在現實生活中 錢可以是任何我們指定的東西
下面是一個值得考慮 簡單易行的貨幣運行模式
這個模式是建立在那些以往曾經在英國和美國
成功運行過的體系上的 (如英國的Tally Stick制度和美國的Colonial Script)
這些體系最後都是被金匠/銀行家
和它們的儲備金系統破壞並摧毀掉的
在一個錢能持久存在並且沒有利息的經濟體制裡
政府可以自己造錢並在用錢時 重點將其投放在經久耐用
能使經濟流通更為便利的基礎設施上
這樣的基礎設施包括道路 鐵路 橋樑 碼頭和公共市場
這些錢將會被以價值而不是債務的形式製造出來
這個價值就是那些建好的基礎設施
即使這些新的錢在被使用時造成了 交易費用一定比例的上升
它也不會導致任何形式的通貨膨脹
如果政府開銷還是造成了通貨膨賬 那麼對此我們可以採取兩項措施
通貨膨脹等同於徵收在錢上的一個稅
不管我們的錢是貶值20%還是政府拿走錢的20%
對我們的購買力的影響還是一樣的
這樣看來 如果政府能在花錢時好好地花 並且有限度地花 那麼用通貨膨脹取代稅收是可以被接受的
或者政府可以藉由徵收稅金但不再流通來對抗通貨膨脹
如此降低了貨幣的供給並且回復了它的價值
而當通貨緊縮(即工資和物價同時下滑的現象)發生時
政府只要在現實生活中花掉更多錢就可以了
沒有了私人債務的競爭
政府將可以更有效地控制自己國家的貨幣供應
如果什麼事搞砸了 人民也將知道誰必須負責
人們將透過評估施政者保護貨幣價值的能力大小 來決定其執政或下台
政府將還會像現在一樣主要靠稅收運行 但稅款將會被用在更多地方
因為將再也沒有任何一分錢會被用來 償還私人銀行家利息
如果聯邦政府製造出所有自己需要的錢 那麼國債將不復存在
我們將再也不用透過還利息的方式作銀行家的奴隸了
"錢是一種新的奴隸制度 和以往的奴隸制度不同
這個奴隸制度已不再人性化 奴隸主和奴隸間已經沒有了任何人與人之間的關係" --列夫-托爾斯泰
[ 無形的力量 ]
"沒有人比那些誤以為他們是自由的人受到的奴役更深" --歌德
我們被教以信仰民主和自由
但在現實生活中 我們卻被一個精緻無形的經濟體控制
只要我們整個社會繼續完全依靠銀行貸款來供應錢
銀行家們就有絕對權力決定 誰能得到需要的錢而誰不能
"現代銀行系統憑空造錢
這整個造錢的步驟或許是迄今為止 人類所發明的最讓人歎為觀止的魔術戲法
銀行業於不義中懷胎並在罪惡裡降生
銀行家擁有整個地球
如果把地球從他們手中拿走 但留給他們造錢的權力
只要撥動一下手中的鋼筆 他們就能造出 足夠多的錢把整個地球再買回去
如果剝奪他們手中如此巨大的權力 那麼所有殷實的財富包括我的都會消失
而且它們應該消失 那樣的話地球將會變成 一個生活更加美好 人民更加快樂的世界
但是 如果你要繼續做銀行的奴隸並為自己的勞役付費
那就讓銀行家們繼續造錢並控制信貸吧"
--喬賽亞-斯坦普爵士 英國銀行1928年至1941年董事 (被認為是當時英國排名第二富有的人)
"美國獨立戰爭之所以會打響 主要原因在於殖民地的居民
無法從喬治三世和國際銀行家手中 奪得永久發行他們自己貨幣的權力"
--班傑明-富蘭克林
現在有少數人已經意識到 從1776年的獨立戰爭開始
美國就在奮力掙脫來自歐洲國際銀行的控制 以獲得真正的自由
那可以說是一段史詩般的抗爭史
這場抗爭最後在1913年輸掉了
當總統伍德羅-威爾遜在聯邦儲備法上簽名 使其生效時
國際銀行就聯合起來全權掌握了美國貨幣的製造
"我是一個最不開心的人
我在不知情的情況下毀滅了我的國家
一個偉大的工業化國家將被其信貸系統所操控
因此我們國家的發展和所有的活動
都被掌握在這少數人的手裡
我們已經變成了文明世界裡管理得最差
最受支配和控制的政府之一
美國政府再也不是一個觀點自由的政府
再也不是一個尊重法律和多數選票的政府
而是一個由一小撮居於統治階層的人 左右看法和強迫的政府"
--伍德羅-威爾遜 1913-1921年美國總統
這個系統擁有無上的權力 因此 教育和媒體在談到這個系統時都只能保持沉默
多年以前 一位加拿大前代理總理在他寫的一本書裡 非正式地調查訪問了一些沒有經濟背景的人
受訪的人包括受過高等教育的專業人員 和街上普通的路人
他發現他採訪過的人裡面 沒有任何一個人 對錢是怎麼造出來的有準確的認識
事實上 我們可以有把握地說 大多數人 包括銀行裡第一線的工作人員在內
從來都沒有抽出過片刻時間來思考這個問題
那麼你呢?
"所有這些困惑 混亂和不幸之所以在美國國內發生
不是因為憲法或聯邦制度有缺點 更不是因為對光榮和美德的追求
而是由於我們對錢幣 信貸和貨幣流通的徹底無知"
--約翰-亞當斯 美國憲法創立人
現在這個錢作為債務存在的系統 是三百年多一點以前(1694年)
在第一個英格蘭銀行被建立的時候誕生的
那時銀行貸款和存款遵守的還是 收斂的二比一的比例
這個比例只不過是撬開大門的一腳罷了
現在這個系統已經散播到全世界 憑空製造出幾乎無限多的錢
並用鎖鏈把差不多所有的人牢牢地與一個永遠都不可能還清 永遠都不會停止的壯大財務系統栓在一起
這些難道都是意外嗎?
又或者是一個陰謀?
顯然的 這背後肯定大有文章
"不管誰控制了我們國家的貨幣 他都是我們國家所有工商業絕對的主人...
而當你知道這整個系統正被頂層少數的人 透過各種手段輕易操控著的時候
不用說你也知道通貨膨脹和經濟蕭條週期性的起源是什麼了吧" --詹姆斯-加菲爾德 美國總統 遇刺身亡
"政府應該製造 發行 並且流通 所有能滿足政府消費能力
和消費者購買力需要的貨幣和信貸
透過貫徹這個原則 納稅人可以省下大筆大筆的利息
造錢和發行錢的權力不只是政府至高無上的特權
而且也是政府最具創造力的手段" --亞伯拉罕-林肯 美國總統 遇刺身亡
"在發行貨幣和控制信貸的權力歸還給政府
並被視為政府最顯著和神聖的職責前
所有那些有關國會和民主主權的談話 都是空洞而且沒有實際意義的...
當一個國家放棄它信貸的控制權力時 由誰來制定這個國家的法律已經不重要了...
對於任何一個國家 當高利貸起支配作用時 它將會被毀滅" --威廉-萊昂-麥肯齊-金 加拿大總理 (任期內使加拿大銀行國有化)
"我們感謝華盛頓郵報 紐約時報 時代週刊
和其他大出版社的主管們
謝謝你們參加我們的會議 並在差不多四十年的時間裡 信守承諾為我們分散注意力
如果在公開的情況下成為公眾的焦點
那麼我們制定給這個世界的那些計劃將不可能實施
但是 現在的世界已經變得更加成熟 並且已經準備好向成為一個世界政府邁進
一個由智力精英和世界銀行家聯手統治的超越國度的主權 無疑地比過去幾個世紀裡
各個國家自制的制度更加可取"
--大衛-洛克菲勒 1991年在一個三邊委員會會議上的一段演說
"只有那些小秘密需要被保護好
大的秘密因為沒人相信 所以都藏得好好的" --馬歇爾-麥克魯漢 媒體權威
錢就是債
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